來源：光明網(wǎng)    作者：李經(jīng)

原標(biāo)題：“是租還是買？” 法院判決書界定彈個(gè)車融資租賃

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3月20日，浙江省杭州市余杭區(qū)人民法院的一起訴訟判決引起了汽車融資租賃行業(yè)的關(guān)注，陳先生與浙江大搜車融資租賃有限公司（以下簡稱“大搜車”）融資租賃合同糾紛一案，一審判決認(rèn)定彈個(gè)車不存在欺詐，與用戶簽署的電子合同沒有被修改，駁回了陳先生“退1賠3”訴求，同時(shí)支持了大搜車方面要求陳先生支付租金、逾期付款違約金、律師費(fèi)、取證費(fèi)等訴求。

此前，微博、脈脈等平臺(tái)上出現(xiàn)彈個(gè)車涉嫌存在“買車變租車”、“電子合同被修改”、“官方宣傳混淆不清”等帖子。此次陳先生與彈個(gè)車一案的判決結(jié)果不僅厘清汽車融資租賃的本質(zhì)和權(quán)益，讓汽車融資租賃的概念更加普及，也提示用戶維權(quán)要和合理合法，理性維權(quán)。

逾期后的維權(quán)

判決書顯示：2017年12月26 日，陳先生在天貓店鋪“彈個(gè)車汽車旗艦店”下單“2017 款吉普自由光 2.4L 領(lǐng)先版智能包 新車”商品一輛，約定方案為采用融資租賃的購車方式，先租12個(gè)月，付款方式為“首付租金＋月付租金”，訂單詳情中顯示有相關(guān)協(xié)議，協(xié)議名稱為《天貓開新車服務(wù)協(xié)議》（以下簡稱“協(xié)議”）。

2019年1月22日，陳先生在完成首年租約后，與大搜車公司南京分公司電子簽署了《融資租賃續(xù)租協(xié)議》（以下簡稱“續(xù)租協(xié)議“）。不過，從當(dāng)年2月份開始，陳先生在支付月付租金時(shí)就開始出現(xiàn)違約逾期問題，連續(xù)7次逾期并在8月份拒絕支付費(fèi)用的陳先生，在被彈個(gè)車收車后，向市場(chǎng)監(jiān)督部門投訴彈個(gè)車涉嫌欺詐，還以“雙方簽訂的電子版協(xié)議并非本人真實(shí)意思表示”、“大搜車的宣傳涉嫌欺詐”等原因在余杭區(qū)人民法院起訴了大搜車，要求法院認(rèn)定協(xié)議無效，并要求大搜車退還首年與第二年的月供租金，同時(shí)支付已付費(fèi)用的3倍賠償?shù)荣M(fèi)用。

此次融資租賃協(xié)議糾紛，陳先生違約在先。按照正常理解，彈個(gè)車可以解除合同，并按照合同追究陳先生因違約而對(duì)企業(yè)造成的損失。反觀陳先生在向多個(gè)市場(chǎng)監(jiān)督部門投訴后，還向法院起訴，要求認(rèn)定融資租賃協(xié)議無效，提供融資租賃服務(wù)的企業(yè)賠償自己的損失。他的訴求能得到法院支持嗎？？

據(jù)悉，被違約用戶，尤其是合同逾期用戶投訴和到法院訴訟的融資租賃企業(yè)不在少數(shù)，包括優(yōu)信、易鑫、毛豆新車在內(nèi)的提供汽車融資租賃服務(wù)的企業(yè)幾乎都能找到類似報(bào)道，起因大多是客戶逾期，融資租賃企業(yè)依約收車解除合同后，逾期客戶紛紛“維權(quán)”，向媒體及市場(chǎng)監(jiān)管部門投訴。

模式合法

“汽車融資租賃模式是買是租”一直是融資租賃糾紛的焦點(diǎn)所在。記者獲悉，相比于傳統(tǒng)的全款買車、貸款買車兩種購車方式，融資租賃本質(zhì)上是一種購車模式，它是解決客戶用車需求的一種融資工具，本質(zhì)是為客戶提供分期付款購車的便利。以彈個(gè)車為例，用戶在彈個(gè)車買車，第一年為租車，汽車所有權(quán)屬彈個(gè)車；一年后用戶可以一次性支付尾款，或者通過貸款資質(zhì)審核后分期還款，履行完合同就能拿到汽車所有權(quán)，因此汽車融資租賃說到底不是租車，而是買車。

融資租賃的合法性已經(jīng)被我國法律認(rèn)可。根據(jù)《中華人民共和國合同法釋義》分則 《第十四章 融資租賃合同》中，找到相關(guān)規(guī)定：

l 第二百三十七條：融資租賃合同是出租人根據(jù)承租人對(duì)出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的合同。

l 第二百四十二條：出租人享有租賃物的所有權(quán)。

l 第二百四十八條：承租人應(yīng)當(dāng)按照約定支付租金。承租人經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍不支付租金的，出租人可以要求支付全部租金；也可以解除合同，收回租賃物。

