如今汽車越來越便宜，個人擁有汽車的比例也越來越大，我們已經(jīng)真正進入到了汽車消費時代。既然存在著汽車消費的需求，那么相信汽車貸款這個問題就是每個汽車消費者都必須要面對的了。今天我們就來聊一聊汽車貸款的那些事，來看一看買車前和用車中，汽車貸款會對我們的用車生活帶來什么影響？

首先明確一個觀念，只有具備全款購車能力的人才有選擇全款購車或者貸款購車的機會。如果你購車的預(yù)算比較緊張，那么不用糾結(jié)了，你只能選擇貸款。

那么如果你的購車預(yù)算充裕，如何決定要不要選擇貸款購車呢？一句話，你只需要考慮除了買車，你的錢有更好的去處嗎？比如投資，經(jīng)營自己的生意等等。如果錢有更好的去處，那貸款購車還是一個不錯的選擇；當(dāng)然，如果你不喜歡負債的壓力，那全款購車也是不錯的選擇。

貸款購車的利息其實并不算高，如果你有比較穩(wěn)定的投資理財收益，或者正在創(chuàng)業(yè)相信你的收益率可以覆蓋掉這部分貸款利息。

貸款的另一部分成本來自于貸款服務(wù)費，強制在4S店購買保險所支付的額外保險費用等，這一部分與具體品牌及車型，還有貸款年限有關(guān)，后文會做詳細介紹。不過可以先說明一下，這部分的成本可不低，甚至超過貸款利息。

一般來說，每個4S店對貸款利息的計算都有自己的算法，這其中紛繁復(fù)雜，變化多樣，相信即使你是金融專業(yè)人士也未必能全部了解清楚。但這其中有一個以不變應(yīng)萬變的計算方式，可以幫你在買車時守住自己的錢包：你只需要計算因為貸款購車需要額外支付的費用即可，使用這個費用除以貸款總額就可以得到總的利率。

看不懂？我來舉個實例就明白了：

怎么樣，有沒有發(fā)現(xiàn)實際的貸款利率可能比宣傳的利率高出不少，雖然4.8%的貸款利率也是比較合理的水平，但我們還是要自己算清楚這筆賬，明明白白消費才好。

除了貸款金額以外，貸款還有一個重要的信息就是貸款年限，雖然銀行最高提供年限為5年的汽車貸款，但需要注意對于大部分售價比較低的車型來說，一般的貸款年限會被限制在3年以內(nèi)，這一點需要留意。

整體來說貸款購車不會對用車生活產(chǎn)生很嚴重的影響，影響主要集中在以下幾點：

1.貸款購車的實際支付比例會大于首付比例，貸款購車雖然可以最低僅需要支付裸車價格的30%（也有可能更低），但是購置稅，保險費用等花銷無法貸款，以一輛15元左右的車型計算，后續(xù)的購置稅以及保險還需要大約1.5萬元以上，加上30%也就是4.5萬的首付，實際車輛落地的花銷已經(jīng)達到超過6萬元，這一點值得第一次接觸貸款購車的車友們留意。

2.提車時間會比全款購車慢幾天，由于銀行需要審批放款，因此在4S店有現(xiàn)車的情況下，貸款購車是沒辦法立刻開走愛車的，但好在這個過程速度也比較快，只需要等待幾天而已，這個時間一般不會超過一周。

3.貸款購車的保險受益人是提供貸款的銀行。一般來說車輛的登記證上會顯示車輛處于抵押狀態(tài)，少部分信用貸款購買的車輛則會有不同，此處不做贅述。

4.考慮到養(yǎng)車用車的開銷，如果資金不是很充裕，則不建議貸款購買比較昂貴的車型，貸款的月供費用以及日常的養(yǎng)車用車費用相加會讓你壓力不小，所以購車還是要理性消費。

好啦，說了這么多，相信你已經(jīng)對貸款購車有了更清晰的認識，至于要不要選擇貸款購車就要靠你依據(jù)自己的情況來判斷了。