消費(fèi)者在購車的時(shí)候，除了支付購車款、繳納購置稅，還得給新車添置一份保險(xiǎn)。4S店銷售人員會咨詢客戶是否需要購買商業(yè)全險(xiǎn)，部分消費(fèi)者誤以為購買所謂的全險(xiǎn)后，無論車輛發(fā)生何種事故，都可以向保險(xiǎn)公司申請理賠，然而結(jié)果未必想象中理想。因?yàn)?，消費(fèi)者所購買的車險(xiǎn)保障范圍未必能覆蓋部分事故或狀況。
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汽車保險(xiǎn)主要分為兩種，一是強(qiáng)制保險(xiǎn)，即交強(qiáng)險(xiǎn)，車主每年必須購買的險(xiǎn)種。二是商業(yè)保險(xiǎn)，其中同樣分為兩類，一類是主險(xiǎn)，如第三者責(zé)任險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)，另外一類是附加險(xiǎn)，即是某種主險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種，需要以投保主險(xiǎn)為投保前提條件，如全車盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、無過責(zé)任險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)。險(xiǎn)種這么多，消費(fèi)者有必要全部都投保嗎？兵哥在這里作一個(gè)簡單的建議，各位可以根據(jù)自身情況參考一下。第三者責(zé)任險(xiǎn) 建議投保指數(shù)：★★★★★（最高五星）第三者責(zé)任可謂是商業(yè)車險(xiǎn)中最重要的險(xiǎn)種，兵哥是強(qiáng)烈建議投保。該險(xiǎn)種分為多級賠付額度，額度越高，投保費(fèi)用自然是越高。假如你是天天出入CBD，在豪車超跑中來來去去，而且自認(rèn)為駕駛技術(shù)不怎樣，出現(xiàn)事故的幾率較高，投保200萬的額度也是可以理解。因此，投保額度高低還是取決于個(gè)人的消費(fèi)能力、駕駛水平、用車環(huán)境和頻次等多方面因素。![]()
車輛損失險(xiǎn) 建議投保指數(shù)：★★★★★與第三者責(zé)任險(xiǎn)一樣，兵哥同樣強(qiáng)烈建議投保車輛損失險(xiǎn)。另外，需要注意的是部分保險(xiǎn)公司對于部分單獨(dú)部件是不作賠付的，例如后視鏡、天窗等。如果車輛的某些部件更換費(fèi)用高昂，消費(fèi)者還是多對比幾家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，選擇可以覆蓋單獨(dú)部件的產(chǎn)品進(jìn)行投保。![]()
自燃損失險(xiǎn) 建議投保指數(shù)：★★雖然汽車自燃還是有一定的幾率會發(fā)生，但是正常停放、車內(nèi)沒有放置易燃液體或者物體的汽車出現(xiàn)自燃幾率還是相當(dāng)?shù)?。投保自燃損失險(xiǎn)的必要性并不是那么大。此外，純電動車自燃的概率相對于汽油車要更大，車主可以考慮投保自燃損失險(xiǎn)。同時(shí)，各家保險(xiǎn)公司對純電動投保自燃險(xiǎn)會有不同的規(guī)定，消費(fèi)者可以了解清楚再選擇是否投保。![]()
車上人員責(zé)任險(xiǎn) 建議投保指數(shù)：★★★★該險(xiǎn)種投保費(fèi)用固定為每人50元，按車輛實(shí)際座位數(shù)計(jì)算具體費(fèi)用。畢竟是對車上人員的一種保障，類似于日常乘坐大巴的人身意外險(xiǎn)，一人一年費(fèi)用50元也不算貴，兵哥認(rèn)為值得投保。![]()
全車盜搶險(xiǎn) 建議投保指數(shù)：★全車盜搶險(xiǎn)為車輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種，顧名思義就是保障車輛被盜被搶后的經(jīng)濟(jì)損失。無論是在住所附近、上班地點(diǎn)，還是開車外出，車輛都是停放在正規(guī)的停車場，加上現(xiàn)今車輛的防盜技術(shù)還是比較可靠的，被盜搶的幾率還是比較低。此外，全車盜搶險(xiǎn)一年投保費(fèi)用基本需要幾百到一千，兵哥覺得一把防盜鎖可以解決的事情，多花一千幾百去投保好像有點(diǎn)浪費(fèi)。![]()
