最近一段時(shí)間，新能源汽車，尤其是純電動(dòng)車的商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用出現(xiàn)不同程度的增長(zhǎng)，引發(fā)了廣泛的討論。之前有網(wǎng)友爆料稱，自己手頭的Model Y，第一年保險(xiǎn)總額只要5000多元，等到續(xù)保的時(shí)候，保險(xiǎn)費(fèi)用直接上漲至12000余元，可以說實(shí)現(xiàn)了翻倍，自己開電動(dòng)車一年省下的油錢，一股腦全交給保險(xiǎn)公司了！當(dāng)然這只是一個(gè)相對(duì)極端的情況，但是大多數(shù)保險(xiǎn)公司針對(duì)電動(dòng)車的保險(xiǎn)價(jià)格上漲，卻也是事實(shí)，只是漲價(jià)幅度不一樣而已。而相比于燃油車，電動(dòng)車近期保費(fèi)上漲之后，還是要貴出很多的。

那么純電車保費(fèi)大漲的背后，到底是什么樣的驅(qū)動(dòng)力？這一點(diǎn)還是很有意思的，我們?cè)诰W(wǎng)上瀏覽相關(guān)消息的時(shí)候，看到很多網(wǎng)友的評(píng)論，其實(shí)歸結(jié)起來主要是兩條，一是，一些網(wǎng)友認(rèn)為，隨著國(guó)內(nèi)新能源汽車，尤其是純電車型在2021年呈現(xiàn)出了井噴式的增長(zhǎng)，新能源汽車步入“主流賽道”已經(jīng)成為了不可逆的大趨勢(shì)！所以這些保險(xiǎn)公司吃定了在未來一段時(shí)間，國(guó)內(nèi)新能源汽車的整體數(shù)量將大幅度增長(zhǎng)，所以在這個(gè)時(shí)間點(diǎn)大幅度提高保費(fèi)，可能很大程度上是趁“火”打劫，而所謂的火，自然就是電動(dòng)車火熱的銷量！

當(dāng)然還有另一種說法，那就是保險(xiǎn)公司根據(jù)過去幾年的理賠“經(jīng)驗(yàn)”，認(rèn)為之前針對(duì)電動(dòng)車和傳統(tǒng)燃油車一樣的保費(fèi)計(jì)算方式，很難實(shí)現(xiàn)在電動(dòng)車方面盈利。所以就只能通過提升電動(dòng)車的保險(xiǎn)費(fèi)用，來提升保險(xiǎn)公司的盈利水平，或者避免因?yàn)橐恍┰?，保險(xiǎn)公司在理賠電動(dòng)車時(shí)，出現(xiàn)集體性虧損！

實(shí)際上，我們認(rèn)為上面的兩種說法，都有一定的合理性，但卻不是根本原因！首先我們觀察最近電動(dòng)車保費(fèi)上漲的部分，主要還是車損險(xiǎn)，很多車主表示自己的電動(dòng)車在續(xù)保的時(shí)候，車損險(xiǎn)的保費(fèi)漲了好幾倍，當(dāng)然相應(yīng)的，車損險(xiǎn)的保額也呈現(xiàn)了大幅度提升，并且將電池、電機(jī)、電控系統(tǒng)納入了保險(xiǎn)范圍，而且三者險(xiǎn)的最高理賠金額也大幅度提升。那么從這個(gè)變化來看，實(shí)際上保險(xiǎn)公司在提高保費(fèi)的同時(shí)，還是希望一旦出現(xiàn)損失較大的事故，保險(xiǎn)公司可以更好地為客戶理賠，讓客戶盡可能少受損失，而代價(jià)自然就是車主需要付出更高的保費(fèi)！

為什么會(huì)出現(xiàn)車損險(xiǎn)大幅度上漲的情況呢？實(shí)際上，這一點(diǎn)和過去幾年間，國(guó)內(nèi)電動(dòng)車頻繁出現(xiàn)的自燃、爆燃有關(guān)，因?yàn)楹芏嚯妱?dòng)車出現(xiàn)較大事故，或者在充電的時(shí)候，發(fā)生過起火燃燒的情況，而在起火燃燒的時(shí)候，很多情況下都不可避免地殃及到了其他的車輛，基本上就是一燒燒一排的節(jié)奏。那么作為車主來說，不僅要為自己的車輛損失負(fù)責(zé)，還要為其他被殃及的車輛負(fù)責(zé)，那么保險(xiǎn)公司的理賠范圍是非常有限的，很可能面對(duì)較大的損失，保險(xiǎn)公司之前標(biāo)準(zhǔn)下的賠付額度，對(duì)于車主來說也是九牛一毛，而這樣的情況，可能會(huì)在很大程度上打擊車主繼續(xù)購(gòu)買保險(xiǎn)的信心！

而且現(xiàn)在的情況是，在過去一年，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的電動(dòng)車銷量大增，保有量自然也是水漲船高，這就帶來一個(gè)問題，電動(dòng)車基數(shù)越大，那么出現(xiàn)大事故、自燃、爆燃的案例就會(huì)越多，就算幾率不變，也是如此！那么在案例變多的情況下，保險(xiǎn)公司就要考量一個(gè)問題了，如果按照原來的出險(xiǎn)概率，那么需要理賠的金額自然就會(huì)大大增長(zhǎng)，但是如果保費(fèi)不變，那么增長(zhǎng)下的電動(dòng)車保有量基數(shù)帶來的保費(fèi)收入和需要賠付的總金額是不成正比的，對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，全面提高保費(fèi)，讓全體電動(dòng)車車主共同來抵御風(fēng)險(xiǎn)，可能要更加劃算一點(diǎn)！

那么有網(wǎng)友就說了，燃油車的保有量更大，事故率也并不比電動(dòng)車低，為什么保險(xiǎn)費(fèi)用還是比較低？事實(shí)上，燃油車技術(shù)相對(duì)成熟，出現(xiàn)一些非可控事故的概率相對(duì)較小，比如碰撞后起火，自燃殃及其他車輛等等！說白了，在當(dāng)下，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，對(duì)于電動(dòng)車的整體安全性還是持一個(gè)相對(duì)“不信任”的態(tài)度。當(dāng)然如今很多保險(xiǎn)公司將電池、電驅(qū)、電控系統(tǒng)加入被保險(xiǎn)之列，也在很大程度上增加了賠付的可能金額，因此種種因素結(jié)合起來，為了讓車主在發(fā)生一些情況時(shí)，盡可能被多賠付、少損失，只能通過提升保費(fèi)來實(shí)現(xiàn)！

總的來說，電動(dòng)車的保費(fèi)大漲，就是保險(xiǎn)公司提高廣大電動(dòng)車車主的費(fèi)用，來共同抵御電動(dòng)車發(fā)生需要賠付狀況時(shí)的費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于出現(xiàn)了狀況的車主來說，增加的保費(fèi)相比于獲得的賠付，自然就少得多，但是對(duì)于長(zhǎng)期沒有出現(xiàn)的電動(dòng)車車主來說，年年需要多付出很多的保險(xiǎn)費(fèi)用，的確也是增加了用車成本，這一點(diǎn)，就看車主們自己如何理解了！