【有車以后 話題】5月28日，銀保監(jiān)會(huì)向各銀保監(jiān)局下發(fā)《2020年保險(xiǎn)中介市場亂象整治工作方案》，在這方案中，銀保監(jiān)明確說明：重點(diǎn)整治車商強(qiáng)制搭售保險(xiǎn)。

買過車的朋友可能都知道，在4S店買車真的是一個(gè)“斗智”的過程，它絕對(duì)不是一個(gè)簡簡單單的交錢拿車的動(dòng)作。汽車消費(fèi)市場一直以來都充滿著各種復(fù)雜的優(yōu)惠政策、貸款服務(wù)，而這些看似優(yōu)惠的活動(dòng)背后往往隱藏著各種各樣的“服務(wù)費(fèi)”，讓人難以防范。

比如在前不久，安徽亳州的東風(fēng)本田4S店關(guān)于收取“續(xù)保押金”的事件就鬧的沸沸揚(yáng)揚(yáng)，雖然事件最終以4S店道歉并退還押金完滿收尾，但這是在浙江廣播電臺(tái)主持人小北的幫助下才取得的結(jié)果，而且我們從視頻中也能看出，在事件還未被曝光時(shí)，即使主持人小北已經(jīng)亮明身份，而且拿出具體法規(guī)來說明“續(xù)保押金”不合法時(shí)，4S店的態(tài)度依舊沒有一點(diǎn)點(diǎn)緩和，反倒有種店大欺客的野蠻感。而這也從一定程度上折射出作為一個(gè)個(gè)體消費(fèi)者，要在4S店維護(hù)合法權(quán)益是多么難。

像“續(xù)保押金”這樣的事在4S店里絕對(duì)不是個(gè)例，上一年的奔馳女車主坐在發(fā)動(dòng)機(jī)蓋上維權(quán)的事件還是歷歷在目。

  為什么4S店會(huì)不顧自己的口碑，熱衷于巧立名目，收取各種服務(wù)費(fèi)呢？

因?yàn)楝F(xiàn)在的4S店銷售新車時(shí)更多的是靠各種服務(wù)費(fèi)來賺取利潤，如果你全款買車，它可能頂多就收個(gè)上牌費(fèi)，能賺錢的途徑不多，相反，如果你是采用貸款買車，那么在這個(gè)過程中，它就有可能收取金融服務(wù)費(fèi)、貸款手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用，所以4S店會(huì)千方百計(jì)的讓用戶采用貸款買車的方式買車，這樣就能賺取更多的利潤。說白了，就是靠服務(wù)來賺錢。

而其中，汽車保險(xiǎn)的購買就是汽車服務(wù)里比較重要的一項(xiàng)，也由于它對(duì)于4S店而言比較重要，所以經(jīng)常會(huì)被加上許多霸王條款。比如購車時(shí)必須在店內(nèi)購買指定保險(xiǎn)、收取續(xù)保押金、必須購買全險(xiǎn)等等，如果你不滿足他們開出的條件，就可能面臨著拿不到汽車優(yōu)惠價(jià)格的情況。

  而這次，銀保監(jiān)會(huì)推出的《方案》就是為了打擊這種強(qiáng)制搭售保險(xiǎn)的行為，而這個(gè)方案的提出，對(duì)于消費(fèi)者而言到底益處有多少呢？

在討論消費(fèi)者之前，我們先來看一下為什么4S店那么熱衷幫用戶上保險(xiǎn)。首先第一個(gè)，就是賺錢。作為4S店，它通常是有合作的保險(xiǎn)公司，4S店也能從保險(xiǎn)公司里拿到一個(gè)大客戶的優(yōu)惠價(jià)，然后再以正常的價(jià)格賣給我們。單單就這個(gè)來說其實(shí)無可厚非，因?yàn)槲覀冏约喝ベ徺I保險(xiǎn)的話其實(shí)也是需要花同樣的費(fèi)用，但通過4S店購買反倒省去了自己專門跑保險(xiǎn)公司的麻煩，所以對(duì)于消費(fèi)者而言其實(shí)是有利的。當(dāng)然，也有一些4S店會(huì)稍微提高一點(diǎn)售價(jià)，以賺取一定的“跑腿費(fèi)”，而這個(gè)也算合理。所以這里唯一需要注意的是你有沒有被要求去購買一些自己認(rèn)為不必要的險(xiǎn)種。

