最近有很多朋友問我，買車是貸款好還是全款好？到底哪個(gè)劃算。這個(gè)問題幾乎每個(gè)買車的人都會(huì)碰到，今天咱們就來算一筆賬，看看貸款買和全款買究竟能差多少錢。

　　說到貸款，4S店提供的金融渠道一般有三種，第一種是廠家自有的金融政策，也就是官方性質(zhì)的，大家在品牌官網(wǎng)上就能夠查的到，由廠家旗下的金融體系來放款；第二種是和當(dāng)?shù)氐你y行機(jī)構(gòu)合作，由當(dāng)?shù)氐你y行放款；第三種是和當(dāng)?shù)氐囊恍┙鹑诠竞献鳎山鹑诠痉趴?。這三種渠道的貸款利率是一個(gè)比一個(gè)高的，放款速度也是一個(gè)比一個(gè)快的，尤其是一些金融公司，甚至能夠做到當(dāng)天放款。

　　無論選擇哪種貸款渠道，貸款的手續(xù)都是相似的：先是填寫個(gè)貸款申請表，放款機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)申請表做一個(gè)真實(shí)性回訪和一個(gè)貸款償還能力的評(píng)估，審核評(píng)估通過后根據(jù)不同放款機(jī)構(gòu)的要求準(zhǔn)備不同的材料就行了，比如身份證、戶口本、銀行流水、房屋產(chǎn)權(quán)證明等，然后就是交首付款、貸款材料，坐等放款到賬，放款成功后提車、上牌就行了。

　　這一套手續(xù)走下來怎么也得收個(gè)手續(xù)費(fèi)吧？ 手續(xù)費(fèi)這個(gè)東西讓人十分抓狂，根本沒規(guī)律可循，一百個(gè)4S店里就有一百個(gè)手續(xù)費(fèi)，有收兩三千的，有收五六千的，總之是毫無標(biāo)準(zhǔn)4S大嘴一張說多少是多少，可這個(gè)手續(xù)費(fèi)到底是干嘛用的呢？或許就是走手續(xù)用的吧……你懂的。

　　除了手續(xù)費(fèi)之外，貸款車和全款車另外兩個(gè)明顯特征就是保險(xiǎn)和GPS了。在4S店里做貸款，必須在4S店里上保險(xiǎn)，且只能按照4S店提供的保險(xiǎn)套餐購買，這就是所謂的在店里上“全險(xiǎn)”，可以買的比4S提供的保險(xiǎn)項(xiàng)目多但絕對不能比它少，由于是貸款車，所以肯定是要有保險(xiǎn)保障的，這是無可厚非的，不過有些4S店往往會(huì)在保險(xiǎn)項(xiàng)目里做文章，總之就是多賣保險(xiǎn)唄。

　　另外一個(gè)就是GPS，按道理講這個(gè)也是合理的，萬一車主沒有按時(shí)還款或者說沒有能力還款了，人家放款機(jī)構(gòu)得知道這車在哪人家得收回去，有些4S店往往在GPS安裝上標(biāo)高價(jià)錢，部分地區(qū)的銀行或金融機(jī)構(gòu)并沒有強(qiáng)制要求一定要安裝GPS，但是4S店往往會(huì)“一視同仁”的裝裝裝。

　　單就普通家用車而言，一輛實(shí)際售價(jià)10萬的車，在首付20%-30%的情況下，付完首付和各種費(fèi)用基本上要花掉5萬塊，也就是售價(jià)的一半兒， 這是多年老司機(jī)總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)，不信的話大家可以去4S店算算，相比全款購裸車只是少花了一半的錢，現(xiàn)在的貸款方案以兩年、三年的居多，根據(jù)《金融投資報(bào)》20161123期發(fā)布的調(diào)查來看，在售銀行理財(cái)產(chǎn)品收益最高為4.5%，為了好計(jì)算我們暫且按照5%計(jì)算， 5萬元2年期可以獲得收益5000元左右，5萬元3年期可以獲得收益7500元左右，那么如果10萬的車，月供2年、3年一共需要多少錢呢？

　　我們以雪佛蘭全新科魯茲為例，在其官網(wǎng)上，我們找到了還款期為2年、3年的靈動(dòng)智慧套餐方案，2年版最低月供為2920元，2年還貸至少花掉20個(gè)月×2900=5萬8千塊，3年版最低月供2285元，3年還貸至少花掉30個(gè)月×2200=6萬6千塊。

　　這還只是按照售價(jià)10萬的車估算，少算了好幾個(gè)月的還款期，同時(shí)還是按照年收益率5%計(jì)算收益，即使這樣收益依然抵不過貸款，如果單純從裸車價(jià)格上計(jì)算，貸款無非就是多個(gè)幾千塊的利息，有些朋友覺著可以把首付之外的錢用于投資，用投資收益沖抵利息，如果投資收益率足夠高那完全沒問題，如果沒有高收益率的項(xiàng)目且又能拿出來全款的話，還是全款買車吧，省心省事兒還省錢。

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