日常生活中，大多數(shù)購車者都會遇到這樣的問題，全款購車和貸款購車，兩者相差多少錢？應(yīng)該怎么選擇才更省錢，不吃虧？尤其在廣州這類大城市，最具代表性，今天我們用卡羅拉這款熱門車型做一個例子，一起來探討一下全款、貸款購買卡羅拉的區(qū)別。

根據(jù)市場反映，我們以最具代表性的2019款 1.2T S-CVT GL先鋒版為例，售價是11.98萬元，一起來分析全款和貸款的區(qū)別。

首先，我們要弄清楚，全款購車的費(fèi)用包括哪些項目：新車裸車價、購置稅、車險（車船稅、交強(qiáng)險、商業(yè)險）、上牌費(fèi)、裝潢費(fèi)用。貸款購車則多了手續(xù)費(fèi)、總利息費(fèi)。

舉個例子：1.2T先鋒版卡羅拉新車指導(dǎo)價為11.98萬元，優(yōu)惠6000元，裸車價為11.38萬元。

購置稅：裸車價（115800）÷1.17×稅率（10%）=（約）9897元

車險=車船稅+交強(qiáng)險+商業(yè)險=（約）5000元

上牌費(fèi)：根據(jù)不同地、不同店，費(fèi)用各異，一般按照3000元計算。

裝潢費(fèi)：精品費(fèi)用因人而異，一般按照2000元計算。

因此，全款下來，一款低配自動擋先鋒版卡羅拉

全款落地價：113800+9897+5000+3000+2000=133697元（因優(yōu)惠幅度差異，與下圖有出入）

那么，貸款購車，需要多花多少錢？這需要看你首付多少、貸款多少錢，根據(jù)4S店銷售顧問的反映，一般顧客以首付三成貸七成；或者首付五成貸五成最為普遍。

其實，貸款的金融機(jī)構(gòu)分為汽車金融、商業(yè)銀行兩類，前者每個季度會根據(jù)每個車型銷售情況，推出不同的按揭貸款優(yōu)惠政策，據(jù)我所知，有一個固定貸款額度，例如只能貸款4萬元，兩年付清，零利息。但是對于絕大部分消費(fèi)者來說，首付需要交9萬多，明顯不切實際。

再來分析汽車金融和商業(yè)銀行的貸款利息的問題，前者一般每年6%的利率，分三年總利率為18%左右。而商業(yè)銀行一年利率一般為4.2%左右，三年總利率12.6%左右。手續(xù)費(fèi)一般按照3000元計算。

請記?。荷虡I(yè)上的貸款一般是車價貸款，并非總價（落地價）計算。例如總價格為133697元，按照首付三成，貸款七成計算，實質(zhì)上只能貸車價的七成，11.38萬元X0.7=79660元，首付需要交54037元。

三年一共分36期：向汽車金融貸款需要的費(fèi)用手續(xù)費(fèi)+總利息費(fèi)=3000+79660X18%=17338.8元。向商業(yè)銀行貸款需要的額外費(fèi)用：3000+79660X12.6%=13037.16元。

因此，如果向汽車金融貸款做按揭，一般需要多出17000左右的額外費(fèi)用，如果條件允許，能夠向商業(yè)銀行申請到低利息的貸款金額，一般貸款8萬元，只需要13000元左右的額外費(fèi)用。

所以，在廣州購買一輛低配自動擋卡羅拉轎車，全款和貸款，且按照首付三成貸七成的方式，一般相差1.3-1.7萬元。

寫到最后，上面僅是我們舉一個例子粗略地計算，并不能代表任何情況下的市場行情，因此，大家在購車過程中，尤其涉及到按揭貸款這一方面，建議詳細(xì)了解各地方的優(yōu)惠政策，在購車過程中便能夠省下不必要的花銷。