提到汽車，所有人都避不開一個問題：汽車保險。

交強險也好、商業(yè)險也罷，這都是我們?nèi)粘Ｓ密嚤仨氉⒁獾膯栴}，在2016年，中國保監(jiān)會對車險進(jìn)行了一波較大幅度的調(diào)整，主要是針對商業(yè)險方面。簡單點說，我們的出險次數(shù)越多，保險費用就越高，不出險的時間越長，就優(yōu)惠越多。

如今，車險將再次迎來改革，前不久，銀保監(jiān)會財險部正式向各財險公司下發(fā)《關(guān)于征求車險改革意見建議的函》，旨在對現(xiàn)有車險進(jìn)一步優(yōu)化。

和之前不同的是，伴隨這次全新的改革，車主們將迎來商業(yè)險和交強險雙方面的變化。主要變化可以概括為以下三點。

1、 推動交強險改革

和以往不同的是，在本次的車險改革中，交強險的改革也被提上了日程，就目前已知的信息來看，新的交強險會提高交強險責(zé)任限額，調(diào)整有責(zé)死亡和傷殘限額、醫(yī)療費用、物損等；對交強險賠付率過低和過高的地區(qū)，或考慮在交強險費率浮動比率中引入?yún)^(qū)域調(diào)整因子。

從交強險改動方面的信息來看，本次交強險的改革主要集中在"優(yōu)化"層面，進(jìn)一步提高交強險理賠額度，這對部分人群和地區(qū)來說是個有利的消息。

2、 調(diào)整商業(yè)車險費率調(diào)整系數(shù)中的因子分類

就現(xiàn)在的商業(yè)險來說，商業(yè)車險保費=基準(zhǔn)保費×費率調(diào)整系數(shù)，而這個費率調(diào)整系數(shù)就是無賠款優(yōu)待系數(shù)、交通違法系數(shù)、自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)共4項。其實也就是2016年那波調(diào)整后的現(xiàn)行商業(yè)險。

在本次改革后，這個費率調(diào)整系數(shù)將會取消限制，因為現(xiàn)行的"系數(shù)"在0.85-1.15之間，取消限制也就意味著讓保險公司自己做決定，各大保險公司為了提高競爭力也會制定出不同的方案。

對我們來說，面對的是差異化更為明顯各保險公司保單，面對不同的保費方案，各大保險公司的競爭會愈發(fā)激烈，增加選擇性的同時，落實到車主不也就實惠了么？

3、 適當(dāng)下調(diào)附加費用率

就現(xiàn)在的商業(yè)險來看，分為主險和附加險兩大類，附加保費包括營業(yè)費用、預(yù)期利潤、異常風(fēng)險費用三項內(nèi)容。這些費用與純保費的比率，就是附加費率。

目前來看，附加費率最高不得超過35%，但從本次改革來看，附加費用率將不得超過30%。總的來說還是兩個字：實惠。

寫在最后

就本次車險保費的改革來看，主要的變動還是對現(xiàn)行車險的進(jìn)一步優(yōu)化，而對車主來講，我們也將迎來更實惠的保費政策。有相關(guān)人士分析指出，本次保費基本可以做到只降不升。