消費(fèi)者購(gòu)車(chē)的門(mén)檻越來(lái)越低，為了更好地促進(jìn)汽車(chē)消費(fèi)，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于調(diào)整汽車(chē)貸款有關(guān)政策的通知》，明確表示將根據(jù)借款人信用狀況、還款能力等自主確定自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)、自用新能源汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例，并適當(dāng)減免汽車(chē)以舊換新過(guò)程中提前結(jié)清貸款產(chǎn)生的違約金。

以前根據(jù)我國(guó)《汽車(chē)貸款管理辦法》的規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80%，即消費(fèi)者貸款購(gòu)車(chē)最低首付不得低于20%，零首付原則上是不可能的?，F(xiàn)在相關(guān)部門(mén)的介入，讓零首付購(gòu)車(chē)福利變得更加靠譜，消費(fèi)者購(gòu)車(chē)門(mén)檻也得到進(jìn)一步降低，可以促進(jìn)車(chē)市銷(xiāo)量進(jìn)一步增長(zhǎng)。

支持零首付且免違約金

現(xiàn)在的社會(huì)想要買(mǎi)車(chē)還真的不是一件容易的事情，首先就是車(chē)子的價(jià)格，再加上各種的費(fèi)用，對(duì)于一般的家庭來(lái)說(shuō)，確實(shí)是有一定的壓力。于是很多人選擇貸款購(gòu)車(chē)，花費(fèi)一點(diǎn)費(fèi)用便能將新車(chē)開(kāi)回家。人民銀行、原銀監(jiān)會(huì)2017年發(fā)文規(guī)定，自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)、自用新能源汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例分別為80%或85%，這已經(jīng)是很低的首付比例。

此次政策調(diào)整后，金融機(jī)構(gòu)在審批汽車(chē)貸款時(shí)擁有了更大的靈活性，它們可以根據(jù)借款人的信用記錄、還款能力以及所購(gòu)車(chē)型的市場(chǎng)價(jià)值等因素，自主設(shè)定貸款的最高發(fā)放比例，甚至貸款最高比例可達(dá)100%，即按所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格全額發(fā)放，這也意味著以后0首付購(gòu)車(chē)將成為常態(tài)化。

不過(guò)商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例依然為70%，商用新能源汽車(chē)貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車(chē)貸款最高發(fā)放比例為70%，相較此前保持不變。

消費(fèi)者提前結(jié)清貸款的違約金也有所優(yōu)化。針對(duì)車(chē)貸的提前還款，銀行、汽車(chē)金融公司普遍會(huì)收取一定的違約金。一般來(lái)說(shuō)銀行車(chē)貸違約金在2%到5%之間，車(chē)貸滿(mǎn)一定期限則可免收違約金。而汽車(chē)金融公司的違約金相對(duì)較高，如車(chē)貸不滿(mǎn)一年，違約金則可能高達(dá)5%-8%。

《通知》則鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合新車(chē)、二手車(chē)、汽車(chē)以舊換新等細(xì)分場(chǎng)景，加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，適當(dāng)減免汽車(chē)以舊換新過(guò)程中提前結(jié)清貸款產(chǎn)生的違約金。

這對(duì)于一些家庭來(lái)說(shuō)確實(shí)是非常的方便，也可以減輕一定的經(jīng)濟(jì)壓力。相信有了這個(gè)政策的支持，很多人對(duì)于買(mǎi)車(chē)這件事也會(huì)更加的有信心，畢竟可以選擇不用首付，確實(shí)是一件非常幸福的事情。

《通知》的出臺(tái)對(duì)于促進(jìn)車(chē)市銷(xiāo)量增長(zhǎng)具有很大的作用，進(jìn)而促進(jìn)多行業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。因?yàn)槠?chē)制造業(yè)產(chǎn)值在國(guó)民經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)值中的占比、新車(chē)零售額在社會(huì)消費(fèi)品零售總額中的占比，以及相關(guān)稅收在稅收總額中的占比，都達(dá)到了10%左右。同時(shí)汽車(chē)制造產(chǎn)業(yè)鏈上下游牽扯極廣極深，所以拉動(dòng)汽車(chē)消費(fèi)者，能有效促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

