近年來(lái)，越來(lái)越多的人選擇貸款購(gòu)車(chē)，其好處無(wú)非在于減輕購(gòu)車(chē)壓力、利于資金周轉(zhuǎn)、提前享受有車(chē)帶來(lái)的便利等等，之所以能給人留下這種印象，當(dāng)然離不開(kāi)廠商與經(jīng)銷(xiāo)商不斷宣傳與放大貸款購(gòu)車(chē)的優(yōu)點(diǎn)。不過(guò)買(mǎi)車(chē)君想說(shuō)，看似“百利而無(wú)一害”貸款購(gòu)車(chē)其實(shí)也沒(méi)有大家想的那么簡(jiǎn)單，網(wǎng)絡(luò)上也仍然有不少金融欺詐與金融服務(wù)費(fèi)糾紛的案例。

根據(jù)在黑貓投訴平臺(tái)搜索“汽車(chē)金融”顯示，共有266條搜索結(jié)果，買(mǎi)車(chē)君在篩選后發(fā)現(xiàn)，其中有不少投訴都與“貸款金額與合同金額不一致”、“陰陽(yáng)合同”有關(guān)，少則多貸款幾千元，多則多貸款幾萬(wàn)元，而這些多出的費(fèi)用也一并加入到了每個(gè)月的還款中，這些消費(fèi)者一致在投訴中表示并不知情，同時(shí)還拿出了不少與銷(xiāo)售的聊天記錄，但無(wú)奈最終結(jié)果與購(gòu)車(chē)時(shí)洽談的并不一致，可謂有苦說(shuō)不清。

據(jù)悉，這家涉嫌“套路貸”的美利車(chē)金融公司主要業(yè)務(wù)為二手車(chē)金融服務(wù)，投訴量已經(jīng)達(dá)到797條，但目前已回復(fù)與已完成的投訴依然為0，根據(jù)最新報(bào)道顯示，公司已發(fā)內(nèi)部信稱(chēng)由于危機(jī)與疫情的雙重影響，公司難以恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)，遣散所有員工。

與此同時(shí)，對(duì)汽車(chē)消費(fèi)者投訴平臺(tái)車(chē)質(zhì)網(wǎng)進(jìn)行“金融”關(guān)鍵字搜索后，買(mǎi)車(chē)君發(fā)現(xiàn)絕大多數(shù)投訴都集中在了貸款時(shí)的“金融服務(wù)費(fèi)”，投訴總量將近100條。其中不乏我們熟知的東風(fēng)日產(chǎn)、北京奔馳、上汽通用凱迪拉克等，看來(lái)在"西安奔馳女車(chē)主"事件后，金融服務(wù)費(fèi)這項(xiàng)品牌官網(wǎng)沒(méi)有明確條款的收費(fèi)項(xiàng)目，大部分4S店仍在默認(rèn)推進(jìn)，可見(jiàn)這項(xiàng)費(fèi)用對(duì)于經(jīng)銷(xiāo)商的重要程度，此時(shí)再聯(lián)想到買(mǎi)車(chē)時(shí)銷(xiāo)售大力推薦的貸款方案，其背后一定有著密不可分的關(guān)系。

根據(jù)中國(guó)質(zhì)量萬(wàn)里行消費(fèi)投訴平臺(tái)公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，2019年度受理的汽車(chē)及相關(guān)產(chǎn)品服務(wù)的有效投訴7.47萬(wàn)件，其中車(chē)輛質(zhì)量、汽車(chē)服務(wù)和銷(xiāo)售合同投訴位居前三，據(jù)悉有關(guān)銷(xiāo)售合同的投訴量已經(jīng)高達(dá)2.07萬(wàn)件，占比約27.7%，而這其中汽車(chē)金融消費(fèi)相關(guān)的問(wèn)題已經(jīng)受到了廣泛質(zhì)疑。

