正所謂“常在河邊走，哪有不濕鞋”，作為道路上的參與者，交通事故的發(fā)生總是無可避免的。萬一真的不幸發(fā)生了交通事故，相信大多數(shù)人都會(huì)選擇保險(xiǎn)理賠的做法，然而并不是很多人都知道保險(xiǎn)理賠自己需要做些什么，在這過程中難免遇到了很多坑導(dǎo)致自己利益的虧損，所以今天我們就來說說如何避免這修車過程中的坑。

1、車輛出險(xiǎn)切記要保護(hù)好事故現(xiàn)場(chǎng)，并且應(yīng)該及時(shí)打110報(bào)案，請(qǐng)交警到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行事故的責(zé)任判定，拿到事故責(zé)任認(rèn)定書，以便日后可提供警方的有關(guān)事故記錄。這里的《交通事故責(zé)任認(rèn)定書》是可以為之后的事故損害賠償處理提供依據(jù)的，也更加明確清楚地解決事故雙方發(fā)生的糾紛，至關(guān)重要，所以有的時(shí)候千萬別忘了報(bào)警這件事情；

2、分清責(zé)任。千萬別以為有了保險(xiǎn)的理賠就不注重事故中責(zé)任的認(rèn)定，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司正是根據(jù)投保車主承擔(dān)的責(zé)任輕重，從而制定不同的賠付比例。因此在事故責(zé)任認(rèn)定中，車主一定要明確責(zé)任，不是自己的責(zé)任一定不要承擔(dān)，切勿對(duì)責(zé)任“大包大攬”，覺得沒什么所謂，這也是為了避免留下后患的正確做法；

3、先修理后報(bào)銷。有個(gè)別的車主，可能是想要快點(diǎn)用車，所以他們并沒有立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案，而是自己去找修理廠修車，之后才向保險(xiǎn)公司索取保險(xiǎn)費(fèi)用。這是最為錯(cuò)誤的做法，在保險(xiǎn)理賠過程中有一個(gè)定損的流程，該流程是保險(xiǎn)公司定損人員對(duì)于此次事故賠付金額的確定，倘若是先修后理賠的做法，在理賠時(shí)修理費(fèi)用高出保險(xiǎn)公司定損的費(fèi)用，差額部分將有可能由車主自己承擔(dān)；

還有最為重要的一點(diǎn)是，通常修車的時(shí)間大部分情況都不會(huì)短，而一般在事故發(fā)生后48小時(shí)再報(bào)險(xiǎn)，報(bào)險(xiǎn)公司就有權(quán)拒絕賠償，因此遲報(bào)險(xiǎn)實(shí)在是得不償失。作為車主，理應(yīng)在報(bào)警的時(shí)候通知保險(xiǎn)公司派專人過來定損，待交警的事故責(zé)任書出具后定損人員也可以憑借著責(zé)任書作出快速的定損和理賠金額。

4、出險(xiǎn)了保險(xiǎn)公司也不一定全部賠付。通常有的車主會(huì)認(rèn)為只要買了所謂的“全險(xiǎn)”，出了事故保險(xiǎn)公司也能全額賠償，其實(shí)不然，所謂的“全險(xiǎn)”通常只包括交強(qiáng)險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等主要險(xiǎn)種，除此之外還有附加險(xiǎn)這種東西，像是什么涉水險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)就是這附加險(xiǎn)里的險(xiǎn)種。

不過就算是主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)全買了，也不代表車主除了事故可以全額賠付，只因在實(shí)際的事故之中，諸如像是酒駕、超范圍行駛、理賠證件不全等一些特殊情況下，車主亦要承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

5、只要出事故了就要報(bào)保險(xiǎn)。對(duì)于這個(gè)問題很多人都討論過，這其中就涉及一個(gè)計(jì)算的問題，眾所周知，在一個(gè)保險(xiǎn)周期內(nèi)并沒有出險(xiǎn)的情況，那么在下一個(gè)保險(xiǎn)周期的保費(fèi)就有一定的百分比下降，具體的算法如下：

商業(yè)險(xiǎn)的計(jì)算公式為：汽車商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)*費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。

費(fèi)率調(diào)整系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD系數(shù)）*自主核保系數(shù)*自主渠道系數(shù)*交通違法系數(shù)。

無賠款優(yōu)待系數(shù)：又稱NCD系數(shù)，根據(jù)近三年出險(xiǎn)情況從0.6到2浮動(dòng)。

自主核保系數(shù)：保險(xiǎn)公司在一定范圍內(nèi)自主設(shè)置的一些商業(yè)車險(xiǎn)核保系數(shù)，一般汽車商業(yè)險(xiǎn)自主核保系數(shù)從0.85到1.15浮動(dòng)。