融資租賃公司與客戶訂立融資租賃合同，提供融資租賃服務(wù)，屬于合法行為。在客戶嚴(yán)重逾期后，也能通過主動(dòng)收回屬于自己的租賃物的方式解除合同。

陳先生起訴時(shí)稱，彈個(gè)車“在官方宣傳平臺(tái)、廣告語、支付界面等對(duì)外宣傳中均采取虛假或者引人誤解的宣傳，如‘購買’、‘首付’、‘月供’等讓原告誤認(rèn)為涉案交易行為是車輛買賣行為”。然而根據(jù)判決書顯示，雙方簽訂的協(xié)議中清晰寫有“租賃”、“租金”、和“出租人”等詞語，并對(duì)重要的融資租賃條款進(jìn)行加粗標(biāo)明，陳先生作為成年人在線上簽訂協(xié)議時(shí)不可能不知曉。

記者登錄彈個(gè)車APP及其旗艦店產(chǎn)品頁面，發(fā)現(xiàn)彈個(gè)車對(duì)于汽車融資租賃產(chǎn)品的介紹和重點(diǎn)注意事項(xiàng)確實(shí)都有明確提醒。另外，調(diào)研體驗(yàn)過程中，在簽約流程中，彈個(gè)車會(huì)對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別校驗(yàn)、重點(diǎn)內(nèi)容提醒以及簽署意愿校驗(yàn)（通過第三方電子簽名服務(wù)機(jī)構(gòu)向客戶手機(jī)發(fā)送短信驗(yàn)證碼進(jìn)行簽約意愿驗(yàn)證），消費(fèi)者能夠充分知曉彈個(gè)車產(chǎn)品及簽署的合同內(nèi)容。

并據(jù)了解，從去年起，彈個(gè)車方面強(qiáng)化線下確認(rèn)步驟，通過紙質(zhì)簽約形式進(jìn)一步確保了消費(fèi)者的知情權(quán)。

電子合同沒有被修改

陳先生起訴大搜車的另一主要理由，是認(rèn)為“雙方簽訂的電子版協(xié)議并非原告真實(shí)意思表示”。陳先生認(rèn)為，現(xiàn)有合同是在后臺(tái)自行生成的，原告從未簽字確認(rèn)，甚至不知道有該份合同的存在?！皼]有簽過紙質(zhì)合同”常常出現(xiàn)在一些糾紛中。彈個(gè)車購車合同采用電子合同的形式，這些消費(fèi)者據(jù)此認(rèn)為合同流程有問題。但事實(shí)是，目前在商業(yè)交易中，電子合同已經(jīng)廣泛應(yīng)用且被司法認(rèn)可，與紙質(zhì)合同具有同等法律效力。

在此案的判決中，法院駁回了陳先生“以協(xié)議未經(jīng)其簽字即未成立的主張”。判決書顯示，陳先生在下單前勾選了同意協(xié)議的選項(xiàng)，協(xié)議中明確載明“您通過網(wǎng)絡(luò)頁面流程確認(rèn)本協(xié)議，即表示您與商家已達(dá)成協(xié)議并同意接受本協(xié)議的全部約定內(nèi)容”。大搜車在天貓店鋪發(fā)布車輛信息屬于要約，陳先生勾選同意協(xié)議并最終下單支付首付款屬于承諾，協(xié)議成立。

此外，該法院判決還清晰表明：用戶與彈個(gè)車簽訂的電子合同自簽訂之日起未被修改。判決書顯示，彈個(gè)車APP上與用戶簽署的電子合同，它由第三方專業(yè)的簽名機(jī)構(gòu)提供簽署服務(wù)，以用戶短信校驗(yàn)碼校驗(yàn)形式簽署，并加蓋CA認(rèn)證的電子簽章，符合電子合同效力要求。其天貓旗艦店的合同，通過支付寶自身實(shí)名認(rèn)證加支付密碼輸入的方式，表明用戶認(rèn)可協(xié)議內(nèi)容并下單支付款項(xiàng)。在擁有電子認(rèn)證服務(wù)許可證（CA牌照）的互聯(lián)網(wǎng)電子簽名平臺(tái)上，合同一經(jīng)簽訂后，無論是彈個(gè)車還是其用戶，都無法對(duì)合同做出修改。

法院認(rèn)定，該證據(jù)與原告提交的協(xié)議內(nèi)容一致，結(jié)合E簽寶產(chǎn)品服務(wù)證明可以證明上述協(xié)議自簽訂之日起未被修改，庭審中陳先生也確認(rèn)收到相應(yīng)的短信驗(yàn)證碼，可以證明上述協(xié)議系陳先生簽署。

判決書還顯示，庭審中陳先生使用手機(jī)掃描淘寶網(wǎng)二維碼，使用自己的會(huì)員名登錄淘寶網(wǎng)，點(diǎn)擊“我的淘寶”項(xiàng)下已買到的寶貝，找到本案所涉的訂單，點(diǎn)擊交易快照，交易快照中顯示金融方案、貸款購車和彈個(gè)車優(yōu)劣勢(shì)比較、購車流程、車輛介紹、保養(yǎng)周期、車輛配置、購車須知等，其中購車須知第四條顯示“彈個(gè)車采用先租后買方式，租期1年，用車滿1年，可買可退”等內(nèi)容。