如果說(shuō)“套路貸”事件可以通過(guò)正規(guī)經(jīng)銷(xiāo)商、靠譜的金融機(jī)構(gòu)避免，那么“金融服務(wù)費(fèi)”這項(xiàng)幾乎每家經(jīng)銷(xiāo)商都收取的費(fèi)用，估計(jì)大部分貸款買(mǎi)車(chē)的消費(fèi)者都無(wú)法躲開(kāi)，既然如此經(jīng)銷(xiāo)商們是否會(huì)大舉推薦貸款購(gòu)車(chē)呢？

本次買(mǎi)車(chē)君選擇了寶馬、凱迪拉克、奔馳的經(jīng)銷(xiāo)商分別進(jìn)行走訪，當(dāng)談?wù)摰揭院畏N方式付款時(shí)，銷(xiāo)售人員均表示出了建議做金融貸款的方案，其理由也非常一致，無(wú)非就是利率低、對(duì)消費(fèi)者現(xiàn)金流有幫助、減輕購(gòu)車(chē)壓力等，而至于有計(jì)劃全款購(gòu)車(chē)的消費(fèi)者，銷(xiāo)售也會(huì)用“貸款等值金額存款做2、3年理財(cái)?shù)氖找嫔踔帘荣J款利息高”的話(huà)術(shù)，將用戶(hù)引向貸款購(gòu)車(chē)。

作為豪華品牌中型轎車(chē)的代表，寶馬3系已于2019年6月完成換代，不過(guò)其上市初期絲毫沒(méi)有優(yōu)惠的做法，也讓新車(chē)銷(xiāo)量一度沒(méi)有破萬(wàn)。好在隨著優(yōu)惠的增大，寶馬3系的市場(chǎng)表現(xiàn)趨于平穩(wěn)，而通過(guò)了解新車(chē)近期的優(yōu)惠幅度也維持在了84折左右，與2019年底持平。

金融方面，寶馬3系唯一提供的免息政策就是首付50%，其余50%在24個(gè)月之后一筆還清的金融方案，這種服務(wù)相對(duì)比較簡(jiǎn)單，適合既可全款也可貸款的消費(fèi)者。而若想多做一些貸款，寶馬金融也可提供其余金融方案。以選擇最多的“首付30%、還36期”為例，用指導(dǎo)價(jià)34.69的325Li M運(yùn)動(dòng)套裝車(chē)型計(jì)算，折扣后車(chē)價(jià)為29.2萬(wàn)元，此時(shí)貸款金額為20.44萬(wàn)元，加上36個(gè)月約9.32%的利率，每個(gè)月連本帶息還款額為6207元。此時(shí)車(chē)型首付款為8.76萬(wàn)元的30%車(chē)款、2.58萬(wàn)元的購(gòu)置稅、1.2萬(wàn)元保險(xiǎn)、3000元驗(yàn)車(chē)上牌、1.38萬(wàn)元裝飾與6132元的貸款金融服務(wù)費(fèi)，共計(jì)約14.84萬(wàn)元。

對(duì)于金融服務(wù)費(fèi)，銷(xiāo)售人員表示：“這是貸款購(gòu)車(chē)都會(huì)產(chǎn)生的費(fèi)用，無(wú)論是免息貸款還是固定利率的方案，都會(huì)收取一定額度的服務(wù)費(fèi)，其包含了資料報(bào)審、信息核查、放款等項(xiàng)目，而目前寶馬的金融服務(wù)手續(xù)費(fèi)在貸款金額的3%，屬于業(yè)內(nèi)正常范圍。”

除了寶馬3系以外，買(mǎi)車(chē)君還走訪了凱迪拉克經(jīng)銷(xiāo)商，并對(duì)去年年底上市的熱門(mén)新車(chē)CT5在貸款政策方面進(jìn)行了解。目前，CT5沒(méi)有提供免息貸款的政策，但現(xiàn)在購(gòu)車(chē)可享受3萬(wàn)元的現(xiàn)金優(yōu)惠，以指導(dǎo)價(jià)30.97萬(wàn)元的28T運(yùn)動(dòng)領(lǐng)先型為例，優(yōu)惠完價(jià)格27.97萬(wàn)元，同樣與2019年底持平。

