4月21日晚，上海的一輛特斯拉自燃，再次將電動車的安全問題推上了風(fēng)口浪尖。這一燒，不僅令特斯拉的股價在北京時間4月22日盤前大跌2.66%，也讓更多人關(guān)注起包括電動汽車在內(nèi)的所有汽車自燃風(fēng)險。

此次事故中我們得知現(xiàn)場有除特斯拉外的其它車輛損毀，而地庫也有待修繕，這可不是一筆小數(shù)目。事故過后，很多人都在問：為什么會自燃？車主有沒有上自燃險？保險賠不賠？特斯拉公司賠不賠？保險不夠的話車主是不是要自掏腰包了？甚至還有多事之人擔(dān)心起車主是不是要賣房了？

至于此次事故的具體起因，目前還在等調(diào)查結(jié)果，但是估計最近特斯拉車主都能享受到上圖這樣的“VIP停車待遇”，不知是該高興還是沮喪。其實不僅僅是特斯拉，別的電動車乃至汽油車都有自燃的可能，這不上海的特斯拉剛燒完，西安的蔚來也燒了。那么有的人會說：是不是買個自燃險就高枕無憂了呢？其實很多人不知道，自燃險也不是100%賠付，而且賠付的條件也比較苛刻。

今天小智就以上海特斯拉自燃這件事為例，談?wù)勱P(guān)于汽車的自燃賠償、自燃險購買、如何預(yù)防自燃等話題。

據(jù)悉，此次上海發(fā)生自燃的特斯拉為較早一批的Model S車型，車齡為3年半，行駛里程為6萬公里左右。無論是按照特斯拉Model S的4年8萬公里整車質(zhì)保還是8年不限公里的電池組質(zhì)保來看，事故車輛都是在質(zhì)保期內(nèi)。如果此次檢測結(jié)果顯示確實是由于特斯拉的設(shè)計缺陷導(dǎo)致自燃，那么此次事故的所有賠償費用都會由特斯拉承擔(dān)。包括受損的其余車輛和地庫修繕等費用。

如果確實是由于產(chǎn)品缺陷，但是假設(shè)事故車輛已經(jīng)過了質(zhì)保期的話，那么特斯拉也難辭其咎，至于賠償金額的確定，需要司法界定。

如果此次自燃不是由于產(chǎn)品缺陷導(dǎo)致，那么特斯拉可以選擇不賠償，這時就要看車主是否上了自燃險，第三者責(zé)任險又買了多少？

保險的賠付也有講究，如果有證據(jù)證明車主因為非法改裝而導(dǎo)致了自燃，那么不僅自燃險不會賠，第三者責(zé)任險也可能會拒賠。如果沒有證據(jù)證明車主非法改裝，車輛也沒有質(zhì)量問題，那么自燃的起因就成了一個謎。這時特斯拉車主購買的自燃險可以有20%的絕對免賠比例，也就是說車主需要承擔(dān)自己車輛20%的損失。而特斯拉車主購買的第三者責(zé)任險則用于賠償其它受損的車輛和地庫等設(shè)施。當(dāng)然，要是地庫存在收費行為且管理方面有疏漏，可能也會被起訴承擔(dān)次要責(zé)任。

當(dāng)然很明顯，按照特斯拉當(dāng)時邊上停著的雷克薩斯、奧迪，以及對面賓利等車輛的受損情況來看，哪怕特斯拉車主保了200萬的第三者，也有概率不夠賠。那么剩下的就要車主自己承擔(dān)了，當(dāng)然這些都是建立在非特斯拉質(zhì)量問題的基礎(chǔ)上。

通過上面的分析，小智對各種情況都做了假設(shè)，可以看出自燃險僅僅在非汽車質(zhì)量問題、車主未非法改裝的情況下才能賠付80%，那么自燃險還應(yīng)該買嗎？這里小智要說明一下，其實自燃險也可以賠付100%，只不過在購買自燃險的時候還要追加一個針對自燃險的不計免賠責(zé)任險。但是在實際的操作過程中，很少有車主會想起來追加這項保險，由于提成少，車險業(yè)務(wù)員也不會主動提起。

