【有車以后 政策】9月3日，中國銀保監(jiān)會研究公布了《關(guān)于實施車險綜合改革的指導意見》，對車險的改革提出相關(guān)要求，并將于2020年9月19日開始實施。

相比起此前的意見稿，正式指導意見作出一定的調(diào)整，有哪些重點的調(diào)整地方需要大家注意的呢，下面磚叔跟大家來講解。

首先，劃重點，改革遵循“三個基本”。改革實施后，“價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差”，這是此次改革出發(fā)點。

這里有些文字游戲，怎么定義“基本”，同樣的三者險50萬元，賠償責任增加了，保費到底是升高還是降低呢？這里頭還是取決于保險公司的。

  責任限額提升

《意見》規(guī)定指出，交強險責任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫(yī)療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產(chǎn)損失賠償限額維持0.2萬元不變。

點評：無論在有責還是無責情況下，死亡傷殘賠償、醫(yī)療費用賠償、財產(chǎn)損失賠償?shù)谋ｋU賠付都有所提升。

一圖讀懂車險改革前后變化：

  未發(fā)生賠付 第二年費用更低

在道路交通事故費率調(diào)整系數(shù)中引入?yún)^(qū)域浮動因子，浮動比率中的上限保持30%不變，下浮由原來最低的－30%擴大到－50%，提高對未發(fā)生賠付消費者的費率優(yōu)惠幅度。

舉個例子：
6座及以下家用車第一年交強險950元；
現(xiàn)行規(guī)定第二年交強險費用區(qū)間：665-1235元；
新規(guī)定第二年交強險費用區(qū)間：475-1235元。

按照改革后來算的話，如果車輛一年內(nèi)未發(fā)生賠付，最多可節(jié)省190元（約5折）。

點評：未發(fā)生賠付第二年保費更便宜，鼓勵大家安全駕駛。

  車損險新增了6項責任

車損險主險保險責任新增了6項：機動車全車盜搶、地震及其次生災(zāi)害、玻璃單獨破碎、自燃、發(fā)動機涉水等保險責任。

刪除了此前《指導意見》中的事故責任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定，刪除了實踐中容易引發(fā)理賠爭議的免責條款。

點評：車損險主險保險責任更加了，自燃、地震等都算進去保險責任。

  第三者責任險提升

商業(yè)三責險責任限額也從5萬－500萬元檔次提升到10萬－1000萬元檔次。

點評：三者險限額提高，不小心碰上豪車不用賣房子了······

  商車險價格更加科學合理

保險業(yè)根據(jù)市場實際風險情況，重新測算了商車險行業(yè)純風險保費，同時，商車險產(chǎn)品設(shè)定附加費用率的上限由35％下調(diào)為25%，預(yù)期賠付率由65％提高到75%，車險產(chǎn)品費率與風險水平更加匹配。

點評：改革后商車險基準保費價格將大幅下降，預(yù)計消費者的實際簽單保費也將明顯下降，行業(yè)整體車險保費規(guī)?？赡艹霈F(xiàn)一定幅度的下降。

  車險產(chǎn)品市場化水平更高

逐步放開自主定價系數(shù)浮動范圍，第一步將自主定價系數(shù)范圍確定為[0.65－1.35]，第二步適時完全放開自主定價系數(shù)的范圍。

無賠款優(yōu)待系數(shù)進一步優(yōu)化。改革實施后，商車險無賠款優(yōu)待系數(shù)將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到前3年，對于偶然賠付消費者的費率上調(diào)幅度將降低。

點評：賠償進一步優(yōu)化，賠付費率上調(diào)幅度降低。

  其它變化

提升交強險保障水平。提高交強險責任限額、優(yōu)化交強險道路交通事故費率浮動系數(shù)、拓展和優(yōu)化商車險保障服務(wù)

商車險產(chǎn)品更為豐富。增加了駕乘人員意外險產(chǎn)品，包括代送檢、道路救援、代駕服務(wù)、安全檢測等內(nèi)容的車險增值服務(wù)特約條款，為消費者提供更加規(guī)范和豐富的車險產(chǎn)品及服務(wù)。

點評：提升交強險保障水平，商車險的選擇更加豐富。

  總結(jié)

此次的改革，堪稱史上最大的車險改革，關(guān)系到車險的方方面面。相比于此前的《征求意見》，正式《意見》作出更多細化的調(diào)整，更符合實際情況。

最后再提醒大家一次，最新車險改革將于9月19日實施，轉(zhuǎn)發(fā)給身邊的親朋好友，讓更多人知道此次的改革吧。