自主渠道系數(shù)：各家保險(xiǎn)公司對(duì)汽車商業(yè)險(xiǎn)的不同銷售渠道制定的系數(shù)，一般汽車商業(yè)險(xiǎn)自主渠道系數(shù)從0.75到1.15浮動(dòng)。

交通違法系數(shù)：部分省市會(huì)將汽車商業(yè)險(xiǎn)與該車輛或該車主的交通違法記錄掛鉤，本文統(tǒng)一采用系數(shù)1。

所以可以很明顯就能看出，保險(xiǎn)公司并不是傻子，不出險(xiǎn)的話下一年的保費(fèi)有所優(yōu)惠，而出險(xiǎn)次數(shù)多了或者性質(zhì)嚴(yán)重了下一年的保費(fèi)就會(huì)有所上漲。這就很簡(jiǎn)單了，倘若遇到的事故需要大修或者大額賠償?shù)臅r(shí)候，自然要報(bào)險(xiǎn)，而通常一些小事故，幾百塊錢能夠解決的事情，那私了肯定是最為劃算的選擇，畢竟下一年保費(fèi)會(huì)有優(yōu)惠，個(gè)中的利害關(guān)系就得因應(yīng)實(shí)際情況車主自己決定就好了。

6、在保險(xiǎn)理賠過程中，通常會(huì)出現(xiàn)誰先墊付修車費(fèi)用的問題。這個(gè)正常來說都是可以跟對(duì)方協(xié)調(diào)的，按正常程序來說是由自己先行墊付，事后向保險(xiǎn)公司報(bào)銷。倘若對(duì)方是肇事方，則事后憑發(fā)票向?qū)Ψ綀?bào)銷，也可以一開始就對(duì)方來進(jìn)行維修費(fèi)用的墊付。

通常自己不是肇事方而墊付維修費(fèi)用的情況下，一定要保留好發(fā)票以及清單，在對(duì)方?jīng)]有付清你修車款之前，一定不要把發(fā)票原件給他，可以給他復(fù)印件；如果對(duì)方拒絕支付汽車修理費(fèi)，你可以考慮起訴對(duì)方，這個(gè)時(shí)候你保留的發(fā)票、事故責(zé)任認(rèn)定書、維修清單以及各種相關(guān)證件就尤為重要了。

1、走保險(xiǎn)送修流程

①發(fā)生交通事故時(shí)要向當(dāng)?shù)亟还懿块T以及保險(xiǎn)公司報(bào)案，同時(shí)保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)，拍攝好事故現(xiàn)場(chǎng)照片；②等待交警現(xiàn)場(chǎng)勘查，出具事故責(zé)任認(rèn)定書；③保險(xiǎn)公司定損人員對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)勘查、定損、核實(shí)；④之后到保險(xiǎn)公司認(rèn)可的修理廠或4S店修車；⑤根據(jù)保險(xiǎn)公司指引提供相關(guān)證件（包括但不止保單正本、身份證、銀行卡號(hào)、行駛證等復(fù)印件）。

2、需要辦理的相關(guān)手續(xù)

1.被保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償時(shí)，一般應(yīng)向保險(xiǎn)人提供下列證明和資料：（1）保險(xiǎn)單正本、索賠申請(qǐng)、財(cái)產(chǎn)損失清單、技術(shù)鑒定證明、事故報(bào)告書、救護(hù)費(fèi)用發(fā)票、必要的賬簿、單據(jù)和有關(guān)部門的證明；（2）投保人、被保險(xiǎn)人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的其他證明和資料。（3）投保人、被保險(xiǎn)人未履行前款約定的單證提供義務(wù)，導(dǎo)致保險(xiǎn)人無法核實(shí)損失情況的，保險(xiǎn)人對(duì)無法核實(shí)的部分不承擔(dān)賠償責(zé)任。

2.車輛保險(xiǎn)理賠最基本的提供資料則是：理賠申請(qǐng)單，修理發(fā)票，保險(xiǎn)定損單，修理單位修理清單原件，駕駛證，行駛證復(fù)印件。

3.損失比較小，保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)已經(jīng)定損的，當(dāng)時(shí)給保險(xiǎn)公司到現(xiàn)場(chǎng)來查勘的已經(jīng)提供完整資料的，走快速理賠處理的，事后可以什么都不提供，保險(xiǎn)公司就會(huì)在三天以內(nèi)把理賠款項(xiàng)直接支付給被保險(xiǎn)人的。

3、 車輛維修好后費(fèi)用怎樣結(jié)算？

一方面，是維修前就已經(jīng)由保險(xiǎn)公司和修理廠溝通好，由保險(xiǎn)公司支付修車費(fèi)用，這樣車主自己就省去了很多麻煩；另一方面，倘若是車主自己先行墊付，拿著維修發(fā)票、施工單，連同當(dāng)初的保險(xiǎn)公司定損單、保險(xiǎn)單等到保險(xiǎn)公司就可以進(jìn)行修車費(fèi)用的報(bào)銷。

