3月26日，中國保險(xiǎn)汽車安全指數(shù)管理中心將要發(fā)布2018年第二批車型測評結(jié)果。上篇介紹了C-IASI保險(xiǎn)汽車安全指數(shù)中的RCAR低速碰撞結(jié)果公布的對車主的幾大利好。今天繼續(xù)，首先普及兩個(gè)名詞：RCAR，中保研。

 

RCAR是干什么的

RCAR（Research Council for Automobile Repairs）是成立于1972年的保險(xiǎn)行業(yè)技術(shù)研究國際組織，成員包括各國的保險(xiǎn)公司所屬技術(shù)研究機(jī)構(gòu)，像德國安聯(lián)、英國大昌、美國IIHS都是它的成員，前面提到的中保研是RCAR在中國的成員。

RCAR的成員既然來自于保險(xiǎn)行業(yè)，那么首先就為保險(xiǎn)公司的利益說話。在大約50年前，保險(xiǎn)行業(yè)還只是汽車產(chǎn)業(yè)鏈條中比較靠后的一個(gè)小環(huán)節(jié)。各大車企造出的車不出事還好，只要一撞維修費(fèi)就很貴，而且隨著車子的數(shù)量和配置增多，技術(shù)含量提高，維修費(fèi)是越來越貴。維修費(fèi)中的很大一部分可都是保險(xiǎn)公司出的，所以保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)現(xiàn)自己越來越賠不起了，就跑去和車企商量，能不能在研發(fā)的時(shí)候優(yōu)化下結(jié)構(gòu)，降低點(diǎn)維修費(fèi)用？但車企多牛啊，根本愛搭不理。

于是為了有錢賺，保險(xiǎn)行業(yè)不得不抱團(tuán)取暖，對汽車的耐撞性和維修成本開展研究，最后就形成了全球統(tǒng)一的RCAR低速碰撞標(biāo)準(zhǔn)。所有新車只要你需要上保險(xiǎn)，就拿RCAR標(biāo)準(zhǔn)過一下，符合要求的降低保費(fèi)，不符合的提高保費(fèi)。用money來投票以后，車企們一下都老實(shí)了，乖乖聽話，于是這套RCAR標(biāo)準(zhǔn)也就沿襲至今，不斷完善。

雖然1972年就有這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)了，但中國直到前年才加入，所以目前國內(nèi)大部分車的保費(fèi)都還是估出來的，是依據(jù)實(shí)際賠付的額度倒推出來的平均值，不同車型間差異不大。這樣車主就比較吃虧，比如奔馳寶馬修起來很貴，即使保費(fèi)已經(jīng)漲到了平均值的120%，修這些品牌的車保險(xiǎn)公司還是虧，于是虧空的部分就由其他品牌車主來分擔(dān)了。但這種情況在RCAR標(biāo)準(zhǔn)廣泛實(shí)施后，一定會得到改變，最終目標(biāo)是：誰的車維修保養(yǎng)貴，誰的車主就自己去為情懷買單。

RCAR標(biāo)準(zhǔn)由于考慮的現(xiàn)實(shí)因素很多，所以每輛車的保費(fèi)差異非常大，很有可能你的車很貴，但保險(xiǎn)卻便宜；也可能反過來——車子便宜，但保險(xiǎn)費(fèi)率很高。差異主要在于車子設(shè)計(jì)是不是合理、零配件是不是便宜。

 

中保研是干什么的

這幾年保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)，國內(nèi)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的賠付成本越來越高了。高頻發(fā)生的低速碰撞，導(dǎo)致維修費(fèi)用越來越高。同時(shí)，車企為了銷售的需求，把車價(jià)壓得很低，但把零部件價(jià)格抬高，工時(shí)費(fèi)又不透明，導(dǎo)致維修費(fèi)用提高很快。這就是把壓力從汽車銷售環(huán)節(jié)傳導(dǎo)給了保險(xiǎn)行業(yè)，以及只買交強(qiáng)險(xiǎn)的車主（順便說個(gè)數(shù)據(jù)：全中國有60%的車主只買交強(qiáng)險(xiǎn)）。而這些壓力在買車的時(shí)候其實(shí)是體現(xiàn)不出來的，只有遇到了事故才會明白有多苦，但也只能默默承受。

