昨天315晚會(huì)上，我們?cè)陉P(guān)注節(jié)目上榜企業(yè)的同時(shí)，也在關(guān)注下方評(píng)論區(qū)呼聲最高的害人企業(yè)，其中，毛豆新車網(wǎng)的呼聲極高。

根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保障法》中第二十六條規(guī)定：經(jīng)營(yíng)者在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中使用格式條款的，應(yīng)當(dāng)以顯著方式提醒消費(fèi)者注意商品或者服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量、價(jià)款或者費(fèi)用、履行期限和方式、安全注意事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)警示、售后服務(wù)、民事責(zé)任等于消費(fèi)者有重大利害關(guān)系的內(nèi)容，并按照消費(fèi)者要求予以說(shuō)明；經(jīng)營(yíng)者不得以格式條款、通知、聲明、店堂告示等方式，作出排除或者限制消費(fèi)者權(quán)利、減輕或者免除經(jīng)營(yíng)者責(zé)任、加重消費(fèi)者責(zé)任等對(duì)消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定，不得利用格式條款并借助技術(shù)手段強(qiáng)制交易。

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融資租賃到底是什么

根據(jù)百度百科詞條顯示：“融資租賃（financial lease）是目前國(guó)際上最為普遍、最基本的非銀行金融形式。它是指出租人根據(jù)承租人（用戶）的請(qǐng)求，與第三方（供貨商）訂立合同，根據(jù)此合同，出租人出資向供貨商購(gòu)買承租人選定的設(shè)備。同時(shí)，出租人與承租人訂立一項(xiàng)租賃合同，將設(shè)備出租給承租人，并向承租人收取一定的租金”的行為，被稱之為融資租賃。

那么有意思的來(lái)了，如果根據(jù)這一定義，那么毛豆連融資租賃都算不上，定義中明確的指出，“出租人根據(jù)承租人（用戶）的請(qǐng)求，與第三方（供貨商）訂立合同，根據(jù)此合同，出租人出資向供貨商購(gòu)買承租人選定的設(shè)備。”但是到了毛豆這里，變成了毛豆用車主的名義，進(jìn)行一筆消費(fèi)貸款，拿著這筆錢去給消費(fèi)者買一個(gè)不值這個(gè)價(jià)格的車輛，然后轉(zhuǎn)身租給消費(fèi)者，美其名曰融資租賃。

車主是以“買車”為動(dòng)機(jī)，而不是“租車”，目前汽車銷售行業(yè)有著完善的金融貸款方案，即使車主手頭緊張，也會(huì)有相應(yīng)合適的貸款方案，如果買車之前我告訴車主：“我們用您的信用去做一筆貸款，然后用這一筆貸款去給您買車，然后我們?cè)僮饨o您，您覺(jué)得怎么樣呢？”如果我這樣問(wèn)，對(duì)方八成會(huì)以為我是個(gè)傻子，誰(shuí)會(huì)這樣做呢？如果消費(fèi)者有能力進(jìn)行貸款，那為什么不買一輛自己享受“所有權(quán)”而不是“使用權(quán)”的車輛呢？

在這筆買賣中，毛豆不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)，錢是網(wǎng)絡(luò)銀行貸出來(lái)的，貸款人是消費(fèi)者，車是用這筆錢買的，所有權(quán)歸毛豆所有，消費(fèi)者從毛豆手里租車，租金是毛豆在收，毛豆可謂是當(dāng)代空手套白狼的典范。

銀行貸款數(shù)額為何高于抵押物？

這一點(diǎn)在求證了眾多在毛豆進(jìn)行購(gòu)車的車主后，得出了一個(gè)結(jié)論：毛豆給你辦理的貸款，壓根就不是汽車貸款。

百度百科上對(duì)汽車貸款的定義

汽車貸款的定義中，貸款金額一般不超過(guò)所購(gòu)汽車的80%，并且需要相應(yīng)的資產(chǎn)進(jìn)行抵押、質(zhì)押，如果按照這個(gè)辦法去貸款，不可能出現(xiàn)上次文章中提到的，車價(jià)12萬(wàn)，貸款15萬(wàn)的情況，所有毛豆通過(guò)“個(gè)人信用貸款”的方式，以消費(fèi)者個(gè)人名義進(jìn)行一筆“信用貸款”，這樣毛豆就能拿到比“汽車貸款”高的多的數(shù)額，只要你信用夠好，他甚至可以給你無(wú)上限貸款，這就確保了毛豆在這個(gè)過(guò)程中不會(huì)虧本，因?yàn)橐婚_(kāi)始，它就把它應(yīng)該賺到的利潤(rùn)連本帶利的給“貸”出來(lái)了。

