在大多數(shù)消費者的印象中，二手車市場魚龍混雜，暗藏黑幕，一不小心可能就踏入了二手車商設(shè)置好的“圈套中”，讓人心生畏懼。最近幾年，隨著互聯(lián)網(wǎng)二手車交易平臺的興起，二手車市場開始逐步朝著“價格透明”方向邁進(jìn)。不過，根據(jù)市場調(diào)查和用戶反饋發(fā)現(xiàn)，消費者在實際交易過程中，仍會面臨金融服務(wù)費高、手續(xù)繁雜、收費不透明等問題。

圖片來源：網(wǎng)絡(luò)

日前，《財經(jīng)》新媒體報道的“瓜子二手車分期落地價超新車遭投訴”一事令消費者和業(yè)內(nèi)唏噓。報道稱，瓜子二手車近期在黑貓投訴平臺上新增了不少投訴，內(nèi)容涉及分期隱性收費不合理、事故車、虛假宣傳、售后態(tài)度差等問題，其中涉及分期貸款利率高，服務(wù)費名目繁多的投訴尤其多。該報道援引廣東一位消費者從瓜子二手車平臺購買一輛2016款起亞K5的經(jīng)歷，證實了瓜子二手車平臺在售賣二手車過程中存在金融貸款不透明、胡亂收取服務(wù)費等現(xiàn)象。

瓜子二手車在黑貓投訴平臺上的投訴量

報道中，廣東的劉先生（化名）向財經(jīng)記者反饋，其2019年12月從瓜子二手車平臺上購買了一臺2016款起亞K5，總價10.79萬元，先期支付看3.4萬元（2.25萬為首付款、1.08萬為委托購車保證金、4600元為保險），后來又退回了3000元。支付完以上費用后，瓜子二手車為劉先生做了三年（36期）分期貸款。

劉先生提供的汽車金融借款抵押合同顯示，購買車輛總貸款本金為8.98萬元，其中，實際貸款本金為7.55萬元，其它個人消費貸款合計為1.43萬元。不過，其個人消費貸款明細(xì)中顯示，交易服務(wù)費為9815元，保險費為2157元，GPS費為2350元。這意味著劉先生做分期貸款的款項不僅僅只有車輛本身的應(yīng)付款，還包括各類服務(wù)費等。

劉先生算了一筆賬，按合同所寫每月還款3150.81元計算，36期總計還款11.34萬元，加上前期支付的3.5萬元，該車總落地價為15萬元左右，不僅遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出瓜子二手車平臺的報價，且?guī)缀跖c4S店同款新車的價格相當(dāng)。也就是說，劉先生購買這輛二手車，其貸款利息和各種服務(wù)費、保險費就占到車輛總價的40%。

劉先生在購車過程中的一個細(xì)節(jié)頗令人疑惑，他表示，在簽訂購車合同后，銷售員以走程序為名向他索要兩次驗證碼，并未告知具體用途，是否為了簽汽車金融借款合同不得而知，但是可以肯定的是他并不知道這份合同中具體貸款內(nèi)容。

更讓人意想不到的是，劉先生購買的這輛二手車不僅存在諸多“隱性”消費，且還是一輛“事故車”。據(jù)劉先生介紹，在其提車后的幾個月時間內(nèi)，車輛曾前后出現(xiàn)過5次故障，4S店汽修師傅告訴他這臺車之前發(fā)生過大事故，經(jīng)第三方檢測機構(gòu)檢測，鑒定結(jié)果為疑似事故車，之后劉先生去深圳市龍華區(qū)油富商城4-28鑫坂龍車友會進(jìn)行檢測，檢測結(jié)果為事故車。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，與劉先生有相似遭遇的消費者不在少數(shù)，他們在簽訂合同過程中完全沒有了解貸款費用的構(gòu)成，到還貸時才發(fā)現(xiàn)各類名目繁多的費用加起來甚至遠(yuǎn)超新車全款的價格。之后，財經(jīng)記者通過調(diào)查北京地區(qū)瓜子二手車線下門店發(fā)現(xiàn)，瓜子二手車在辦理金融分期時，出現(xiàn)各種隱藏的費用，包括融保費、異地服務(wù)費、GPS設(shè)備服務(wù)費、咨詢服務(wù)費、交易服務(wù)費、抵押保證金、抵押費等多項收費。

北京市中同律師事務(wù)所合伙人趙銘律師在接受財新記者采訪時表示，瓜子二手車及銷售涉嫌合同欺詐罪。“在簽訂電子合同期間，沒有提示和告知消費者，使得消費者對隨后的電子合同的主要內(nèi)容不知情，而陷入錯誤認(rèn)識，實際上這時銷售方或者是瓜子二手車是明知的，在這種情形下，瓜子二手車及銷售涉嫌使用欺詐的手段與消費者簽訂相關(guān)合同，該合同應(yīng)視為無效?！绷硗猓M者實際支付的利息高于平臺宣傳的利息，以及“沒有中間商賺差價”的宣傳語都涉及虛假宣傳。