若選擇貸款購(gòu)車(chē)，凱迪拉克經(jīng)銷(xiāo)商則提供了貼息政策，以“首付30%、還36期”為例，貸款金額約為19.6萬(wàn)元，加上3年6.3%的利率，利息約1.23萬(wàn)元，如此計(jì)算后每個(gè)月連本帶息還款額為5787.44元。金融服務(wù)費(fèi)方面，凱迪拉克經(jīng)銷(xiāo)商以4%的貸款額收取，即7840元。此時(shí)再加上8.4萬(wàn)元的30%車(chē)款、2.48萬(wàn)元購(gòu)置稅、8000元保險(xiǎn)、3100元驗(yàn)車(chē)上牌費(fèi)用，首付共計(jì)12.78萬(wàn)元。

對(duì)于后續(xù)階段會(huì)不會(huì)產(chǎn)生其他費(fèi)用以及金融服務(wù)費(fèi)等問(wèn)題，銷(xiāo)售解釋道：“我們走的是凱迪拉克官方的金融計(jì)劃，每一步費(fèi)用都很清楚，后續(xù)并不會(huì)發(fā)生像您在網(wǎng)上看的利息變高或者多還款等，那些基本都發(fā)生在二級(jí)經(jīng)銷(xiāo)商或者三四線(xiàn)城市，多數(shù)也都是因?yàn)榻?jīng)銷(xiāo)商操作失誤或‘有意為之’。至于收取金融服務(wù)費(fèi)，也是經(jīng)銷(xiāo)商能給出較低貸款利率的原因。”

在與銷(xiāo)售的攀談中，買(mǎi)車(chē)君了解到之所以貸款購(gòu)車(chē)的利率較低，是因?yàn)榕c品牌相關(guān)金融公司給出的貼息政策密不可分?！皩?shí)際上銀行給到金融公司的貸款利息比您貸款購(gòu)車(chē)的要高，收取一定金融服務(wù)費(fèi)，除了補(bǔ)貼金融公司利息上的虧損外，也在一定程度上變相減少了車(chē)型優(yōu)惠，提高利潤(rùn)，雖然您多花了一些錢(qián)，但無(wú)論怎么算還是享受到了低折扣?！变N(xiāo)售如此說(shuō)道。此時(shí)的買(mǎi)車(chē)君恍然大悟，同時(shí)也想到了一個(gè)例子類(lèi)比，那就是奧迪車(chē)型的高優(yōu)惠一定會(huì)伴隨著加裝飾一同出現(xiàn)，若選擇不加裝飾，車(chē)型折扣力度減小后，最終提車(chē)價(jià)反而更高，如此看來(lái)也就不難理解為何經(jīng)銷(xiāo)商力推汽車(chē)金融消費(fèi)了。

經(jīng)歷了“西安奔馳女車(chē)主事件”后的梅賽德斯-奔馳聯(lián)合經(jīng)銷(xiāo)商共同發(fā)布了“服務(wù)公約”，目的就是為了規(guī)范經(jīng)銷(xiāo)商合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，其中“絕不捆綁銷(xiāo)售、強(qiáng)制消費(fèi)”一項(xiàng)也在進(jìn)店時(shí)就會(huì)向消費(fèi)者強(qiáng)調(diào)。

買(mǎi)車(chē)君了解到，目前奔馳的報(bào)價(jià)表中已經(jīng)沒(méi)有了金融服務(wù)費(fèi)一項(xiàng)，若消費(fèi)者想自己進(jìn)行驗(yàn)車(chē)上牌等，該部分費(fèi)用也可減免，同時(shí)車(chē)型折扣并無(wú)變化。以指導(dǎo)價(jià)42.28萬(wàn)元的GLC 260 L豪華型為例，該版本目前現(xiàn)金優(yōu)惠4萬(wàn)元，裸車(chē)價(jià)格38.28萬(wàn)元，以“貸款50%、還36個(gè)月”計(jì)算，利息約為8.67%，每個(gè)月連本帶息還款5779元。

