陶某駕駛自己的越野車，發(fā)生了交通事故。交管部門認定，事故中陶某負全責，遺憾的是，發(fā)生交通事故時陶某的駕照扣分已經(jīng)累計達到12分，但是公安交管部門并沒有扣留陶某的駕照。而在保險理賠中，保險公司以“駕照扣滿12分屬于合同免責條款約定的無駕駛資格”為由拒絕賠付事故損失。車主告上法院，官司由此產(chǎn)生。

1、駕照累計扣滿12分，相關(guān)的法律法規(guī)沒有規(guī)定此種情形屬于免責事由

2、在保險合同免責條款中也沒有約定扣滿12分屬于免責條款

3、發(fā)生交通事故后，交管部門沒有扣留陶某的駕照

最終，一審法院判決保險公司賠付388451.7元。隨后保險公司上訴到了九江市中院，九江中院認為一審事實認定清楚，適用法律正確，駁回上訴，維持一審原判。

小王在一日下班途中，和駕駛電動車的楊某發(fā)生了碰撞，導(dǎo)致楊某受傷。交警到場后發(fā)現(xiàn)，小王的駕照早已因交通違規(guī)被扣了12分，交警隨即扣留了小王的駕駛證，并以滿12分仍駕車為由處罰了小王200元。受了傷的楊某被送到了醫(yī)院進行了妥善的救治，小王以為自己只要通過機動車駕駛?cè)诉`法滿分考試，并請保險公司對交通事故進行賠付即可，然而卻事與愿違。

保險公司認為，事發(fā)時小王的駕駛證已扣滿12分，應(yīng)處于吊銷狀態(tài)，屬于無照駕駛，依據(jù)保險條款，這屬于免賠事項。因此不愿意在保險范圍內(nèi)承擔賠償責任。為了獲取賠償金，楊某把小王和保險公司告上法庭。

法院認為，小王的駕駛證在事發(fā)時并未被扣留、暫扣或吊銷、注銷，交警部門是在事后扣留了小王的駕駛證，并在小王通過了考試后即發(fā)還了該駕駛證。因此小王駕駛證記分滿12分的情況，并不能等同于駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或是無證駕駛。

小王所遇到的這種情況，既不符合交強險責任免除的法定條件，也不符合商業(yè)三者險責任免除的約定條件。因此法院依法判決保險公司在交強險、商業(yè)三者險范圍內(nèi)承擔機動車車主楊某的相應(yīng)損失。

查閱《機動車駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》第六十八條和《交通安全法實施條例》第二十三條，可以得出兩條結(jié)論。

1、對于駕駛?cè)嗽谝粋€記分周期內(nèi)累計記分達到12分的，應(yīng)作出扣留駕駛證、駕駛?cè)藢W(xué)習(xí)相關(guān)交通法律法規(guī)知識后再考試等處罰。

2、駕駛證在一個記分周期內(nèi)累積記分達到12分的，駕駛?cè)宋窗凑障嚓P(guān)規(guī)定去接受相關(guān)學(xué)習(xí)和考試的，其駕駛證并不會產(chǎn)生自動吊銷的法律后果，也不會產(chǎn)生無證駕駛的后果。

陶某的官司，法院判的沒有錯，因為發(fā)生事故后，陶某的駕駛證沒有被扣留，并且保險條款沒有規(guī)定扣12分屬于免責條款，所以保險公司應(yīng)該理賠。

對于小王的官司，雖然發(fā)生事故后交警扣留了駕駛證，但發(fā)生事故的時候，交警還沒有進行裁定，也是就是說小王發(fā)生事故時，還是有駕駛證的，不存在無證駕駛的說法，而且小王的保險也沒有規(guī)定扣滿12分免責，所以保險公司應(yīng)該理賠。

各位開車的伙伴，一定要注意自己的駕照扣分。絕大部分時候，交警發(fā)現(xiàn)我們的駕照扣滿12分的，都是先扣留了再說。如果駕照存在扣留情況，那就完全屬于無證駕駛。而無證駕駛保險拒賠，去法院打官司勝率只有一半！

還有就是，并非所有保險公司的機動車商業(yè)險條款內(nèi)容，都像上述兩個案件一樣。因此提醒廣大司機朋友，在購買車輛保險時也要仔細閱讀免除保險人責任的條款內(nèi)容，否則一旦遇到事故，即便買了保險也不一定保險。