繼暢快車貸等平臺涉嫌套路貸被警方打掉之后，今年車貸領(lǐng)域的套路貸整治格外嚴(yán)厲。強(qiáng)制扣押車輛、變相制定借款合同、收取高額砍頭息，成為壓在眾多車貸機(jī)構(gòu)身上的三座大山。

撰文 | 冬彌

出品 | 消費(fèi)金融頻道

在套路貸亂象中，汽車套路貸可謂最大的毒瘤。汽車套路貸貸款金額高、作案形式隱蔽，對一言不合就拖車，借款人到頭來被蒙在鼓里，有理也說不清。針對汽車套路貸，警方、監(jiān)管部門今年采取了更加嚴(yán)厲的打擊措施，據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來已有數(shù)百名汽車套路貸人員被判刑。

近日，溫州市鹿城區(qū)人民法院對“土土金服”套路貸惡勢力犯罪集團(tuán)作出一審判決，以王某某為首的16人汽車套路貸犯罪團(tuán)伙，因涉及詐騙罪、敲詐勒索罪、侵犯公民個人信息罪等罪名被判刑，最高被判有期徒刑十五年。

“土土金服”利用車輛低息抵押貸款名義引誘被害人貸款，詐騙、敲詐勒索300余名被害人共計1200余萬。此前，溫州市鹿城區(qū)人民檢察院就對這一犯罪集團(tuán)36人被提起公訴，張某某等20名被告人已被鹿城區(qū)人民法院判處有期徒刑五年八個月至八個月不等刑罰，并處罰金。

“土土金服”又名浙江土土投資咨詢有限公司，由王某等人共同出資組建于2015年6月。公司對外宣傳的業(yè)務(wù)是車輛低息抵押貸款服務(wù)，而實(shí)際上并無任何牌照及正規(guī)資金渠道。

自成立以來，土土金服以汽車低息貸款名義引誘借款人貸款，從中以“保證金”、“服務(wù)費(fèi)”、“GPS安裝費(fèi)”、“流量費(fèi)”等名目向借貸人收取砍頭息，增加借款人融資成本，低息最終淪為幌子。

此外，“土土金服”涉嫌套路貸的重要特征為制造逾期，拖車逼迫借款人付高額的違約金。土土金服主要通過還款逾期、二次抵押等借口，將貸款人車輛拖走。如果貸款人想贖回車輛，就必須繳納違約金、拖車費(fèi)等費(fèi)用。

除了“土土金服”，近期安徽省蚌埠市中級人民法院對陸小軍等20人車貸套路貸團(tuán)伙作出終審裁定，定性為黑社會性質(zhì)組織犯罪案。早期，陸小軍在合肥市以合肥麒麟投資咨詢服務(wù)有限公司和合肥雷達(dá)投資管理有限公司為外殼，開展套路貸進(jìn)行非法牟利。

隨后，陸小軍等人相繼在蚌埠、蕪湖、安慶、阜陽等市設(shè)立公司，通過虛假宣傳辦理汽車抵押獲取高額、低息貸款的套路貸業(yè)務(wù)模式，采用公司化模式進(jìn)行管理，誘騙被害人前來借款。

2020年10月30日上午，莆田涵江區(qū)人民法院運(yùn)用“方艙法庭”公開宣判被告人高某雄等11人涉惡勢力犯罪集團(tuán)一案，被告人高某雄與方某濱及同案人許某萍2019年4月以來，經(jīng)事先商議后成立某汽車服務(wù)有限公司、融資租賃有限公司。后被告人姚某財、戴某相繼入股公司。

高某雄套路貸團(tuán)伙以汽車貸款服務(wù)、融資租賃的名義，對外招攬押車借款、押證借款等業(yè)務(wù)，在借貸過程中，高某雄等人利用被害人急需借款的心理，以“當(dāng)票”、“保證金”等名目虛增合同借款金額，騙取被害人簽訂車輛質(zhì)押借款合同、債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同、車輛買賣合同等大量留有空白項目的格式合同，且不給借款人留存相關(guān)合同資料。

通過車貸套路貸的作案路徑可以看出，汽車套路貸多以車抵貸、融資租賃的方式實(shí)施套路，核心在于取得車輛所有權(quán)。這些車貸平臺一般不會將年化利率講得很清晰，往往會以低月供和日利率進(jìn)行宣傳。此外，平臺方還會以GPS租賃費(fèi)等方式收取手續(xù)費(fèi)。

經(jīng)營汽車套路貸的車貸平臺在主觀上具有非法占有故意為之的意圖，它們抓住了借款人急需資金的痛點(diǎn)，主要表現(xiàn)形式如下：

一、利用低息無抵押為噱頭，引誘借款人，合同實(shí)為抵押性質(zhì)。被“合法”、“低息”、“不押車”騙進(jìn)來后，一些受害者陷入高額負(fù)債時仍不明白自己究竟錯在哪，面對套路貸團(tuán)伙的逼迫，他們只能遵從合同上的白紙黑字。

二、故意制造違約，收取高額違約金。汽車套路貸團(tuán)伙一般不提醒借款人按時還款，到了還款日甚至還“主動消失”、故意失聯(lián)，最終導(dǎo)致客戶無法還款形成違約。一旦違約，套路貸團(tuán)伙直接將借款人的抵押車開，向借款人索要高額違約金、拖車費(fèi)。

有借款人表示，此前在“暢快車貸”辦理汽車抵押貸款，合同上的貸款金額是46650元，扣除服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用后實(shí)際到賬只有39680元。這些貸款分36期償還，每期2092元。最終，3年總還款額高達(dá)75000多元。

當(dāng)?shù)搅诉€款日，借款人銀行卡上的金額是充足的，但暢快車貸因系統(tǒng)問題沒有扣款成功，隨后暢快車貸把借款人的車偷偷拖走，告知想拿車必須一次性全部還款。

在公安機(jī)關(guān)搗毀的套路貸團(tuán)伙中，較多以車貸、現(xiàn)金貸、銀行等正規(guī)渠道貸款為名義。車貸作為套路貸嚴(yán)重的優(yōu)資產(chǎn)，過去幾年成為套路貸重災(zāi)區(qū)，如今嚴(yán)打套路貸已成全社會共識，汽車套路貸也無路可逃。

最高人民法院、最高人民檢察院、公安部和司法部聯(lián)合出臺的《關(guān)于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導(dǎo)意見》和《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的指導(dǎo)意見》，為“套路貸”定制了專門的“枷鎖”。

最高檢察院下發(fā)《關(guān)于充分發(fā)揮檢察職能服務(wù)保障“六穩(wěn)”“六保”的意見》，明確表示重點(diǎn)懲治妨害復(fù)工復(fù)產(chǎn)、妨害疫情防控、網(wǎng)絡(luò)犯罪、非法放貸、套路貸等破壞復(fù)工復(fù)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的犯罪。

不只是檢察部門參與套路貸整治活動，公安機(jī)關(guān)作為打擊套路貸的重要力量，也全力開展掃黑除惡專項斗爭，清掃套路貸等違法違規(guī)活動。今年以來，各地公安機(jī)關(guān)按照統(tǒng)一部署，共打掉“套路貸”犯罪團(tuán)伙260余個，抓獲犯罪嫌疑人1270余人，破獲刑事案件1410余起，查扣涉案資金10億元。

掃黑除惡鐵拳下，汽車套路貸喪鐘敲響。

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