最近一年多不論是地鐵、商場、電梯還是公交車站，只要有廣告牌的地方都會被“0元首付購新車”的廣告所霸占，甚至在某些4S店的展廳里都出現(xiàn)了帶有這句口號的易拉寶標語。

其實說白了就是貸款買車的廣告。在如今這個幾乎人人貸款買房的年代，貸款買個車不算新鮮事。除了0元購車的強烈吸引之外，廣告通常還伴隨“萬元補貼”、“送購置稅”、“送保險”等豐厚的附加優(yōu)惠，看起來比全款買車還劃算！這類標語對兩種人特別有吸引力：首先是想買車但囊中羞澀的人；其次就是有全款買車能力但想通過優(yōu)惠占便宜的人。那么相比全款買車，看似很有誘惑力的“0元購車”是否真如廣告說的那么好呢？這些公司是真的賠本賺吆喝還是背后隱藏了什么套路呢？

根據(jù)《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的80%（新能源汽車為85%），也就是說消費者貸款購車首付比例最低不得低于20%（新能源汽車為15%），“0元首付”原則上是不合法的。那為何諸多4S店還在明目張膽大力推廣這種購車方式呢？

大師經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，4S店“0首付購車”的變通方式主要有以下兩種方法：

手段一：提高車價

舉例來說，一位消費者想購買一輛價格為7萬元的轎車，按照正規(guī)渠道操作需要至少首付20%。要想“0首付”，經(jīng)銷商只要將車價寫成10萬元即可，這樣消費者獲得10萬元×80%=8萬元的貸款，足夠買7萬元轎車，而“首付”的3萬元4S店早已內(nèi)部幫你搞定。當然銀行不是傻子，汽車都有新車指導價，原價7萬的車你說10萬就10萬？所以通常情況下是借不了那么多錢的。

不過不要忘了4S店賣車都是有優(yōu)惠的，標價10萬的車一般成交價在8萬，然而卻可以以9-9.5萬元的價格向銀行申請貸款，剩余部分由4S店來填補。那4S店又要給你車又要給你錢，豈不成了“活雷鋒”？當“活雷鋒”肯定不存在的！原本8-9折的購車優(yōu)惠？“0元購車”不享受！不僅如此，3千元的出庫費、3千元的PDI檢測費、車價5%~10%的貸款手續(xù)費一樣不會少，而且還需要在店內(nèi)指定保險公司把包括玻璃險、自燃險、涉水險、搶奪險等“保險全家桶”通通上滿，而這些都需要消費者自己掏腰包承擔。

手段二：抵押貸款

對于手頭有房產(chǎn)等抵押物的消費者來說，還有抵押貸款這一條路可以實現(xiàn)“0元購車”。通過房產(chǎn)抵押向銀行申請20%以上的購車首付款，然后再結(jié)合4S店汽車金融公司貸出剩余的80%購車款。

然而這種方式除了步驟更復雜、需要多還銀行貸款利息之外，手段一中4S店的各種“雁過拔毛”式收費一樣都不會少。不僅如此，一旦購車者遇到資金鏈斷裂，還有可能把自家房子給折進去，為了一輛車丟了一套房，你說劃不劃算？

都說互聯(lián)網(wǎng)拉近了人與人之間的距離，交流也變得更為方便、透明，那么越來越流行的APP購車平臺上“0元購車”是否比4S店靠譜一些呢？我們找到以“0-1成首付購新車”為口號的某豆新車網(wǎng)進行調(diào)查。

打開選車頁面，找遍所有車型發(fā)現(xiàn)整個官網(wǎng)只有一款長安CS75 尚酷版1.5T手動智享型支持0元首付，其他車型都需要提供1-2萬元的首付款。那OK，我們就以這款車型為案例來看看買它要花多少錢。

點開這款支持“0元購車”的車型，醒目的橘黃色字體標注著月供和期數(shù)，學過小學數(shù)學的人都能算出購買這輛車的實際價格：3269元×48期=156912元，相比左上角不起眼的灰色廠商指導價10.48萬元貴了整整5萬多！不僅如此，右下角不起眼的灰色字體還寫著“需支付提車服務(wù)費2900元”。也就是說想要購買這輛手動擋CS75，你要花費159812元！需要說明的是，“0元購車”平臺和客戶簽訂的并非正式購車合同，而是租賃合同，只有在錢款都結(jié)清之后消費者才能將車過戶到自己名下。

那正常4S店全款買車要花多少錢呢？首先根據(jù)市場普遍行情，CS75手動擋差不多有1萬元的購車優(yōu)惠，其次將車船稅、商業(yè)險等包含后，最終實際購車價格為108614元。需要說明的是，在商業(yè)保險中選擇了100萬的三者險并把自燃險、劃痕險等取消了。

同樣一款車型，一個要花費159812元，一個要花費108614元，相差51198元，就算前者包含了1年保險、購置稅等費用，你會怎么選？

不論4S店還是網(wǎng)上購車平臺，“0首付買車”都是個坑，那有些自認“聰明”的消費者就想起了年年換新車的“妙招”。據(jù)網(wǎng)上流傳的手法介紹，簡而言之就是新車花12期分期開滿1年之后，以資金鏈斷裂為由把車還給4S店或網(wǎng)貸平臺，再接著以這種方式購新車，這樣年年有新車開而且價格也不貴，這種手法能否行得通呢？

回到《汽車貸款管理辦法》，之所以規(guī)定首付比例不得低于20%就是為了防止一旦貸款違約還不上月供，銀行可以扣押車輛甚至房產(chǎn)等抵押物并拍賣來抵剩余貸款。而4S店或者網(wǎng)貸平臺的金融公司更偏向于私人放貸機構(gòu)，相比銀行他們并不太“懂”文明催收是什么東西。一旦消費者違約，車輛立即被收回拍賣不說，剩余不夠的錢還要你自己補償。沒錢還不上？高利貸還不上知道會有什么后果嗎？所以想通過“0元購車”年年換新車的人還是洗洗睡吧！

寫在最后

一輛屬于自己的車可以擴大生活半徑，提升生活品質(zhì)，讓自己的出行變得更加方便。然而，對于囊中羞澀的人來說“0元購車”或“貸款買車”這種金融服務(wù)能極大滿足他們需求。但大師在此還是要提醒諸位，除非擁有穩(wěn)定的現(xiàn)金流來還貸，不然千萬不要輕易嘗試這些金融服務(wù)，非但賺不到任何便宜，還有極大可能成為冤大頭。總之一句話，珍愛人民幣，遠離“0元購車”！