文 | 肉山

之前寫了《4S店防套路指南》，《4S店防騙指南！置換新車到底有多坑？》，今天應(yīng)后臺粉絲要求，和大家聊一聊“0首付購車”那點(diǎn)事情。總有種，這個系列再寫下去，我會被行業(yè)封殺的錯覺。 

前幾年，“一成首付買新車”之類的產(chǎn)品，真的很火。滿足了不少消費(fèi)者想要花小錢裝大X的心理。畢竟只要花小錢，就可以圓一個有車夢。 

但是，后來的事情，大家都知道了。買變成租，導(dǎo)致不少人最后錢和車兩失。有的人還上了征信。

不過，今天我們要聊的，還是關(guān)于4S店“0首付買車”的事情，不是什么各個平臺推出的以租代購。 

雖然兩者之間有些許相似，就是可以讓消費(fèi)者在前期身邊沒多少錢的情況下，圓自己一個有車的夢想。只不過，“0首付”的產(chǎn)權(quán)所有人在你自己，而“以租代購”的所有權(quán)在于平臺。兩者在本質(zhì)上還是有區(qū)別的。 

為了提升銷量，不少廠家或者4S店都打出了“低首付”甚至是“0首付的口號”。對于手邊沒有多少現(xiàn)錢的年輕人來說，0首付真的是太棒了！不花一分錢就可以把心愛的車開走，每個月只要還月供，和一點(diǎn)點(diǎn)貸款利息就能享受有車一族的快樂，這樣的好事簡直就像從天而降的餡餅一樣。多誘人，多開心??！再也不用頂著大太陽等公交車，在早晚高峰擠地鐵。遇到下雨天還要面臨打不到車的煩惱。一切看起來都那么完美。 

但是在如此誘人的條件之下，我建議大家可以先冷靜下來仔細(xì)想一想。作為汽車廠家，或者4S店，其根本目的就是為了賺錢。如果沒有一定的利潤，他憑什么要讓你不花一分錢把車開走呢？ 

再退一步說，即使用這樣的金融方案去吸引消費(fèi)者，從而提升銷量， 我覺得還不如降價促銷來的靠譜一些。畢竟對于消費(fèi)者來說，最關(guān)心的還是車輛的售價。 

所以，歸根到底，我認(rèn)為0首付金融方案的目的，還是為了提高單車?yán)麧?，可以多賺錢。以10萬的車價舉例，看下面這張圖片，這是我讓一個朋友列出的大概費(fèi)用。至于利息，每個品牌都不一樣，這里沒有詳細(xì)列出。感興趣的可以去有0首付購車的4S店中，讓他們算一下月供，你再根據(jù)月供來算最終的利息。

一般來說，正常貸款買車的利率在4~5%，有時候還會有廠方貼息的情況。但是0首付貸款的利息，我沒有去算過，有買過的朋友可以說一下。 

從這張報(bào)價單中我們可以看到，對于消費(fèi)者來說，會有一些在正常買車時候不會出現(xiàn)的費(fèi)用。

一個是手續(xù)費(fèi)，也有叫金融服務(wù)費(fèi)的。可能普通貸款也會有手續(xù)費(fèi)，但是一般在3000左右，不會到5000這樣一個水平。這筆費(fèi)用一般會由4S店收取，有的店可以談價。但是全款購車就不會有這筆費(fèi)用。 

第二就是GPS費(fèi)用。全款購車或者說是普通貸款，是沒有這個費(fèi)用的。至于上牌和保險(xiǎn)的錢，可能0首付的方案，會比普通貸款方案多上一點(diǎn)點(diǎn)。但是這個報(bào)價單差不多也在正常范圍內(nèi)。 

而這些多出來的費(fèi)用，其實(shí)就是利潤。同樣賣一臺車，可以多賺兩三千塊錢，我認(rèn)為這才是推出這個金融方案的目的。（算上保險(xiǎn)的返點(diǎn)還有貸款利率的返點(diǎn)估計(jì)還不止） 

不過這些費(fèi)用，如果對方在賣車之前都清楚告知了，我覺得就不存在什么坑與不坑的事情。這就是一個愿打，一個愿挨。既然選擇了首付少付錢，就得接受人家會多賺你錢這個事實(shí)。 

但是作為消費(fèi)者，在選擇這樣的方案時，還是有一些注意事項(xiàng)需要多留心的。

第一，明確自己的購車總金額。對各項(xiàng)費(fèi)用都敏感一些，比如可以看一下自己買的車總價和貸款的額度是否一致。比如說指導(dǎo)價12萬，談妥后車價10萬。結(jié)果貸款的時候還是貸的12萬。 

第二可以算一下總的利息費(fèi)用還有手續(xù)費(fèi)和正常買車比起來，會多出多少之類的。正如我之前所說到的，車貸的利率在4~5%左右。如果0首付的方案加上其他的費(fèi)用，算出來的利息總和高于這個標(biāo)準(zhǔn)太多，我覺得還不如去銀行申請一個個人消費(fèi)貸來的劃算一些。

第三，看清楚自己簽的每一份合同。哪怕銷售或者朋友在你耳邊一直催促，還是得把你簽署的每一份合同好好看仔細(xì)。別稀里糊涂的就把合同簽了，回過神才發(fā)現(xiàn)自己著了道。 

就像每個硬幣都有正反面一樣，凡事都有兩面性。伴隨著低首付而來的，往往會是更高的實(shí)際購車成本。所以小伙伴們在選擇0首付貸款購車的時候，還是得三思而后行。