近日，環(huán)球汽車網(wǎng)以二手車消費者的名義通過瓜子二手車平臺詢價發(fā)現(xiàn)，其報價中確實存在諸多“隱性”消費類目。

瓜子二手車交易平臺信息

瓜子二手車報價

以瓜子二手車售賣的2017款寶馬3系為例，該車的報價為20.27萬元。其中，購車交易服務(wù)費收取車價的9%，包含8%的服務(wù)費和1%的養(yǎng)護(hù)費，累計總額18243元。瓜子二手車貸款買車依舊會收取金融服務(wù)費，收取貸款金額的3%，首付一成的金融服務(wù)費為5472元。需要注意的是，為了規(guī)避近兩年比較敏感的“金融服務(wù)費”一詞，瓜子二手車將其命名為報價單中的“咨詢服務(wù)費”。除此之外，在瓜子二手車平臺購車，還有抵押保險保證金、異地服務(wù)費、GPS設(shè)備服務(wù)費等，費用累計為5950元，且GPS設(shè)備該項費用遠(yuǎn)超市場價格。

20.27萬元的裸車價，扣除3000元保險保證金后，最終成交價高達(dá)22.9365元.單月還貸約6344元，再加上分期貸款購買還會優(yōu)惠12200元（該優(yōu)惠非一次性返現(xiàn)，將被分?jǐn)偟?6期貸款中），假設(shè)去掉一次性優(yōu)惠的12200元，其累計購車費用約為266,149元。該車的綜合年化率達(dá)到16.51%，月息超過1分3。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，二手車的消費人群以90后、95后年輕消費者為主，這些人在選擇金融貸款時希望低首付、手續(xù)便捷，而二手車電商平臺利用年輕消費者對互聯(lián)網(wǎng)平臺的信任，在打出“沒有中間商賺差價”的同時，輔以近萬元金融優(yōu)惠的方式吸引這類用戶，然而在實際操作過程中卻以各種隱性收費項目推高了消費者的購車成本。

一位二手車行業(yè)觀察人士認(rèn)為，“瓜子二手車盤子太大，又做嚴(yán)選店，又做全國購，最近又開始從沒有中間商賺差價變成了車商直銷給車商返點的模式，瓜子急需盈利證明自己獲得投資人認(rèn)可。但嚴(yán)選店萎縮嚴(yán)重，眾多城市撤出繁華地段搬入地下停車場，全國購發(fā)展緩慢，人員配備減少，只有金融一直是持續(xù)輸血的大奶牛。”隨著國家監(jiān)管越來越嚴(yán)格，暴力催收成為過去式，疫情之下，瓜子的金融滲透率越來越高，隨之帶來的壞賬率飆升，金融能不能作為一只持續(xù)輸血的永動機？其實不然，優(yōu)信發(fā)布的一季度財報顯示金融虧損拉大，這其中主要包含了之前做的金融業(yè)務(wù)逾期，優(yōu)信如此，瓜子金融還能堅持多久？

業(yè)內(nèi)人士在接受環(huán)球汽車網(wǎng)采訪時建議消費者購買二手車時可選擇全款購買，這樣直接支付裸車價就可以，不過，全款購車時建議車主提前做好車況監(jiān)測，可以讓車商出具第三方檢測機構(gòu)提供的監(jiān)測報告，另外，車輛保養(yǎng)記錄等手續(xù)也要齊全，車況確認(rèn)沒問題后再支付車款會規(guī)避掉很多不必要的風(fēng)險。

如果消費者手頭資金比較緊張，也可以選擇金融貸款的方式購買二手車。該業(yè)內(nèi)人士建議需要貸款購車的消費者可以根據(jù)首付款選擇相應(yīng)的貸款，資質(zhì)較好的消費者可以讓二手車平臺協(xié)助提供資料，申請銀行貸款，因為一般銀行利率都是透明的，平臺不會做手腳。對于資質(zhì)有影響的消費者可以選擇金融公司，但務(wù)必跟平臺和金融公司確認(rèn)貸款金額、利率、是否有金融服務(wù)費等，同時還需要明確貸款明細(xì)、還款方式和提前還款協(xié)議?！耙话阕龅竭@幾條，二手車就可以放心購買了?！痹摌I(yè)內(nèi)資深人士認(rèn)為。

總之，購買二手車不僅價格便宜，且可以免除購置稅，依然是個高性價比的選擇。在此，環(huán)球汽車網(wǎng)呼吸廣大二手車消費者在購車的時候要進(jìn)行多方對比，深入了解貸款構(gòu)成，選擇車況更具保障費用更透明更合適自己的購車方案。