很多朋友買車的時候，都希望用更少的錢拿下，因此會和汽車銷售唇槍舌戰(zhàn)一番，期望談到一個便宜的車價，卻往往忽略了裸車價只是最終所付款項中的一部分。之前幾乎每天都在和大家聊車，今天，懂哥就換個話題，和大家聊聊和車價相關(guān)的內(nèi)容。

買車消費數(shù)萬，全花在了車價？

從超市買件商品，立馬就能投入使用，但單獨買個車，是無法合法上路的，還需要交購置稅、車船稅、買保險、上牌，汽車經(jīng)銷商往往提供“一條龍”服務(wù)。也正因為此，它們完全可以給你一個驚喜的裸車價，再從其它項目上把利潤賺回來。

當然，購置稅是國稅，車船稅是地稅，這些都不太好“下手”，上牌服務(wù)費雖然可以，但可操作空間不大。除了上面所提的貸款，也就車險有較大利潤空間了，而且每年都要買的，所以對于車主而言，了解車險很有必要。

2020年9月3日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施車險綜合改革的指導(dǎo)意見》（以下簡稱“指導(dǎo)意見”），給車險行業(yè)帶來了巨大的變革，以后買車險咱們得多注意了！

加量不加價？這波貌似賺了！

此次改革的主要目標是“保護消費者權(quán)益”，短期內(nèi)的階段性目標是“降價、增保、提質(zhì)”，這是列在《指導(dǎo)意見》開頭的總體要求中、堪稱綱領(lǐng)性的東西。

具體如何實現(xiàn)呢？首先，交強險中死亡傷殘、醫(yī)療費用、財產(chǎn)損失三項的賠償限額將提高，且額度不小。

同時，商業(yè)險也有了較大的變化，首先盜搶、玻璃、自燃、涉水、不計免賠、無法找到第三方特約險這些原本需要單獨購買的險種，都涵蓋進了車損險里，也就是說以后再也不用單獨買這些險種了，買一項車損險就能享受到這些保障。而且《指導(dǎo)意見》明確規(guī)定了這是在“基本不增加保費支出的原則下”，通俗地說就是“加量不加價”。

此外，第三者責任險的限額也從5萬-500萬提升到了10萬-1000萬，取消了事故責任免賠率等免賠規(guī)定，并“引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范增值服務(wù)”，包括代送檢、代駕服務(wù)、安全檢測等，以后買任何保險公司的車險產(chǎn)品都能享受到這些統(tǒng)一的服務(wù)！

保費一定會降？小心有貓膩！

除了以上改革的具體細則，大家可能還很關(guān)心車險改革后，保險費用會怎樣變化。對于新車主而言，交強險不變、車損險范圍更大但“基本不增加保費支出”，所以購買同樣多的險種，改革后理論上要更便宜。

對于老車主而言，車險價格的變化情況就要復(fù)雜些了，車險改革后，商業(yè)險保費的定價受NCD系數(shù)、純風險保費和自主系數(shù)三個因素影響。

NCD系數(shù)想必大家都了解，“出險多會導(dǎo)致保費增加”已經(jīng)算是常識了。不過車險綜改后，將考慮賠付的范圍由前一年擴大到了3-5年，因此各位車主后續(xù)駕駛中要更加注意。

車輛純風險保費也是影響保費的重要因子，它的價格基于對車輛風險的判斷，中保信是唯一判斷車輛純風險保費的平臺，通俗地說就是價格有“行業(yè)標準”，所以在車綜改后，大盤中不同的車型，價格變化比較明顯，也就是為什么有的用戶覺得便宜了好多，有的用戶覺得價格上漲了。

自主系數(shù)，是影響各家保司價格差異的重要因子。車綜改后，保險公司有將折扣定在【0.65-1.3】之間的權(quán)限，所以大家的車在不同保險公司投保，保費之間的差距將會更大，差價上千的情況實屬正常，完全不同于過去國家保司價格浮動不超過幾百塊的情況：

車綜改后同款車不同保險公司報價差異十分明顯

懂哥看到車友們發(fā)來的綜改后車險報價不由得一驚，原來綜改后不同保司的價格差異竟然這么大。

作為一名車齡多年的車主，而且還是汽車行業(yè)從業(yè)者，懂哥還真不知道自己的車在不同的保險公司投保，具體要多少錢。因為車險公司太多了，而車險的價格透明度一直很低，只能通過咨詢各家保險公司的業(yè)務(wù)員了解，這需要花費大量精力。我們非常需要一個能方便快速了解車險報價的渠道。所幸，這樣的渠道并非沒有。

有了它，就能在線比價！

微信應(yīng)該是大家使用頻率最高的軟件之一了，但懂哥相信很多人都不知道微信里就有一個車險平臺，如果不是懂哥的車險最近快到期了，打開微信-發(fā)現(xiàn)-搜一搜，搜索“車險”這個關(guān)鍵詞，我也不會發(fā)現(xiàn)【微保】這個一鍵查看多家保司新車險報價的方便平臺。

經(jīng)懂哥查證，騰訊微保這個平臺的運營主體是經(jīng)中國保監(jiān)會批準的全國性保險專業(yè)中介結(jié)構(gòu)，已取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證。同時，在微信支付頁面里，通過點擊“保險服務(wù)”入口就能直接進入微保頁面，可見微保在騰訊金融服務(wù)板塊以及微信生態(tài)內(nèi)的位置有多重要。目前微保平臺支持直接購買各保險公司綜改后的“新車險”。

懂哥和大家一樣，都習(xí)慣了直接聯(lián)系代理人買車險，但在改革后車險差異化增大的情況下，能有一個平臺工具，讓我查詢不同保險公司的車險報價，當真讓我從挨個打電話讓銷售報價的痛苦中解脫了出來。

在【微?！啃〕绦蚶?，可直接查詢包括人保、太保各家保險公司對于自己愛車的車險報價，這意味著曾經(jīng)困擾無數(shù)消費者多年、難以對比車險價格的“頑疾”，不復(fù)存在。

懂哥還給懂車粉絲們爭取了一份福利，點擊下方進行車險報價，可免費領(lǐng)取20元加油券，購買車險更有多多福利。

附上懂哥操作體驗。

1.打開微信，找到發(fā)現(xiàn)頁面搜一搜欄，在搜索欄輸入“車險”，就會彈出【騰訊微?！浚?/span>

2.點擊下方的【車險報價】

通過該方式，咱們可以查看多家保司價格，然后選擇心儀的一款車險產(chǎn)品。不過銀保監(jiān)會的規(guī)定是當年保險到期前30天才能報價，因為要結(jié)合當年出險情況。當然，【微?！啃〕绦蜻€提供了【車險預(yù)約】功能，未到期的用戶可以先預(yù)約，到報價窗口期時將收到通知。

和傳統(tǒng)的詢問各家保險推銷員這種方式相比，【微保】這種投保方式無疑要便捷得多，比價、購買、查看保單都能直接通過小程序在線上搞定，它還為每一位車險用戶提供線上理賠服務(wù)，保險理賠也更高效。

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