單獨(dú)破碎險(xiǎn) 建議投保指數(shù)：★★★車輛的車窗玻璃、前后擋風(fēng)玻璃在使用過程中發(fā)生破碎，玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)便能派上用場。玻璃在行駛過程發(fā)生破碎，兵哥還真遇到過這事情，所以幾率也不是太低，起碼比起自燃要高一點(diǎn)，各位可以考慮投保這一險(xiǎn)種。![]()
不計(jì)免賠險(xiǎn) 建議投保指數(shù)：★★★★不計(jì)免賠險(xiǎn)為附加險(xiǎn)，必須在投保車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)之后方可投保該險(xiǎn)種。舉個(gè)例子，當(dāng)車主發(fā)生追尾事故，其需要承擔(dān)全部事故責(zé)任，保險(xiǎn)公司有20%的免賠率，因此只會賠付事故理賠費(fèi)用的80%。投保不計(jì)免賠險(xiǎn)后，車主可以向保險(xiǎn)公司索賠100%的費(fèi)用。投保該險(xiǎn)種對于車主的保障會更加充分，確實(shí)挺有必要投保。無過責(zé)任險(xiǎn) 建議投保指數(shù)：★★★無過失責(zé)任險(xiǎn)為第三者責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。該險(xiǎn)種有什么樣保障，還得再舉個(gè)例子。有時(shí)候，車輛與非機(jī)動車和行人，雖然車輛駕駛員一方無責(zé)，但出于人道主義，駕駛員墊付了醫(yī)療及其他費(fèi)用。當(dāng)墊付的費(fèi)用無法追回時(shí)，駕駛員有投保無過失責(zé)任險(xiǎn)，便可以保險(xiǎn)公司申請理賠。這個(gè)險(xiǎn)種還是得看個(gè)人的消費(fèi)能力，因?yàn)閹茁蔬@事情不好說，覺得值得的朋友也可以投保。![]()
車身劃痕險(xiǎn) 建議投保指數(shù)：★★★車身劃痕險(xiǎn)為車輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種。車身出現(xiàn)無明顯碰撞痕跡的劃痕，維修費(fèi)用由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)。各家保險(xiǎn)公司對于該險(xiǎn)種有車齡限制，有些公司只承保車齡為3年以內(nèi)的車輛，有些則為5年。兵哥認(rèn)為，每隔一年投保該險(xiǎn)種會比較經(jīng)濟(jì)。因?yàn)檐囍髅磕晖侗?，沒出險(xiǎn)等于浪費(fèi)投保費(fèi)用，出險(xiǎn)又影響明年續(xù)保費(fèi)率。![]()
涉水險(xiǎn) 建議投保指數(shù)：★★★該險(xiǎn)種為針對發(fā)動機(jī)的附加險(xiǎn)，因此只賠付發(fā)動機(jī)維修的費(fèi)用。實(shí)際上，該險(xiǎn)種的實(shí)際用途并不是特別大，如遇積水路段，車主只要不嘗試勉強(qiáng)通行，便不會發(fā)生涉水熄火的事故。車輛因暴雨堵在路上被淹了，只要沒有強(qiáng)行啟動發(fā)動機(jī)，該情況仍屬于車損險(xiǎn)的賠付范圍，涉水險(xiǎn)也沒有發(fā)揮作用。![]()
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俗話說，常在河邊走，哪有不濕鞋。正如開車在路上，誰也無法保證一輩子都會遠(yuǎn)離事故。保險(xiǎn)就是為了保障意外發(fā)生的事故，免受更大的經(jīng)濟(jì)損失。因?yàn)橐淮我馔猱a(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失可能抵得上好幾年甚至十年的保費(fèi)，因此商業(yè)車險(xiǎn)還是很有必要投保的。不過，各位可以根據(jù)自身情況選擇適合自己的險(xiǎn)種和賠付額度，讓車險(xiǎn)保障更充分，同時(shí)更經(jīng)濟(jì)合理。
