相信車主們都記得在每一次給車輛投保時，保險公司都會附上一份商業(yè)險的保險條款，并且有明確的保險責(zé)任和責(zé)任免除說明。條款里有一條內(nèi)容明確寫著：暴雨、洪水、雷擊、泥石流等情況都屬于商業(yè)車險中車損險的保險責(zé)任。這也就是說，只要你給車輛購買了相應(yīng)的險種，那么暴雨導(dǎo)致車輛受損，維修費用可以向保險公司申請賠償。而所謂的“相應(yīng)的險種”，包括車損險、涉水險、三者險、玻璃險、不計免賠險。

其中，車損險和三者險是車輛保險的基本險，前者是直接保護自己的車輛，指被保險車輛發(fā)生事故受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償?shù)囊环N汽車商業(yè)保險。后者則是通過保護其它人、車、物受損帶來的損失，間接保護自身利益。

而涉水險的意思比較容易理解，它是車主為發(fā)動機購買的附加險，針對的對象是發(fā)動機，主要是保障車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動機損壞可給予賠償。至于玻璃險，則是賠償玻璃單獨破碎的損失，但是，這里說的玻璃是指被保車輛的擋風(fēng)玻璃和車窗玻璃，而車燈和車鏡玻璃都不在被保范圍。

最后的不計免賠險，對于很多消費者來說應(yīng)該是最難理解的，其實它是車損險或三者險的一種附加險，能夠?qū)④囍鞯氖鹿守?zé)任所承擔(dān)的免賠金額全部轉(zhuǎn)嫁給保險公司，我們可簡單理解為，它能讓保險公司做到全額賠款。但是，享用該險種的前提條件是你已購買車損險或者三者險。

雖然上文所述的險種有很多，但適用的情況主要有兩種，分別是發(fā)動機沒有損壞和發(fā)動機損壞。

這里所說的發(fā)動機沒有損壞，主要指車輛停在小區(qū)或停車場被水淹沒，車輛受損，但是發(fā)動機沒有進水。在此情況下，只要車輛參保了車輛損失險，保險公司都會按照自然災(zāi)害進行賠付。同時，如果因為大雨沖刷而導(dǎo)致樹木或石頭掉落砸傷車輛，那么也可以通過車損險進行賠付。

關(guān)于保險公司的賠付金額，由車主的保險單保額和勘驗定損結(jié)果決定。如果積水漫過了儀表盤，保險公司會考慮全額賠付。另外，據(jù)轱轆哥了解，當(dāng)車輛定損的維修金額大于車損險保額（即車輛現(xiàn)有價值）的50%及以上，那么保險公司通常為評估車輛的殘值，如果車輛的維修費+殘值≥車損險保額，保險公司會建議車主申請免修，將車輛報廢，然后賠付車主的車損險保額。

但是，保險公司賠付的費用只適用于車輛原廠部件，改裝件（包括配飾、行駛記錄儀、坐墊等）是不賠償?shù)?。同時，對于涉水造成的發(fā)動機損失，如果你沒有購買涉水險，那么也無法使用車損險申請賠償。唯有購買涉水險的車主，保險公司才會對受保車輛涉水導(dǎo)致的損失進行評估及賠付。

而賠付金額同樣是視不同情況而定，如果你沒有購買不計免賠險，那么有20%絕對免賠率，也就是說發(fā)動機維修費用的20%要自行承擔(dān)。反之，則由保險公司全額賠付。不過，大家需要特別注意的是，如果你的車輛是在道路行駛過程中涉水熄火，強行二次啟動發(fā)動機導(dǎo)致進水，即便你購買了涉水險，保險公司也是不賠償?shù)?，因為這要歸咎于你操作不當(dāng)。至于三者險和玻璃險種的理賠條件，考慮到大部分車主都比較清楚，轱轆哥在此不再詳述。

簡而言之，當(dāng)車輛被淹沒，但發(fā)動機沒有進水且購買了車損險，或更多險種，車輛的損失向保險公司申請賠償即可。若購買了車損險+涉水險，車輛處在靜止?fàn)顟B(tài)下被水淹沒且發(fā)動機進水了，一切的損失也可進行理賠。只有人為造成的損失，保險公司才不予以賠償。另外，對于購買不計免賠險的車主，還可向保險公司申請全額賠償，否則，自己要付部分維修費用。因此，轱轆哥建議在雨水頻繁地區(qū)的車輛，要足額投保車損險和涉水險，以及各項險種的不計免賠險。說到這里，轱轆哥告訴一個省錢的方法，購買涉水險時還可以只投保夏季。

對于被水淹沒的汽車，如果你的資金允許，轱轆哥建議將車輛售賣出去，再購買一輛新車，因為水泡車的后期保養(yǎng)相當(dāng)繁瑣，并且由于很多部件慢慢被氧化，被銹蝕，所以隨著用車時間增加，隱患也逐漸增多，輕則電路系統(tǒng)常出小故障，重則車身剛性嚴重下降以及發(fā)生自燃，危及行車安全。

當(dāng)然，不出售車輛也有辦法降低故障率，譬如將車輛放在陽光下暴曬，從而將電線路和陰角處的水分弄干，以及對內(nèi)飾進行徹底地清洗和消毒，畢竟雨水夾帶著地溝水等臟水，細菌非常多。更重要的是，記得更換變速箱油，尤其是自動擋車型，因為車輛的自動變速箱極其容易進入，如果不清除水分，可能導(dǎo)致摩擦片和自動帶有損傷，給行車安全性埋下隱患。