消費(fèi)者：我沒錢買車

         4S店：我們可以給你分期！

消費(fèi)者：分期要利息

   4S店：我們給你免息！

為了吸引消費(fèi)者，很多商家打出了“零利率”、“免息”的廣告。“免息貸款”看起來十分誘人，讓消費(fèi)者們蠢蠢欲動，但免息的背后到底隱藏了多少貓膩，你知道嗎？車貸免息是真的免息嗎？

01

“免費(fèi)午餐”：車貸免息的2種套餐

免息貸款買車一般分為兩種。

第1種是廠商做的活動或優(yōu)惠

為了刺激汽車銷量，搶占市場，廠商會做一些活動或優(yōu)惠政策。這種利息一般是由廠商補(bǔ)貼的，不過一般會指定車型。

如果是廠家直接給的促銷的話，買車的人的確享受到了一定的優(yōu)惠，產(chǎn)生的部分利息，廠家就給你承擔(dān)了。這種情況當(dāng)然是買到就是賺到了。

就好像同樣是租3000一個(gè)月的房子，你可以年付，房主說：“那再給你便宜個(gè)200一個(gè)月?！?/span>

房東為了把房子能夠租出去，廠家為了能把車子賣出去，道理一模一樣。

第2種是4S店內(nèi)自己搞的活動。

廠家沒有活動，4S店為了店里的銷量和業(yè)績，自己搞出來的免息活動。

一般情況下，4S店的店內(nèi)搞得活動要收得手續(xù)費(fèi)可能會更多，最后折算下來的話，不一定劃算。這種情況大家就要擦亮眼睛了。

道理其實(shí)很簡單，4S店本身就是為了賺錢，不會完全幫你承擔(dān)利息那一部分的。

所以，說是免息其實(shí)并不是完全的免息。大家不要聽到免息兩個(gè)字就糊里糊涂被4S店蒙騙了。

02

免息？最后利息都去了哪里？

免息是免息，但大家都知道天下沒有免費(fèi)的午餐，別人又不是傻子。那些免息的錢，還是要從別的地方拿回去的。

其實(shí)貸款所產(chǎn)生的利息，別人都是給你算好了。所謂的免息，別人會通過手續(xù)費(fèi)等其他形式，在你買車的時(shí)候，一次性提前收回去了。

其實(shí)就好比你租房子的時(shí)候，是年付，一次性付清，還是月付，一個(gè)一個(gè)月來付，最后價(jià)格其實(shí)差了不太多的。

03

真正利息多少，到底是便宜了還是貴了？

貸款免息買車的話，很多人都知道手續(xù)費(fèi)會相應(yīng)提高。大家可能更關(guān)心的是，2年免息算下來，買車到底是便宜了，還是更貴了呢？

這個(gè)給大家舉一個(gè)例子。

比如你買一輛車需要貸款10萬，分24期還完（2年），收取你的手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)一共6000元不算多吧，都在正常范圍內(nèi)。但是，實(shí)際上貸款年利率已經(jīng)達(dá)到了6%左右，很多人都沒有意識到這個(gè)問題，認(rèn)為年利率只有3%，為什么是6%，后面一起介紹，不只6%。

額外強(qiáng)加的保險(xiǎn)

天下沒有免費(fèi)的午餐。一般貸款買都會附加在4s店內(nèi)買保險(xiǎn)的條款，貸幾年就買幾年，因?yàn)橘J款買車相當(dāng)于車是抵押在銀行的，所以無論是銀行還是4S店都會讓你買全險(xiǎn)，而且在4S明顯比外面明顯貴多了。還是上面的例子，假設(shè)1年多2000，2年就是4000元。

實(shí)際的年利率非常高

還是以貸款10萬為例子，2年前后你一共多額外付出了10000元，也就是說2年你本金+利息共計(jì)花費(fèi)了11萬元。

這筆錢如果是按照正常貸款流程，按等待本息計(jì)算，結(jié)果如下。

年息高達(dá)9.25%！這你還會覺得你真是免息了嗎？為什么會這樣呢？

因?yàn)榘凑召J款每月還本付息的方式，利息是逐漸減少的，從第一個(gè)月的791到最后的36，中間差距逐步加大的。這還不算銀行提前支取了利息用做其它投資，簡直不要太賺錢，這也是為何銷售推薦貸款買車的原因，甚至不惜多便宜點(diǎn)，中間的返點(diǎn)比買車賺錢多了。

05

寫在最后

其實(shí)這樣算下來并沒有便宜很多，免息并不是真正的免息。大家不要傻乎乎的覺得免息就真的是不用收取利息，天上會掉餡餅么？

如果實(shí)在沒錢一次性付款，選擇分期的話，買的時(shí)候，要注意看有沒有強(qiáng)制裝潢？一定要買什么東西？一定要加裝？有沒有額外擔(dān)保費(fèi)、續(xù)保押金、公證抵押費(fèi)之類的。問多幾家店，多對比一下。

最后，雖然老套，但是還是請大家記住一句話：天下沒有免費(fèi)的午餐。

（文章視頻圖片來源于網(wǎng)絡(luò)）

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