如此看來(lái)，汽車(chē)金融方面確實(shí)有太多“潛規(guī)則”存在，那么作為普通消費(fèi)者的我們，該如何在買(mǎi)車(chē)過(guò)程中避免上當(dāng)受騙呢？對(duì)此買(mǎi)車(chē)君也采訪了行業(yè)專(zhuān)家為大家解答。

中國(guó)汽車(chē)流通協(xié)會(huì)有形市場(chǎng)分會(huì)副理事長(zhǎng)蘇暉表示：“在西安的奔馳女車(chē)主事件后，基本上絕大部分的金融服務(wù)公司都已經(jīng)提高了警惕，同時(shí)加強(qiáng)了對(duì)4S店的監(jiān)管，無(wú)金融資質(zhì)的經(jīng)銷(xiāo)商為消費(fèi)者提供購(gòu)車(chē)貸款的事件已經(jīng)減少，不過(guò)在新的環(huán)境下，也仍然有新的問(wèn)題出現(xiàn)。此時(shí)對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，選擇靠譜的經(jīng)銷(xiāo)商就變成了最重要的，首先最好以大集團(tuán)為主，原因在于大集團(tuán)旗下的經(jīng)銷(xiāo)商有相關(guān)資質(zhì)、并且對(duì)賣(mài)車(chē)較為負(fù)責(zé)，即使有部分店面后續(xù)退出經(jīng)銷(xiāo)商網(wǎng)絡(luò)，也可以繼續(xù)提供相應(yīng)的服務(wù)。而沒(méi)有資質(zhì)的經(jīng)銷(xiāo)商，通常都會(huì)選擇與第三方的金融公司進(jìn)行合作，這樣如果出現(xiàn)糾紛就很難實(shí)現(xiàn)維權(quán)。其次，消費(fèi)者在貸款時(shí)也要擦亮雙眼，除了仔細(xì)看好合同外，還要在提供相應(yīng)資料之前，要求經(jīng)銷(xiāo)商出質(zhì)金融資質(zhì)或相關(guān)授權(quán)，必要時(shí)可致電相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行查詢(xún)?！?/p>

全國(guó)乘用車(chē)聯(lián)席會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)崔東樹(shù)則認(rèn)為：“經(jīng)銷(xiāo)商收取綜合服務(wù)費(fèi)是合法的，如今汽車(chē)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)太激烈、利潤(rùn)太低，收取綜合服務(wù)費(fèi)也是提高利潤(rùn)的手段。對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，要想避免金融陷阱，了解經(jīng)銷(xiāo)商的服務(wù)流程就顯得非常重要，而經(jīng)銷(xiāo)商層面也要對(duì)種種收費(fèi)條款公示出來(lái)，針對(duì)每一項(xiàng)流程項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)化、明碼標(biāo)價(jià)，若有未提及的項(xiàng)目消費(fèi)者有權(quán)詢(xún)問(wèn)并得到解釋。并且，消費(fèi)者選擇經(jīng)銷(xiāo)商以及對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商金融方面的資質(zhì)要做到心中有數(shù)?！?/p>

買(mǎi)車(chē)對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)通常是件好事，畢竟有輛車(chē)能給出行帶來(lái)更多的便利，也能在特殊時(shí)期為您保駕護(hù)航。不過(guò)，大家也不能被這種喜悅沖昏了頭腦，購(gòu)車(chē)時(shí)還是要針對(duì)各種條款仔細(xì)閱讀與查看，尤其是與貸款相關(guān)的政策，以避免后期產(chǎn)生糾紛。買(mǎi)車(chē)君也在此建議大家，在咨詢(xún)以及最終購(gòu)買(mǎi)愛(ài)車(chē)時(shí)，盡量選擇品牌官網(wǎng)顯示的經(jīng)銷(xiāo)商，此時(shí)再加上您的雪亮雙眼，一定能把騙人招數(shù)拒之門(mén)外。