中國銀保監(jiān)會在2023年的1月份發(fā)布了《關(guān)于擴大商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍等有關(guān)事項的通知》，其中明確提到了，將各大保險公司自主定價系數(shù)的浮動范圍將由原來的0.65-1.35擴大至為0.5-1.5，同時銀保監(jiān)會還明確提到各相關(guān)企業(yè)必須在2023年6月1日前開始執(zhí)行這一規(guī)定。

如今距離6月份僅剩一個月左右并且，根據(jù)消息顯示，北京銀保監(jiān)局已向轄內(nèi)相關(guān)企業(yè)下發(fā)了《關(guān)于北京地區(qū)擴大非新能源汽車示范條款自主系數(shù)浮動范圍有關(guān)工作要求的通知》，正式明確了“北京地區(qū)非新能源汽車新版費率標準確定于2023年4月28日24時切換上線”。

總的來說，新版的保險條例馬上就要落地了，在相關(guān)細則得到披露的當下我們能夠從眾看到什么？新的條例對于購買保險的消費者會有什么影響？今天我們就來說道說道。

首先本次《關(guān)于擴大商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍等有關(guān)事項的通知》中，最重要的變化仍舊是對保險公司自主定價系數(shù)的改變，原本0.65-1.35的自主定價系數(shù)被修改為了0.5-1.5，上限和下限都得到了提高。眾所周知，根據(jù)商業(yè)險保費的定價公式為基準保費×NCD系數(shù)×自主定價系數(shù)，而其中基準保費受車輛價格、零整比影響，NCD系數(shù)受參保人連續(xù)投保年限以及出險次數(shù)影響，自主定價系數(shù)則是銀保監(jiān)會訂立一個范圍，讓保險公司自行控制調(diào)配。

直觀的來講，基于全新的自主定價系數(shù)，在極限條件下最低一檔的商業(yè)險保費比起現(xiàn)在，價格最多可以降低23%左右，而最高一檔則有可能上升11%，基于這一情況，許多零整比較低，風險較低的車型，其對應(yīng)的保費可能進一步下調(diào)，而以往許多由于風險高被拒保的豪車，保險公司方面可以通過抬高保費降低自身風險的方式進行承保。

不過筆者想說的是，這都是理想狀態(tài)下的情況，根據(jù)到前僅不足1%的保險簽單接近定價系數(shù)“地板價”（0.65），而有約5%簽單接近“天花板”（1.35）的情況來看，即便新政在全國鋪開，保險行業(yè)的自主定價系數(shù)平均值也不會有太大的變動，整體降價幅度有限，畢竟決定權(quán)還是在保險公司手中。

那么如果在行業(yè)新政落地之后，廣大車主遇到保費上漲，保障降低的情況應(yīng)該怎么做呢？筆者就根據(jù)個人的親身經(jīng)歷給大家支幾招。

第一，在購買車險時盡量做到貨比三家，讓不同保險公司的不同銷售為自己的車輛提供方案，并進行對比，條件允許可以直接把不同的銷售拉到一個群組當中讓他們競價；

第二，每年更換保險相關(guān)的推修4S店；

第三，若是車輛發(fā)生了事故，盡量不要將自己的車輛送到第一個打電話來的4S店進行維修；

第四，可以根據(jù)自己的用車需求用車環(huán)境，適當?shù)娜∠恍]有必要的保險項目。以上幾點，筆者認為作用最直觀，尤其是第一點。

而在車險方案選擇時，機動車第三者責任保險是最具性價比的，一般幾百元一年的保費就能獲得300萬元左右的保額，而300-350萬元左右的保額對于絕大多數(shù)車主來說就已經(jīng)夠用了，再搭配上一個節(jié)假日三者保額翻倍，600-700萬元的保額足以應(yīng)對90%以上的交通事故了。至于其他險種，還是那句話，大家視情況，根據(jù)自己的用車環(huán)境、頻率考慮是否購買。

寫在最后

簡而言之，筆者認為在新政落地之后，部分低風險低售價低零整比的家用車，其對應(yīng)的保費可能會有所降低，而以往被打上“高?！薄案唢L險”標簽而被拒保的豪車以及跑車，在保險公司能夠進一步自主提高保額之后，可能被保險公司承保的概率會有所提升，當然如果商業(yè)險費用過高，對應(yīng)的車損保額又太低，那是否有必要購買大家就應(yīng)該好好斟酌一下了。

最后，還是那句話，沒有必要期望新政落地以后，我國汽車保險的價格能有一個明顯的下降，畢竟決定權(quán)掌握在保險公司手里。