但《通知》或會(huì)對(duì)汽車(chē)廠家和汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商造成一定的影響。因?yàn)橄M(fèi)者購(gòu)車(chē)可以不用首付，那么在購(gòu)車(chē)的時(shí)候就會(huì)更加的謹(jǐn)慎，也會(huì)有更多的選擇。所以汽車(chē)廠家和經(jīng)銷(xiāo)商需要根據(jù)市場(chǎng)的情況，做出一定的調(diào)整，才能更好地適應(yīng)當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境。

購(gòu)車(chē)不要盲目沖動(dòng)消費(fèi)

《通知》出臺(tái)后，各大車(chē)企也在積極響應(yīng)，例如東風(fēng)本田表示置換或購(gòu)買(mǎi)旗下CR-V、思域、英仕派等車(chē)型可以享受0首付以及至高20000元補(bǔ)貼。特斯拉Model 3/Y可享5年0息購(gòu)車(chē)福利、一汽奔騰全系車(chē)型限時(shí)5年0息，金融貼息至高30000元等。

是的，你沒(méi)有看錯(cuò)，各大車(chē)企還推出了0利息政策福利。因?yàn)樵谫?gòu)車(chē)的時(shí)候，最讓人頭疼的莫過(guò)于利息了，有時(shí)候利息是一筆不小的開(kāi)支，也是很多人不敢輕易購(gòu)車(chē)的原因。有了特斯拉的零利息政策，相信很多人對(duì)于購(gòu)車(chē)這件事會(huì)更加地有信心。

可以說(shuō)近段時(shí)間的汽車(chē)行業(yè)真的是非常的熱鬧，各種的利好政策，各種的新車(chē)型，還有各種的優(yōu)惠活動(dòng)，讓整個(gè)汽車(chē)市場(chǎng)都充滿(mǎn)了活力。但是消費(fèi)者需要對(duì)于這些政策和活動(dòng)，有一個(gè)清醒的認(rèn)識(shí)，不能被一時(shí)的利好沖昏了頭腦。

0首付購(gòu)車(chē)可以降低購(gòu)車(chē)壓力，但是羊毛出在羊身上，養(yǎng)車(chē)壓力不可忽視。假如貸款15萬(wàn)買(mǎi)一款新能源車(chē)，以5年還款時(shí)間計(jì)算，那么月還款數(shù)額就是3000元左右。因此對(duì)于消費(fèi)者而言，購(gòu)車(chē)不應(yīng)該盲目，若你已經(jīng)有房貸和其他貸款壓身，并且收入情況不穩(wěn)定，那么貸款購(gòu)車(chē)并不是理性之舉。

消費(fèi)者購(gòu)車(chē)還有一點(diǎn)需要注意的是咨詢(xún)了解當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的貸款執(zhí)行情況。因?yàn)檎叻潘珊罂赡茉黾鱼y行信用風(fēng)險(xiǎn)，越低的首付比例意味著騙貸風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)越大。鑒于此，部分金融機(jī)構(gòu)或許并不會(huì)調(diào)整首付款比例，實(shí)際放款比例可能不會(huì)出現(xiàn)變化，所以新政的實(shí)際落地情況還要看各地方及金融機(jī)構(gòu)的執(zhí)行能力。

百姓評(píng)車(chē)

以前，想買(mǎi)車(chē)得先考慮考慮錢(qián)包，還要琢磨琢磨那些什么提前結(jié)清貸款產(chǎn)生的違約金，弄得人心里慌慌。這次汽車(chē)貸款政策的調(diào)整，不僅給了金融機(jī)構(gòu)更多的自主權(quán)，也給了消費(fèi)者更多的選擇和便利。對(duì)于想要購(gòu)車(chē)或者換車(chē)的朋友們來(lái)說(shuō)是個(gè)好消息，也為汽車(chē)行業(yè)注入了一劑強(qiáng)心針。

政策雖好，咱們也得理性看待。畢竟貸款這事還是得根據(jù)自己的實(shí)際情況考慮。別一時(shí)沖動(dòng)借了超出自己還款能力的貸款，到時(shí)候就麻煩了。同時(shí)有些金融機(jī)構(gòu)也不是省油的燈，萬(wàn)一執(zhí)行能力不到位，同樣會(huì)給我們貸款購(gòu)車(chē)卡脖子，所以我們要理性消費(fèi)，不然就是吃大虧。