法院認(rèn)定，陳先生在下單前即應(yīng)知道該交易模式，并不存在大搜車公司故意隱瞞的情形。陳先生作為非專業(yè)的法律人士對(duì)所涉合同的法律關(guān)系性質(zhì)認(rèn)識(shí)不清并不能等同于大搜車公司存在欺詐。按照合同約定，陳先生按月支付首付款及12期月供租金并最終支付尾款即能取得車輛所有權(quán)，與其交易期待相吻合，其最終未能取得車輛所有權(quán)系因其未能按月支付車輛尾款。

對(duì)此，記者采訪了浙江豐國律師事務(wù)所高級(jí)合伙人、副主任胡律師，她談到，融資租賃使用車輛，消費(fèi)者不能僅想享受融資租賃帶來的各種便捷，卻不肯承擔(dān)融資租賃的各項(xiàng)成本。融資租賃使用車輛和分期購車對(duì)比，最大的優(yōu)勢(shì)是前期資金成本低，既用極低的資金快速地撬動(dòng)一個(gè)數(shù)十倍價(jià)值的商品。如本案中，陳先生租賃的這臺(tái)車輛銷售價(jià)約23萬，倘若陳先生采取分期購車模式，僅車輛購置稅等稅費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)和車輛上牌等無法避免的成本費(fèi)用約3萬元，更別提購買新車動(dòng)輒3成以上的首付費(fèi)了，也就是說陳先生為了使用這臺(tái)車輛須投入至少9萬元。但在融資租賃模式中，陳先生僅需支付3萬余元，便可快速實(shí)現(xiàn)使用車輛的目的。

另外，本案中，有多處細(xì)節(jié)可以看到租賃信息，如簽訂的協(xié)議、訂單上的顯示信息和車輛登記的權(quán)屬信息等，因此陳先生應(yīng)當(dāng)知曉融資租賃合同關(guān)系。天下沒有免費(fèi)的午餐，權(quán)力和義務(wù)永遠(yuǎn)對(duì)等。享受前期低成本和快捷的同時(shí)，即意味著租賃期內(nèi)不能獲得車輛的所有權(quán)，需持續(xù)支付租金。否則“便宜”都由一方占了，誰來當(dāng)另一方的“冤大頭”呢？通過此次余杭法院的判決也可以看出，用“幡然悔悟”的理由去維權(quán)顯然無法獲得法院的支持。

發(fā)展迅速

汽車融資租賃是個(gè)舶來品，業(yè)務(wù)成熟于歐美。

據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布的《2019年中國汽車融資租賃行業(yè)研究報(bào)告》（以下簡稱“報(bào)告”）顯示，2018年，美國、德國和法國等歐美地區(qū)，汽車融資租賃服務(wù)滲透率分別為32％、21.3％和18.5％。在西方，消費(fèi)者往往看重汽車的使用權(quán)，因此租賃的概念和方式容易為大眾所接受，而國人的傳統(tǒng)觀念中，更傾向于擁有汽車的所有權(quán)。汽車使用權(quán)和所有權(quán)的短暫分離，讓該模式在國內(nèi)市場(chǎng)上產(chǎn)生了諸多爭議。

“1成首付”的汽車融資租賃由于大幅降低了購車門檻，在國內(nèi)得到了快速發(fā)展。根據(jù)報(bào)告顯示，盡管汽車融資租賃目前在中國的滲透率為4.4％，但市場(chǎng)數(shù)據(jù)對(duì)于融資租賃市場(chǎng)空間較為樂觀。報(bào)告顯示，2018年我國汽車融資租賃的市場(chǎng)規(guī)模約為2255億元，預(yù)計(jì)未來三年的復(fù)合增速為20％左右；預(yù)計(jì)到2021年，汽車金融市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)23217億元，汽車融資租賃市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)3897億元。

這樣快速的發(fā)展，有賴于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和個(gè)人信用體系的普及。對(duì)于年輕人和三四五線城市的居民來說，他們有的難以獲得銀行信貸，或者手頭資金不足，但通過普惠金融的發(fā)展，他們可以方便地獲得低首付租金的購車資格。以彈個(gè)車為例，其具有5分鐘超快審批，多項(xiàng)手續(xù)代辦，提車快，方案靈活等優(yōu)點(diǎn)，為那些普遍工作穩(wěn)定，生活壓力不大，追求高品質(zhì)生活，但缺乏大額購車資金的下沉市場(chǎng)用戶提供了一種低門檻的購車方式。目前，彈個(gè)車覆蓋了全國2000多個(gè)區(qū)縣的5000余家彈個(gè)車社區(qū)店，已為40萬用戶提供了服務(wù)，且有20萬用戶已經(jīng)在租期結(jié)束后取得了汽車所有權(quán)，其他的用戶都在合同執(zhí)行期內(nèi)。（李經(jīng)）

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