俗話說，隔行如隔山。對于買車其實(shí)也一樣，特工從來不怕身邊人問買車的事，但當(dāng)被問到分期買車和全款買車哪個劃算時，還是難免露怯，畢竟咱也不是專業(yè)干金融的，而特工粉絲群里面有不少是干這一行的，怕班門弄斧了。

考慮到分期買車收取的費(fèi)用項(xiàng)目較多，像最近鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的“金融手續(xù)費(fèi)”，為了幫大家理順分期買車會比全款買車多出哪些費(fèi)用，多出多少錢，今天特工特地請教了身邊做汽車金融的朋友，下面通過一組數(shù)據(jù)進(jìn)行對比。

裸車10萬，全款落地要花多少錢？

現(xiàn)在假設(shè)我們要買一臺車價為10萬元的車子（以領(lǐng)動1.4L自動精英為例，裸車成交價差不多剛好10萬元），首先來看全款買車需要多少預(yù)算：

車價10萬元，購置稅8850元，上牌費(fèi)用500元（個人辦理380元，索性交給商家一條龍服務(wù)），車船使用稅420元，交強(qiáng)險950元，商業(yè)險（車損+50萬三責(zé)+不計免賠）3359元，全款落地114079元左右。其中保險、稅費(fèi)和上牌費(fèi)用是全款買車時必須要交的。

應(yīng)該說，全款買車的費(fèi)用比較簡單，而且收費(fèi)的項(xiàng)目相對來說也比較透明。

裸車10萬，分期買車要花多少錢？

還是車價10萬元的車，接著來看分期買車需要多少預(yù)算：

按照首付比例30%進(jìn)行計算，首付車價3萬元，貸款金額7萬元，購置稅、上牌費(fèi)用、車船使用稅、交強(qiáng)險、商業(yè)險等項(xiàng)目和費(fèi)用跟全款買車全部一樣。

根據(jù)銀行貸款基準(zhǔn)利率：2年期5.25%；3年期5.25%，

貸款2年，首付款落地44079元+月供3079元（24個月）=總共花費(fèi)117975元，比全款買車多花費(fèi)3896元。

貸款3年，首付款落地44079元+月供2106元（36個月）=總共花費(fèi)119895元，比全款買車多花費(fèi)5,816元。

需要注意的是，這里我們是按照銀行貸款基準(zhǔn)利率來計算的分期買車預(yù)算，實(shí)際操作過程中，不同地方、不同4S店、不同金融渠道（有些是銀行、有些是汽車廠商金融公司、還有一些是小貸）的利率很可能不同，特工還是那句話，只教方法論，給出數(shù)據(jù)模型及判斷，不給具體結(jié)果。

除此之外，我們平時聽到最多的還有類似“2年免息”這樣的汽車金融話術(shù)。一般來說，這樣的政策分兩類，一類是廠家直接給到支持，兩年不收利息也不收手續(xù)費(fèi)，但可能在車價上無優(yōu)惠或者少優(yōu)惠；另一類是銀行或金融公司給到支持，兩年不收利息但要收手續(xù)費(fèi)，正常水平是貸款額4個點(diǎn)左右（貸款額乘以4%）。

這樣算來，一臺10萬元的車，首付3萬，貸款7萬，就會多出2800元的手續(xù)費(fèi)。如果是這樣，倒也還算劃得來，但如果4S店不按4個點(diǎn)，而是按6個點(diǎn)或者8個點(diǎn)來收，或者干脆按照固定5000元來收，你是不是就要猶豫了。

從之前西安奔馳牽出“金融手續(xù)費(fèi)”，到最近長沙奔馳爆出“金融手續(xù)費(fèi)頂風(fēng)漲價”，可以說，分期買車的客戶苦“費(fèi)”久矣。這個手續(xù)費(fèi)其實(shí)是不合理的收費(fèi)，因?yàn)樗]有一個固定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，但是客戶和4S店去談這個費(fèi)用的時候，一般都很難成功。

另外，分期買車還可能產(chǎn)生：GPS安裝費(fèi)、續(xù)保押金、服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用，嚴(yán)格來說，對于沒有合理規(guī)定的收費(fèi)項(xiàng)目都是不合理的收費(fèi)，一定要拒絕。但在實(shí)際操作過程中，如果不合理過分，且又無法避免，特工還是建議，找有錢親戚借錢全款買吧，不行找我借也行，前提是車先借我開半年。