除了金融服務(wù)費，貸款買車還有哪些坑？
相信大家都聽過這樣一個故事，
一位中國老人攢了一輩子錢，
終于在人生的最后幾年，買上了房。
而另一位老人卻在人生最后幾年，
還清了房貸，但房已經(jīng)住了一輩子。
一則故事，讓人們意識到了貸款的好處。
所以，貸款買車成為了很多人的選擇。
而且，4S店也會以各種理由，
推薦消費者采用貸款方式買車。
但是。一起西安奔馳女車主維權(quán)案，
揭開了貸款買車的種種不合理收費。
其實，貸款買車雖然看似誘人，
但是其中卻陷阱重重。
貸款購車的車主，
很多時候就像一個待宰的羔羊一樣，
除了這些我們能算的清的開銷外，
往往還要為4S店的各種“苛捐雜稅”買單。
這首當其沖的，就是所謂服務(wù)費。
服務(wù)費是一個比較神奇的存在，
因為我國法律規(guī)定，
金融機構(gòu)是不允許收取貸款服務(wù)費的。
但是在我們貸款購車時，
這卻是一項必須的花費，
所以這部分錢，
完全成為了4S店和貸款機構(gòu)的非法收入。
說它神奇還因為，
手續(xù)費沒有一個統(tǒng)一的計算標準。
不同品牌，不同4S店之間收費差異巨大。
銷售人員一般也不會透露，
手續(xù)費是怎么算出來的。
不過根據(jù)范兒的經(jīng)驗，
目前手續(xù)費收費的標準，
大致在貸款金額的3%-5%之間。
也就是說如果首付50%買一輛20萬的車，
那么手續(xù)費就是3000-5000元。
還有一項重要的額外支出，就是車險。
在貸款期間，4S店會要求車主，
在自己的店里上保險，而不能自由選擇。
所以市面上優(yōu)惠大的保險，就和你再見了。
尤其是對于一些價格、保費都比較貴的車，
保險上的差價可以輕松達到幾萬元以上。
此外還有履約保證金，
履約保證金通常也會有幾千塊，
其作用就是防止車主逾期還款，
或者第二年不在他的4S店上保險，
甚至提前還完車貸也要算違約，
如果產(chǎn)生其中一項情況，
履約保證金就不退了。
這還不是全部，
什么資信調(diào)查費、公正抵押費等等，
只有你想不到，沒有他們做不出。
但是，這并不代表大家要徹底告別貸款買車。
畢竟，金融杠桿的作用是很大的。
銀行的錢，不但要敢花、還要會花，
才能讓我們充分發(fā)揮金融方案的優(yōu)勢，
而不是成為它的奴隸。
這首當其沖的，就是通貨膨脹了。
簡單說，就是錢貶值的速度，
例如2017年通脹率為7.5%，
也就是說，2016年的100塊錢，
到了2017年就相當于92.5元了。
相信大家都有親身體驗，
五年的蘭州拉面八塊錢一碗，
今天是不是已經(jīng)十五塊錢一碗了？
所以用明天不值錢的錢，
去還今天欠下的債，
一定是一件劃算的事情。
除此之外，貸款使得我們手頭富余的資金，
可以用來投資以抵消貸款利息。
畢竟我們用銀行的錢買了車，
我們自己的錢還可以投資為我們掙錢啊。
炒股就算了、炒樓不敢說，
但就算放在我們的余額寶里，
也是可以錢生錢的。
范兒看了一下今天余額寶的收益率，
大概在2.5%左右。
但是，我們省下的錢也不能全放在余額寶的，
畢竟還要還月供嘛。
所以綜合下來，貸款可能受益還要更高一些。
而至于各種貸款方式，
能為我們實際省出多少購買力，
這就是銀行精算師的工作了。
總的來說，只要是貸款購車的總利息，
比錢貶值的速度、
加上投資的收益還要低的話，
就說明貸款購車賺了，
反之就是全款購車賺了。
而且，不管貸款方案如何，
首付比例越低、周期越長，利息就越高，
貸款多花的錢就越多。
但是與此同時，你受通貨膨脹影響就小，
可用于投資收益的錢也越多。
所以，對于很多人來說，
貸款買車是合理的，而且也是省錢的。
只不過，不要在4S辦理！
去銀行辦理車貸，明明白白，
只不過就是自己麻煩一點兒而已。
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