4、快速理賠的流程是怎樣？

在實(shí)際發(fā)生的交通事故當(dāng)中，其實(shí)大多數(shù)都是比較輕微的剮蹭而已，并沒有過于嚴(yán)重的車輛損壞發(fā)生，為了避免因此所造成的交通擁堵，快速理賠成了最好的解決辦法。

那什么才算是輕微交通事故呢？通常是指雙方車輛損失不超5000元，責(zé)任無爭(zhēng)議，可自行移動(dòng)，雙方證照齊全，無人傷無物損的情況。這樣的情況就可以進(jìn)行快速理賠。

這主要分為下面三種情況的處理方法：

1、單方事故：?jiǎn)畏绞鹿手覆簧婕百r償?shù)谌綋p失的案件，這種情況先向保險(xiǎn)公司報(bào)案，說明情況后，按照保險(xiǎn)公司指引，用手機(jī)拍照發(fā)送給查勘員，拍的照片主要是一張遠(yuǎn)景（能看到車牌，車輛的整體外觀，車輛碰撞到的物體），一張中景（看到車輛與碰撞物體的碰撞情況），幾張近景（多角度拍攝碰撞地方，反應(yīng)具體的碰撞情況）。同時(shí)保險(xiǎn)公司那邊還可能會(huì)讓你拍下車架號(hào)，行駛證、駕駛證、被保人身份證、被保人銀行卡。然后后臺(tái)會(huì)幫你估算價(jià)格，車主同意價(jià)格后即可賠款。

2、雙方事故：雙方事故指兩車或多車相碰撞，涉及第三方賠償?shù)陌讣?，也是目前路上最多發(fā)生的事故。同樣的在發(fā)生事故后，應(yīng)第一時(shí)間亮起雙閃燈并按規(guī)定在車后設(shè)置危險(xiǎn)警告標(biāo)識(shí)，建議車主先自行拍照后（具體可參照單方事故拍攝方法，注意亦要拍清楚對(duì)方的車輛信息），然后把車移到不妨礙交通的地方或者把車開到就近的快速處理中心處理?？焖僦行耐ǔ?huì)有保險(xiǎn)公司人員和交警，在快速處理中心可以定責(zé)任，定價(jià)格，維修等一條龍服務(wù)。

3、輕微人傷事故：通常是指一些傷勢(shì)輕微，不去醫(yī)院治療，現(xiàn)場(chǎng)能一次性打斷的案件，這種情況則在現(xiàn)場(chǎng)等待保險(xiǎn)公司工作人員到現(xiàn)場(chǎng)，讓其和傷者協(xié)商合理的價(jià)格，現(xiàn)場(chǎng)賠付。

首先要清楚明確自己發(fā)生事故的車輛哪些是需要維修的，這些可以在當(dāng)初車輛維修開始之前同修理廠了解清楚。而維修完畢之后，修理廠會(huì)出具相關(guān)的維修清單，然后就可以跟著清單上的地方進(jìn)行細(xì)致的檢查，看修沒修理好是一件事情，還有就是要檢查換新的地方是否存在舊零件濫竽充數(shù)，接縫處是否處理得好。

其次當(dāng)然就點(diǎn)著車輛進(jìn)行檢查，看打火是否順暢、發(fā)動(dòng)機(jī)怠速是否穩(wěn)定、車輛是否存在不正常異響等等。

最后當(dāng)然要進(jìn)行小里程的行駛檢驗(yàn)，感受車輛走起來有沒有異常的地方，底盤有沒有松散、方向是否跑偏之類的問題，如有問題得及時(shí)向修理廠反映。

當(dāng)然啦，檢查車輛畢竟是一件專業(yè)的事情，也不是每一個(gè)消費(fèi)者都懂得車輛的全部，因此邀請(qǐng)有資質(zhì)的第三方進(jìn)行驗(yàn)車也是可行的。

總的來說，在出險(xiǎn)修車過程中的確有很多值得注意的，正如保險(xiǎn)理賠當(dāng)中要注意按流程進(jìn)行報(bào)案，對(duì)于自己的責(zé)任劃分要明確且清楚，該拿的責(zé)任認(rèn)定書、定損單什么的資料一定要拿到，維修完成后最好是找有資質(zhì)的人進(jìn)行檢驗(yàn)保證車輛的安全和自身利益，發(fā)生糾紛之時(shí)可合理使用法律手段維護(hù)自身。

不過怎么說都好，在路上多加小心，遵守交規(guī)，盡量較少事故的發(fā)生，不出險(xiǎn)，不修車，就不會(huì)有這么多瑣碎事情要去處理了，不是嗎？

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