針對還在質(zhì)保期內(nèi)的車來說，小智不建議購買自燃險，如果真的是因為質(zhì)量問題發(fā)生了自燃，會由廠家賠償。而如果是因為自己改裝發(fā)生了自燃，就算保了自燃險也不會得到保險公司和廠家的賠償。那么很多人就會擔(dān)心自己加裝了前后雷達、倒車影像會不會引起自燃、被保險公司拒賠？

小智認為大可不必擔(dān)心，首先前后雷達、倒車影像大都走前后燈組取電，燈組本身就有良好的線路防護，而且前后雷達和倒車影像對于電流的影響較小，自燃的概率極低。但是如果涉及到改燈、改ECU等大工程時，最好還是找4S店或者大型改裝店做，因為這些改裝會明顯增加自燃的風(fēng)險。

特斯拉和蔚來的自燃事件一出，很多人居安思危，紛紛想為自己的車加一個自燃險，那么自燃險大概要花多少錢呢？由于每家保險公司對于自燃險的定價策略不同，返點也不同，小智列出了部分保險公司實行的標準。我們的車隨著年限的增加，車損的保價金額會逐年降低，比如新車車損金額20萬，第二年可能就是17萬，第三年可能就是15萬。但是隨著年限的增加，自燃的概率會不斷上升，車齡費率會不斷增加。

按照5年車齡，車損金額10萬的車計算，一年自燃險的保費大約為10萬元*0.3%=300元，再加上保險的折扣和返點，實際可能也就是一、二百元。

所以對于出了質(zhì)保期的車輛，小智建議大家上個自燃險，但是對于車齡超過8年的老車來說，很多保險公司都拒絕提供自燃險。另外對于上了自燃險的車主，如果真的遇到了自燃的情況，一定要注意當(dāng)場報火警，否則保險公司可能會以未報警為由拒絕賠償。另外自燃后的48小時內(nèi)必須聯(lián)系保險公司，不然可能也會被拒保，最好是讓保險公司即時到現(xiàn)場處理。

目前我國對于純電動車的保險業(yè)務(wù)還很不健全，純電動車的保險定價還是參考燃油車的定價標準。殊不知電動車由于電池組的特殊性，在碰撞或者停放時發(fā)生自燃的概率大于燃油車，應(yīng)該有一套新的保費計算標準。不然可能會讓國內(nèi)的純電動車在發(fā)生事故時遇到理賠難的情況。據(jù)悉美國已經(jīng)對電動車實行專門的保費制度，比如特斯拉Model 3的一年保費折合人民幣1.9萬元，接近于保時捷911的保費。很明顯，我國對于新能源車的保費設(shè)定還有待完善。

除了自燃險之外，我們平時也要盡量避免汽車自燃的發(fā)生。對于燃油車來說，除去改裝破線導(dǎo)致的自燃外，很多都是因為發(fā)動機艙滲油，油液在高溫下點燃散落進去的樹葉、管線附近老化的橡膠條等。所以燃油車車主應(yīng)該經(jīng)常檢查發(fā)動機艙的情況，而且燃油車在自燃前通常都會有異味、冒煙等現(xiàn)象，車主也可以早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)防。

特斯拉等新能源汽車自燃的原因主要是因為電池組短路、過熱導(dǎo)致。而據(jù)此次自燃的特斯拉車主反映，自己在入庫前半小時還進行過特斯拉超級充電，這很有可能為之后的自燃埋下了隱患。對于新能源車主來說，在有條件的情況下盡量不要選擇快充。另外新能源車的保養(yǎng)周期更長，但是并不意味著不需要保養(yǎng)和檢測，按時到店保養(yǎng)也能避免一些安全隱患。

此次特斯拉的自燃事件再一次為我們敲響了警鐘，純電動車的安全性還有很長的路要走。至于上海特斯拉的自燃究竟誰來買單已經(jīng)不重要，重要的是我們要了解自燃的起因，不讓這樣的事件再次發(fā)生。畢竟下次可能運氣就沒有那么好，車主的人身安全將懸于一線之上。