保險(xiǎn)公司卻不愿獨(dú)自承受這個(gè)后果——我是來賺錢的，你卻讓我做公益，這怎么行！但前面說了，保險(xiǎn)公司在車企面前話語權(quán)不大，于是加入RCAR組織，向汽車行業(yè)討要自己的正當(dāng)利益。

中保研是中國排名前八家的有車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司聯(lián)合出資成立的研發(fā)機(jī)構(gòu)，包括人保，國壽財(cái)，平安，太平洋等等，他們的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)總和占全中國的87%，加在一起是絕對壟斷地位。中保研的碰撞測試結(jié)論，將會通過這8家股東，逐步影響每輛車的保費(fèi)定價(jià)，進(jìn)而影響消費(fèi)者的選擇。汽車行業(yè)玩概念、掙快錢的時(shí)代就要過去了，一切都在回歸本源。

 

保險(xiǎn)汽車安全指數(shù)C-IASI是什么

這是中保研（中保研汽車技術(shù)研究院）和中國汽研（中國汽車工程研究院股份有限公司，上市企業(yè)）兩家聯(lián)合制定的汽車安全標(biāo)準(zhǔn)體系，包括高速和低速兩大類碰撞，高速碰撞主要由重慶的中國汽研牽頭，低速碰撞由中保研牽頭，采用RCAR標(biāo)準(zhǔn)，二者合稱C-IASI。

 

過去中國的車輛高速被動安全測試主要依據(jù)C-NCAP這個(gè)體系，主要借鑒自歐洲，但做了不少本地化修改，經(jīng)過多年的推廣，C-NCAP已經(jīng)成為最有影響力的碰撞安全體系。時(shí)至今日，技術(shù)的進(jìn)步對汽車提出了更高的要求，因此在汽車保險(xiǎn)安全指數(shù)里，高速碰撞將更加嚴(yán)苛，包括時(shí)速更高，碰撞的接觸面也從過去的40%正面碰撞，減少到25%正碰。而低速碰撞體系過去在國內(nèi)是沒有的，這部分和所有車主都有關(guān)系，涉及到每輛車的日常養(yǎng)護(hù)費(fèi)用和成本。所以《車播客》認(rèn)為RCAR低速碰撞對普通車主更有現(xiàn)實(shí)意義。

 

RCAR標(biāo)準(zhǔn)會不會有黑幕

沒錯(cuò)，很多來自汽車行業(yè)的人第一感覺就會問出這個(gè)問題。畢竟目前主流的C-NCAP標(biāo)準(zhǔn)下的5星+車型，和我們平常的認(rèn)知不太一樣。有這種疑惑很正常。解釋起來也很容易，我們算筆簡單的賬就能說明白。

一方面這是保險(xiǎn)行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)，已經(jīng)在國外運(yùn)行了47年，非常成熟了。中保研引進(jìn)到國內(nèi)后不會做本地化修改，而是嚴(yán)格執(zhí)行，主要為今后的國際互認(rèn)。

第二方面，如果有所謂黑幕，應(yīng)該是偏向保險(xiǎn)公司的。但保險(xiǎn)利潤已經(jīng)夠用了，保險(xiǎn)公司的目的在于控制每年的成本支出（賠付額度）的穩(wěn)定，別太離譜。如果RCAR標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后車子設(shè)計(jì)比現(xiàn)在更加合理，像奔馳寶馬這樣的大品牌高價(jià)位車型，可能每年在賠付費(fèi)上就能減少支出幾十、上百億，保險(xiǎn)公司如果對現(xiàn)有利潤率滿意，這幾十億省下來的成本可以用來降低保費(fèi)，回報(bào)車主了。

因此，如果某個(gè)車企想拿錢去“公關(guān)”RCAR標(biāo)準(zhǔn)，你覺得多少公關(guān)費(fèi)能讓整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)放棄節(jié)省幾十億的保費(fèi)，而去修改測試數(shù)據(jù)？

接下來，《車播客》會在明天的文章里，用一輛安裝了后防撞梁的飛度和一輛減配掉后防撞梁的飛度，二者維修費(fèi)用的巨大差價(jià)來說明：RCAR標(biāo)準(zhǔn)到底是怎么幫你省錢的？看了明天的介紹，你就不只是吃瓜群眾，而是掌握了超過其他90%車主的知識的專業(yè)人士，可以升級打怪了！

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