日常生活中開車，遇到的小剮蹭的情況太多了。自己開車刮樹、刮水泥墩、刮馬路牙子，停車刮鄰車，轉(zhuǎn)彎刮鄰車。對于我這種買車開車三年的人來說，再等等，等全車蹭出貼紙的感覺再去報保險噴個漆。但是對于新車車主來說，綠豆大小的掉漆面就是眼中釘，不解決就渾身難受。

小剮蹭也分兩種情況，只有自己的車刮了，還有的是把別人的車也刮了。如果只有自己的車刮了，建議自行處理，在沒有傷到底漆的情況下，拋個光可以解決80%的問題，買一支點漆筆可以解決90%的問題，維修店300-400元解決所有問題！成本是真的低。另外一種是把別人的車也刮了，這個時候解決自己的問題，還要賠償對方的損失，如果對方很大方地選擇一、兩百私了，那再好不過了，省事省心省力。假如對方要去4S店定損，500-600元起步，真的是男人看了會沉默，女人看了會流淚，這個時候還是報保險吧。

商業(yè)險的計費規(guī)則比較麻煩，有興趣的小伙伴可以收藏這篇文章，回家慢慢研究，各大保險的費率表可能不一樣，但是相差不大。都像上圖所示，會分未出險一年、兩年、五年封頂，最高給到70%左右的優(yōu)惠。上年有出險分出險次數(shù)給出優(yōu)惠或者加價。而且優(yōu)惠力度和加價力度還會考慮賠付次數(shù)和賠付金額。

按照上面兩張表，我以家用車10萬元為例，我們來算算出險之后保費上漲多少。交強險950元，商業(yè)險5000元。保費一共5950元。出險一次，交強險增加950×10%=95元，商業(yè)險30%的優(yōu)惠變成24%，金額為5000×6%=300元，第二年保費上漲395元。出險兩次，交強險增加950×20%=190元。商業(yè)險30%的優(yōu)惠變成20%，金額為5000×10%=500，第二年保費上漲690元。出險三次，交強險增加950×20%=190元。商業(yè)險30%的優(yōu)惠變成17%，金額為5000×17%=850元，第二年保費上漲1040元。

以一輛十萬元的車子為例，一年內(nèi)第一次出險，第二年保費上漲395元。如果賠給對方的錢和自己噴漆的錢不超過400，那么私了和走保險其實都一樣。如果賠給對方的錢就400元，那自己的車可以下次報保險時候再一起噴漆，這樣也可以接受。不過在現(xiàn)實生活中，加上時間成本這么一算，一次剮蹭損失在600元以內(nèi)，私了還是劃算的。畢竟在現(xiàn)場等保險來是一件讓人很煩躁的事情，如果公司有全勤獎，為了爭這一兩百貳損失了全勤，那更加得不償失。

600元以上還是走保險吧。畢竟十萬元的車，保費上漲的也不是很厲害。我倒是覺得變成老司機后，對車子的外觀要求也沒那么高，建議有了多處劃痕后再一次性報一次保險，穩(wěn)賺不賠。

不排除我們粉絲中有比較優(yōu)秀的小伙伴已經(jīng)開上了bba或者賓利、勞斯萊斯等純進口并且價格昂貴的車。建議這些小伙伴們不要吝嗇保險費用，買個全保，特別是劃痕險買高一點額度的。bba一個面2000起步。賓利、勞斯萊斯，一個面20000起步。都是錢呀，不能說開豪車就不在乎這些小錢，我倒是覺得這樣買保險相當(dāng)于一份小的理財計劃。