當(dāng)然，就這一點(diǎn)利潤差值來說其實(shí)還不至于讓4S店這么賣力，在店內(nèi)購買保險(xiǎn)最重要的一個(gè)用處還是車子后期的維修保養(yǎng)，我們都知道，4S店最大的利潤來源其實(shí)就是靠后期的維修保養(yǎng)，而如果你是在4S店購買的保險(xiǎn)，在你的車子出現(xiàn)損壞時(shí)，保險(xiǎn)公司一般會(huì)把信息推送回4S店，也會(huì)建議用戶首先選擇4S店進(jìn)行維修，而這對(duì)于4S賺取利潤來說意義非凡。

  那對(duì)于用戶來說，在4S店購買保險(xiǎn)對(duì)自己有沒有壞處呢？

其實(shí)和大多數(shù)人想的并不一樣，在4S店合理的購買保險(xiǎn)其實(shí)利大于弊。因?yàn)榫鸵话阆M(fèi)者而言，我們并不熟悉車險(xiǎn)購買的流程，如果自己去辦理保險(xiǎn)的話，少說也要花費(fèi)半天到一天的時(shí)間，花費(fèi)的成本還是挺高的，而如果是4S店代為辦理，反倒是可以省去自己的許多麻煩，直接到店提車就可以，即使被多收了幾百塊“服務(wù)費(fèi)”其實(shí)許多人也是愿意的。

除了省去購買保險(xiǎn)時(shí)的麻煩之外，還有另一個(gè)好處就是，后期車子出了事故或者什么情況時(shí)，其實(shí)在4S店還是能夠得到相對(duì)更好的服務(wù)，而且更換零部件什么的也能拿到原廠件。當(dāng)然，因?yàn)?S店的維修保養(yǎng)價(jià)格一般都比較貴，所以一般過了保養(yǎng)期，大部分車主也就會(huì)選擇在外面汽修店保養(yǎng)，自然保險(xiǎn)也就變?yōu)樽约河H自購買。但是就前期來說，最開始在4S店購買還是比較方便的。

  既然方便，那為什么有些人會(huì)抗拒在店內(nèi)購買保險(xiǎn)呢？

因?yàn)榻?jīng)常有一些4S店為了賺取更大的利益，設(shè)立了一些霸王條款，比如前文說到的安徽亳州東本4S店，它就通過非法收取“續(xù)保押金”來強(qiáng)制消費(fèi)者在店內(nèi)購買保險(xiǎn)，也有一些4S店為了拿到保險(xiǎn)公司更大的回扣而強(qiáng)制消費(fèi)者購買許多不必要的保險(xiǎn)或者指定購買某個(gè)品牌的保險(xiǎn)或險(xiǎn)種，而這些都是在損害消費(fèi)者權(quán)益。

那么銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《2020年保險(xiǎn)中介市場亂象整治工作方案》里面說的禁止車商強(qiáng)制搭售保險(xiǎn)對(duì)于普通消費(fèi)者來說意義到底有多大呢？

應(yīng)該說這個(gè)規(guī)定其實(shí)給了消費(fèi)者更大的自主權(quán)，有了這個(gè)明確的規(guī)定，對(duì)于那些說購車就要在店內(nèi)購買保險(xiǎn)的行為我們可以大膽說不，對(duì)于說只有購車才能享受更大折扣的行為我們也可以大膽舉報(bào)。而對(duì)于保險(xiǎn)市場而言，這其實(shí)也是引入了更多競爭，當(dāng)不同的保險(xiǎn)公司都能到各家4S店?duì)幦∮脩魰r(shí)，消費(fèi)者肯定是獲益的一方。

當(dāng)然了，都說上有政策下有對(duì)策，雖然明令禁止，但為了把消費(fèi)者留在店內(nèi)購買保險(xiǎn)，估計(jì)將來又會(huì)出現(xiàn)如在店內(nèi)購買保險(xiǎn)能優(yōu)先提車、能有更多精品贈(zèng)送的局面出現(xiàn)，就像禁止汽車加價(jià)一樣，后面演變成如果你想快一點(diǎn)提車，那你只能選擇選擇購買那些加裝了精品的車型，否則等待的時(shí)間依然遙遙無期。

  小結(jié)

總體而言，這個(gè)規(guī)定的推出還是對(duì)4S店保險(xiǎn)銷售亂象有一定的整治作用，雖然目前來說還不能徹底解決亂象，但對(duì)于消費(fèi)者權(quán)益的保障還是有不錯(cuò)的提升。而作為購車用戶，我們在4S店購買保險(xiǎn)時(shí)需要注意的就是險(xiǎn)種是否合理，有沒有其他附加收費(fèi)這些內(nèi)容，而至于是在店內(nèi)購買還是自己親自購買其實(shí)差別不會(huì)很大。

（部分圖片源于網(wǎng)絡(luò)）