關于車險，相信有車一族都深有體會。 但是隨著汽車保險的種類越來越多，哪些是該買的，哪些是可以不買的，也就成為了眾多新手極度頭痛的問題。我的錢都花去哪里了？大師前幾天剛交完車險，又去割肉了。

　　以上就是茶哥的保單，可能還有人看不懂哪些保險是必須買的，買了之后又是如何理賠的？下面茶哥就一一羅列解決您心中的疑問。

　　我要買哪些車險？他們都是怎么繳費，如何理賠的？

　　第一、交強險：也就是茶哥保單里第一欄那個機動車交通事故責任強制險。

　　1、適用人群：所有人（此保險國家強制購買）

　　2、什么是交強險？是我國法律規(guī)定每一個車主均需強制購買的保險。它有效保證了車輛在發(fā)生交通事故時，有最基本的保險理賠。尤其對于一些除了車，家中一貧如洗的車主來說。一旦出了交通事故，交強險就能代替他完成難以支付的經(jīng)濟賠償。如未按規(guī)定購買交強險的，公安機關交通管理部門有權扣留機動車，并處應繳納的保險費的2倍罰款。

　　3、買交強險要多少錢?交強險的保險費用都是根據(jù)車輛坐位數(shù)全國執(zhí)行統(tǒng)一價格，6座以下新車一年950元，6座以上1100元。（沒有意外情況下，每年的交強險基本都是一樣的）

　　4、交強險的賠償范圍是什么? 一般的車輛損傷，有責任的情況下最高賠償2000元，無責任情況下則是100元。 如果造成了人員傷亡，有責任情況下醫(yī)療費最高賠償1萬元，死亡最高賠償11萬元。無責任情況下醫(yī)療費最高賠償1000元，死亡賠償11000元。

　　6、哪些是交強險不理賠的？故意制造的事故、酒后駕駛以及車輛被盜期間造成的車輛損傷保險，都是不賠的。

　　第二、機動車車損險（保單第二項）

　　1、什么是車損險? 車損險指，被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發(fā)生保險事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。

　　2、買車損險要多少錢? 車損險的保費費用跟車子的購置價格、座位數(shù)有很大關系。有一條公式可以計算出來，車損險保費=基礎保費+裸車價格*費率。 例如一臺5座家用新車，購車價格(含車船稅)是128000元，那么它的車損險費用則為：593+128000*1.5%=1920元。

　　3、車損險有什么情況下不賠? 車損險只對車體的損壞進行賠償，但是一些小部件的單獨損壞不在賠償范圍之內(nèi)，例如后視鏡、車燈、玻璃(不包括天窗玻璃)、車漆、車輪(包括輪胎及輪轂)等。 對于未上牌或者沒有拿到臨時牌照的新車，發(fā)生事故造成的損失也不在車損險的賠償范圍之內(nèi)。另外，如果發(fā)生事故后，找不到肇事人，保險公司可以只賠償損失的70%。 還有需要注意的是，車損險在賠償?shù)臅r候，會根據(jù)車輛的使用時間進行一定折舊后再賠償。而汽車的折舊率是每月折舊0.6%。

　　第三、第三者責任險（保單第三項）

　　1、什么是三者險? 第三者責任險是指在事故當中，造成除本車駕駛員及乘客之外的其他人人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀的，由保險公司按規(guī)定進行賠償。例如駕車不小心撞傷騎自行車的，那么自行車以及人員傷害費用都由保險公司出。

　　2、買三者險要多少錢? 一般5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬、100萬七個檔次是主流，最高不能超過5000萬。不同等級收取的保費不同。以茶哥為例，選擇100萬的等級費用要1300元/年。

　　需要注意的是去年車險改革：撞傷自家人、開車撞損毀自家車輛都可以理賠了。

　　3、三者險的賠償范圍是什么? 當對方全責的情況下，才可以獲得全額的賠償。如果屬于你負全責，保險公司可以有20%的免賠，主要責任則免賠15%，同等責任免賠10%、次要責任免賠5%。

　　第四、全車盜搶險

　　1、什么是全車盜搶險? 為全車被盜竊、搶劫造成的車輛損失提供賠償服務的保險服務。如果整車被盜、搶經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案偵查證實滿60-90天而沒有下落的，由保險公司直接賠償。

　　2、買盜搶險要多少錢? 有一條公式可以計算：全車盜搶險保費=(車價-折舊費)*保費費率+固定保費。折舊費是每月6‰，只對二手車或者舊車續(xù)保有效，新車則不必理會。保費費率與固定保費則根據(jù)不同車型與使用用途有區(qū)別，而普通家用5座車盜搶險的基礎保費為120元，費率則為0.49%。 為了讓大家更易理解，舉個例子來說明：一臺158000元的家用5座轎車，全車盜搶險的保費=158000*0.49%+120=894.2元。

　　3、盜搶險有什么情況下不賠? 如果不是全車被盜搶，只是車上的零部件例如輪胎輪轂、車燈、后視鏡等則不屬賠償范疇。另外，如果車輛經(jīng)過改裝，除非對改裝部分有單獨購買新增設備險，否則在全車被盜時按原廠車賠償。

　　4、盜搶險的賠償范圍。在發(fā)生盜搶事故后，需要提供機動車登記證書、機動車行駛證、購車發(fā)票、車輛購置稅完稅證明來證明車輛的來歷以及合法性。缺少任何一樣，增加0.5%的絕對免賠率。如果全車被盜，原配車鑰匙丟失的再增加5%的絕對免賠率。

　　第五、車上司機責任險，車上人員責任險。

　　汽車保險都是保車不保人的，在給汽車上完保險的同時，千萬勿忘給自己來一份駕駛員人身意外險。

　　除了大師介紹的以上五個，其它可以選擇不買。