現(xiàn)階段，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)維修企業(yè)產(chǎn)生什么樣的影響？
中國(guó)的汽車后市場(chǎng)也有可能出現(xiàn)由2-3家的保險(xiǎn)公司發(fā)起的小DRP模式。同時(shí)，維修體系會(huì)分化幾個(gè)利益集團(tuán)，分別承接保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)，互相之間進(jìn)行合作。
作者 | acqiche
AC有約來(lái)到了第八期，本期主題是“如何搭建連接保險(xiǎn)與汽車后市場(chǎng)的高速公路”，由車通云執(zhí)行董事張作元來(lái)深度剖析，在疫情沖擊、費(fèi)改政策頻繁以及增量市場(chǎng)轉(zhuǎn)向存量市場(chǎng)的情況下，保險(xiǎn)公司可能會(huì)對(duì)4S店和獨(dú)立維修店產(chǎn)生什么樣的影響？
作為一個(gè)始終沒(méi)有離開過(guò)保險(xiǎn)行業(yè)的保險(xiǎn)人，我在2018年加入車通云以后，在配件供應(yīng)鏈行業(yè)，希望通過(guò)保險(xiǎn)的屬性更好地與后市場(chǎng)進(jìn)行串聯(lián)。
第一，從整個(gè)全車件的產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，事故件占據(jù)很大比例，它又必須和保險(xiǎn)結(jié)合在一起。
從美國(guó)的模式看，經(jīng)過(guò)30多年的發(fā)展， 最終形成了DRP模式，其實(shí)就是保險(xiǎn)的規(guī)則、專屬的修理廠以及配件供應(yīng)鏈三合一的狀態(tài)。
中國(guó)的汽車后市場(chǎng)很像美國(guó)的汽車后市場(chǎng)，也有可能出現(xiàn)DRP模式，或者從中孕育成功。但是中國(guó)有比較特殊的國(guó)情，包括寡頭的壟斷，它們?cè)谧陨鷳B(tài)里面，尋求通過(guò)配件跟后市場(chǎng)鏈接。
更多的是一些中小保險(xiǎn)公司會(huì)和第三方平臺(tái)合作。因?yàn)樗鼈儽旧淼捏w量不具備自建供應(yīng)鏈平臺(tái)，或者理賠保供合一的平臺(tái)。
車通云在經(jīng)歷過(guò)2年的摸索之后，也正在和各家保險(xiǎn)公司形成保供一體的服務(wù)。報(bào)就是指“報(bào)價(jià)”，通過(guò)精準(zhǔn)的配件的報(bào)價(jià)，來(lái)提供定損的在配件價(jià)格上的支撐；“供”通過(guò)自有或者合作的物流體系，把配件交付修理廠。
保險(xiǎn)公司和修理廠之間在理賠定損環(huán)節(jié)，除了“定”之后的維修，也在整個(gè)利益的鏈條上。
我們也曾經(jīng)做過(guò)分析，車險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)全行業(yè)的虧損，其實(shí)上下游都存在問(wèn)題。比如上游銷售費(fèi)用非?？鋸垼掠卫碣r水分很大。
就理賠而言，配件是載體，幾乎理賠上的水分都是通過(guò)配件來(lái)實(shí)現(xiàn)的。如果要實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司、修理廠和車主都能夠獲益，合理地享受保險(xiǎn)資源，管住配件變得非常重要。
所以在美國(guó)的DRP模式中，配件只是其中的一個(gè)環(huán)節(jié)，還包括很多理賠定損的規(guī)則在其中。
在中國(guó)，保險(xiǎn)公司會(huì)自建理賠定損規(guī)則，也會(huì)通過(guò)配件直供篩選出一批核心的修理廠，從而將維修資源向其傾斜。而這個(gè)過(guò)程相對(duì)來(lái)說(shuō)比較漫長(zhǎng)，因?yàn)榇蠊竞椭行」径加凶约旱牟呗浴?/span>
所以在方式上，獨(dú)立售后或者綜合性維修企業(yè)，更合適與中小保險(xiǎn)公司一起來(lái)共生共榮。因?yàn)榇蠊緯?huì)更多將資源傾斜于4S店，并在4S店體系已經(jīng)形成了很強(qiáng)的業(yè)務(wù)滲透，市場(chǎng)份額不會(huì)輕易丟失。
中小保險(xiǎn)公司恰恰相反，在整個(gè)經(jīng)銷商體系里不具備很強(qiáng)的話語(yǔ)權(quán)，甚至沒(méi)有份額的參與和介入，它們更希望通過(guò)合理的模式和有資質(zhì)的、維修質(zhì)量過(guò)關(guān)、并具備維修規(guī)模的獨(dú)立售后進(jìn)行合作。
這也是一個(gè)必然的結(jié)果，保險(xiǎn)體系和部分維修體系進(jìn)行非常強(qiáng)的融合，保險(xiǎn)與修配也要融合。
第二，一個(gè)是大的保險(xiǎn)公司自建平臺(tái)或體系，另一個(gè)是中小保險(xiǎn)公司與第三方合作，兩個(gè)模式都有利有弊。
首先大的保險(xiǎn)公司如人保和平安自建體系，好處是執(zhí)行力度更強(qiáng)，弊端在于體系阻隔深，降低了執(zhí)行效率。
其次是與第三方合作，進(jìn)化速度會(huì)更快。因?yàn)槲覀円越Y(jié)果為導(dǎo)向進(jìn)行服務(wù)或者履約，并且在槍林彈雨中野蠻生長(zhǎng)的，有著迫切進(jìn)化的動(dòng)力，以適應(yīng)各種生存的環(huán)境。
第三，DRP模式在中國(guó)不會(huì)像美國(guó)一樣，只有兩個(gè)大玩家。中國(guó)會(huì)形成4-6家DRP模式的參與者。同時(shí)，上下游也不會(huì)聚焦，比如修理廠維修體系會(huì)分化幾個(gè)利益集團(tuán)，分別承接保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)，互相之間進(jìn)行合作。
30多年前，美國(guó)的理賠定損與中國(guó)現(xiàn)狀如出一轍，但中國(guó)的發(fā)展肯定比美國(guó)更快。一是我們有成熟的模式和經(jīng)驗(yàn)參考；二是中國(guó)保險(xiǎn)公司更為集中；三是由于中國(guó)特殊的國(guó)情，會(huì)分化出幾個(gè)平臺(tái)或者模式同時(shí)存在，也就是說(shuō)，2-3家的保險(xiǎn)公司發(fā)起的小DRP模式能迅速成長(zhǎng)。
舉個(gè)例子，一般來(lái)說(shuō)，年保費(fèi)如果在300-500億之間，百億級(jí)的保險(xiǎn)公司涉及事故車?yán)碣r大概會(huì)在100-200億左右，足夠支撐平臺(tái)的發(fā)展模式了，更何況是2-3家保險(xiǎn)公司抱團(tuán)。
所以中國(guó)的分散情況反而會(huì)走得更快，形成一個(gè)區(qū)域性的DRP模式，逐步向全國(guó)進(jìn)行演化。
但不管是友商還是竟對(duì)，都有可能與保險(xiǎn)公司做DRP的模式，但是路徑比較曲折，需要長(zhǎng)時(shí)間的培育和摸索，需要伴隨著整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)和DRP模式共同成長(zhǎng)。
AC汽車編輯部
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