雖說電動(dòng)車在近年來發(fā)展得相當(dāng)火熱，但就其質(zhì)量而言仍不受大部分消費(fèi)者待見。隨著蔚來汽車和特斯拉這兩間電動(dòng)車巨頭自燃事故頻發(fā)，“電動(dòng)車起火”成為困擾電動(dòng)車主的一大問題。此前，關(guān)于接二連三的起火事件都已不了了之，令人百思不得其解。但要是你的電動(dòng)車真著火了，這筆損失又該誰來賠？

按道理來說，買了自燃險(xiǎn)就可以“高枕無憂”，但按照保險(xiǎn)公司的規(guī)定，天災(zāi)人禍導(dǎo)致的汽車著火，可賠；汽車自身質(zhì)量問題導(dǎo)致起火，不好意思，拒賠！那么問題來了，有哪輛電動(dòng)車自燃是因?yàn)樘鞛?zāi)人禍？答案是少之又少，所以此前接連的電動(dòng)車著火而無維權(quán)的情況令人沉思。

由此看來，自燃險(xiǎn)顯然成了不可或缺的險(xiǎn)種，特別是對(duì)于“喜歡玩火”的電動(dòng)車來說，因?yàn)橛辛怂憔筒挥脫?dān)心被保險(xiǎn)公司以及廠家推卸責(zé)任，當(dāng)皮球踢，更不需要消防同志給你出具起火原因證明。其實(shí)，自燃險(xiǎn)之所以行之有效，是因?yàn)橛辛恕按毁r償”的存在。

所謂“代位賠償”，是指保險(xiǎn)公司代替你去向責(zé)任方追責(zé)、追償，而你的損失由保險(xiǎn)公司先行全額賠付。換而言之，只要你申請(qǐng)了代位賠償，無論是誰的責(zé)任，保險(xiǎn)公司都可先給你賠錢，剩下的“追討”交給保險(xiǎn)公司便好。在拿到錢后你大可瀟灑離開，而你只需要付出“一次全責(zé)”的代價(jià)。彼時(shí)，你車都燒報(bào)廢了，來年也不用交保險(xiǎn)了，保費(fèi)漲不漲和你關(guān)系也不大了。

電動(dòng)車著火可用自燃險(xiǎn)的“代位賠償”解決問題，但如果燒到兩邊的大奔，那這可咋整？對(duì)于這部分自身之外的損失，其賠償機(jī)制說簡單但又不簡單，這其中就包括廠家承認(rèn)是自己產(chǎn)品質(zhì)量問題而導(dǎo)致進(jìn)而全額賠償以及利用第三方責(zé)任險(xiǎn)進(jìn)行賠償。

簡單點(diǎn)就是廠家自行“承認(rèn)錯(cuò)誤”：因?yàn)樽陨砥嚠a(chǎn)品質(zhì)量存在問題而引起的汽車自燃，這時(shí)候廠家賠償是無可厚非的，不管隔壁停著奔馳S500還是邁巴赫62 S，都得照賠不誤。但實(shí)際上，極少有廠家會(huì)老實(shí)巴交地承認(rèn)錯(cuò)誤，畢竟電動(dòng)車燒成一堆糊狀物后，誰知道它的起火原因？所以這個(gè)賠償機(jī)制暫且忽略不計(jì)。

另外一種賠償機(jī)制才是正道，那就是通過第三方責(zé)任險(xiǎn)進(jìn)行賠付，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)最高保額進(jìn)行賠付，如果夠賠還好，如果你燒到人家的勞斯萊斯幻影，那么情況就有點(diǎn)麻煩了：保額之外的賠款，自行賠償！因此，第三方責(zé)任險(xiǎn)是電動(dòng)車必不可少的險(xiǎn)種，而且奉勸各位電動(dòng)車司機(jī)們不要將愛車與法拉利和賓利等豪車停一起，不然一不小心就會(huì)傾家蕩產(chǎn)。

都說金錢是萬惡之源，基于電動(dòng)車自身的原因以及保險(xiǎn)的個(gè)別漏洞，有一小部分人動(dòng)了歪念頭：通過騙保以及縱火來獲取非法利益。剖開細(xì)說，電動(dòng)車的二手殘值極低，而保險(xiǎn)公司在售賣車損險(xiǎn)的評(píng)估原則并不會(huì)因電動(dòng)車的“低殘值”而發(fā)生太大變化，而“聰明人”發(fā)現(xiàn)“技術(shù)性報(bào)廢”得到的賠償要比賣二手電動(dòng)車更劃算這個(gè)“商機(jī)”。

實(shí)際上確實(shí)存在這樣的牟利案例，這部分群體在知道有利可圖的情況下快速發(fā)展，甚至形成了小團(tuán)體、小產(chǎn)業(yè)鏈，當(dāng)然，也是小犯罪團(tuán)伙。曾有人多次將電動(dòng)車開下水，令車輛泡水報(bào)廢后獲取賠償。一開始保險(xiǎn)公司照常賠款，但連發(fā)后漸覺蹊蹺，后來聯(lián)合公安將該人及其團(tuán)伙繩之于法。

雖然車損險(xiǎn)以及自燃險(xiǎn)都能得到保險(xiǎn)公司全額的估值賠償，但我國有明文規(guī)定，騙保和縱火罪都屬于違法犯罪行為，相應(yīng)地，騙保和縱火罪都必須承擔(dān)法律責(zé)任：前者視情節(jié)嚴(yán)重處以5年以下或5~10年以上有期徒刑并處巨額罰金，后者判處3~10年、10年以上有期徒刑或死刑。因此，保險(xiǎn)只是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，騙保和縱火均不可取！

當(dāng)電動(dòng)車發(fā)生自燃時(shí)，車主們需要在報(bào)警的同時(shí)及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司，然后通知4S店的技術(shù)人員第一時(shí)間作出技術(shù)性判斷，這對(duì)事后的理賠有莫大的幫助。而對(duì)于擔(dān)心電動(dòng)車自燃后理賠無門的車主也不必?fù)?dān)心，小道消息稱主機(jī)廠會(huì)用錢花錢封口、壓下風(fēng)聲，這大概就是自燃事故頻發(fā)而無人維權(quán)的原因。

對(duì)此，大家認(rèn)為應(yīng)該誰負(fù)責(zé)？

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