在整個(gè)事件中，我們完全可以把“汽車”替換成任何產(chǎn)品，大到房產(chǎn)，小到手機(jī)等電子產(chǎn)品，中間的“介質(zhì)”無(wú)所謂，重要的是拿到你手里的信用貸款，然后拿出一部分去購(gòu)買你所需要的產(chǎn)品，租賃給你，剩下的錢可以進(jìn)行更有前景的投資。

那如果按照這個(gè)思路去推理，這其中就出現(xiàn)了細(xì)思極恐的一環(huán)，我們貸出來(lái)的錢，真的用來(lái)買車了嗎？我們貸出來(lái)的十幾萬(wàn)貸款，真正的去向何處了呢？如果毛豆只給廠家付了一個(gè)首付，剩下的錢拿去投資了，這將是一筆多么龐大的資金呢？

偷偷摸摸的做，只因見(jiàn)不得光

這樣一來(lái)整個(gè)過(guò)程就說(shuō)的通了，銀行可以說(shuō)這是一筆消費(fèi)者個(gè)人的信用貸款，所以就繞開(kāi)了汽車貸款中貸款金額不得高于抵押物的規(guī)定，又為銀行創(chuàng)造了業(yè)績(jī)，如果有消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)問(wèn)題不對(duì)，銀行可以通過(guò)轉(zhuǎn)移債權(quán)的方式將責(zé)任推得一干二凈，畢竟貸款的是消費(fèi)者本人，而非毛豆，毛豆在這之中最多只是一個(gè)“擔(dān)保人”的角色，即使債權(quán)轉(zhuǎn)讓了，毛豆手里還有汽車所有權(quán)作為最后的籌碼。真正為此付出高昂成本并承擔(dān)巨大風(fēng)險(xiǎn)的，就只有消費(fèi)者了。

毛豆之所以會(huì)選擇虛假宣傳這個(gè)方式，原因有二，第一，違法成本太低，例如文章一開(kāi)始展示的行政處罰，事發(fā)門店僅被罰款2700多元，并無(wú)對(duì)消費(fèi)者的相關(guān)補(bǔ)償，消費(fèi)者想要補(bǔ)償，那就再去起訴，時(shí)間成本巨大，精力受到重大影響，而且由于合同等原因，不見(jiàn)得能有很好的結(jié)果，所以毛豆肆無(wú)忌憚的進(jìn)行虛假宣傳。第二，創(chuàng)造需求，通過(guò)極低的首付和“包購(gòu)置稅”“包首年保險(xiǎn)”等方式，吸引消費(fèi)者注意，并在溝通中只字不提“租”，誘導(dǎo)有買車意愿的消費(fèi)者進(jìn)行消費(fèi)，普通消費(fèi)者根本沒(méi)有“融資租賃”的概念，打概念模糊牌，利用消費(fèi)者知識(shí)盲區(qū)，引誘消費(fèi)者消費(fèi)。

銷售人員不忘給競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手“抹黑”

更關(guān)鍵的是，既然是消費(fèi)，總得有發(fā)票吧，然而這一切的消費(fèi)，是不能提供發(fā)票的，不結(jié)清尾款，連收據(jù)都沒(méi)有，是不是很魔幻？

毛豆客服人員的回復(fù)

毛豆客服人員的回復(fù)

在這個(gè)消費(fèi)主義橫行的年代，一開(kāi)始還是你情我愿，花唄借唄小額的消費(fèi)小打小鬧，隨著市場(chǎng)的不斷開(kāi)放和無(wú)序擴(kuò)張，仿佛不能從消費(fèi)者這里壓榨出未來(lái)價(jià)值就會(huì)丟人一般，截止目前，有消費(fèi)者去門店鬧，毛豆就解決一下，一般也都是按照車輛出廠價(jià)格進(jìn)行尾款結(jié)算過(guò)戶了事，哪怕被市場(chǎng)監(jiān)督管理局實(shí)錘虛假宣傳，也沒(méi)有任何說(shuō)明和行動(dòng)對(duì)之前因此受到損失的消費(fèi)者進(jìn)行補(bǔ)償，甚至連一個(gè)道歉都沒(méi)有，毛豆，江湖路遠(yuǎn)，我勸你好自為之。