最近這兩天，朋友圈也好，微信群也罷，都彌漫著一股保險(xiǎn)優(yōu)惠收縮在即，續(xù)保要漲價(jià)的氣息。

不出所料，特工身邊馬上就有人發(fā)私信問(wèn)：真的假的，靠不靠譜？

為此，特工專門去求證了在保險(xiǎn)公司工作的朋友，得到的反饋是：貌似是有變動(dòng)，公司還在等保監(jiān)會(huì)的規(guī)定通知，沒(méi)有成文的東西自己也不會(huì)亂說(shuō)。

行業(yè)調(diào)整，相當(dāng)于天要下雨娘要嫁人，無(wú)法預(yù)料，但有一點(diǎn)幾乎網(wǎng)絡(luò)上所有的科普文都明確告訴過(guò)我們：每年出一次險(xiǎn)不會(huì)影響下一年保費(fèi)。

那么事實(shí)真是如此嗎？特工以親身實(shí)例告訴你：不是！即使只出一次險(xiǎn)，來(lái)年保費(fèi)也會(huì)上漲，甚至是猛漲！

先說(shuō)去年的車險(xiǎn)保費(fèi)，優(yōu)惠完是2000多元。在18年12月，跑高速前擋風(fēng)不幸被飛石擊中，直接給干碎了，好在人沒(méi)事，并且買了玻璃險(xiǎn)，完了回4S店去修，保險(xiǎn)公司為此次修車全額賠付了1200元。再之后，沒(méi)有過(guò)其他出險(xiǎn)記錄。

而到了今年續(xù)保的時(shí)候，保險(xiǎn)公司的銷售給做了一個(gè)報(bào)價(jià)，按照去年完全一樣的險(xiǎn)種進(jìn)行續(xù)保，保費(fèi)竟然超過(guò)了5000元。特工腦子一下就嗡嗡了，說(shuō)好的只出一次險(xiǎn)不會(huì)增加保費(fèi)呢？是理解有偏差嗎？對(duì)此，特工進(jìn)行了反問(wèn)，為什么會(huì)這樣，得到的答復(fù)是：因?yàn)槌鲭U(xiǎn)后連續(xù)多年的未出險(xiǎn)記錄被終結(jié)，公司內(nèi)部?jī)?yōu)惠沒(méi)有了，只能按照法定的85折優(yōu)惠，所以才有了標(biāo)題所寫的“出險(xiǎn)報(bào)銷1200，保費(fèi)猛漲3000”的情況。

吃一塹長(zhǎng)一智，特工算是看明白了，出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司賠付倒是挺痛快，可第二年保費(fèi)漲價(jià)不僅將賠付的錢掙回來(lái)，還要車主多掏幾千元，這到底是他給我提供車輛保險(xiǎn)，還是我給他提供收入保障？這樣的保險(xiǎn)，買它有何用？

作為一名中國(guó)司機(jī)，很多時(shí)候就是要被迫接受“買得起保險(xiǎn)卻出不起險(xiǎn)，甚至是不敢出險(xiǎn)”的現(xiàn)實(shí)，面對(duì)不公平的情況，我們?cè)撊绾螒?yīng)對(duì)，這就要牽出今天的另一個(gè)話題：

車險(xiǎn)怎么買才不坑？

1、多問(wèn)多對(duì)比。拿起電話，多給幾家保險(xiǎn)公司打電話，聽(tīng)取報(bào)價(jià)，然后不買。等過(guò)一個(gè)星期，會(huì)不斷有各家保險(xiǎn)公司銷售打來(lái)電話，車險(xiǎn)的報(bào)價(jià)也將逐漸降低。當(dāng)你覺(jué)得到了一個(gè)你能接受的價(jià)格，那就不要猶豫，直接出手。要知道保險(xiǎn)公司一怕大額理賠，二怕客戶流失。咱這一招，就叫打蛇打七寸。

2、分情況選擇出險(xiǎn)。如果是日常小事故，花費(fèi)不超過(guò)2000元的，建議自費(fèi)修理。如果遇到需要賠償?shù)谌降氖鹿?，且金額遠(yuǎn)超保費(fèi)，則選擇出險(xiǎn)比較劃算。不過(guò)要注意，每年的出險(xiǎn)次數(shù)會(huì)決定下一年的保費(fèi)上漲情況。哪怕出險(xiǎn)一次只賠付10元，那也算一次，等來(lái)年續(xù)保的時(shí)候，就會(huì)發(fā)現(xiàn)得不償失。

3、優(yōu)化險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)。一般來(lái)說(shuō)，只要不是對(duì)自己駕駛技術(shù)特別不放心的司機(jī)，都沒(méi)必要買全險(xiǎn)。特工自己會(huì)買的險(xiǎn)種（只說(shuō)商業(yè)險(xiǎn)）：第三者責(zé)任險(xiǎn)（建議50萬(wàn)起）、車輛損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)?？梢圆毁I的險(xiǎn)種：

1）盜搶險(xiǎn)。除非你所在的城市很容易被偷車然后開(kāi)到荒無(wú)人煙的地方（戈壁、草原、沙漠），否則現(xiàn)在的車都帶有發(fā)動(dòng)機(jī)防盜，一來(lái)不好偷，二來(lái)城市里全是監(jiān)控，根本躲不開(kāi)。

2）玻璃險(xiǎn)。如果是豪華品牌，還是建議買，如果是普通品牌家用車，買玻璃險(xiǎn)的錢和換一塊玻璃的錢不會(huì)差太遠(yuǎn)。

3）劃痕險(xiǎn)。小劃痕拋光打蠟就能遮住了，嚴(yán)重的到時(shí)候走車損險(xiǎn)就行了。

4）自燃險(xiǎn)。在新車三年質(zhì)保內(nèi)沒(méi)必要上，只要你不改動(dòng)各種管線，自燃就屬于質(zhì)量問(wèn)題。出了三年質(zhì)保你再考慮要不要上。

5）涉水險(xiǎn)?？茨闼诘牡貐^(qū)，北方很少能用得到，南方可能會(huì)用到。大家在大雨到來(lái)之前，可以準(zhǔn)備一下?？刺鞖忸A(yù)報(bào)有大雨就把車停到淹不到地方就好?？匆?jiàn)深水坑也別往里面開(kāi)就行了。

特工總結(jié)

情況就是這么個(gè)情況，大家看著辦吧。最后做個(gè)調(diào)查，認(rèn)為保險(xiǎn)公司py黑的，點(diǎn)擊文末“在看”，我看看，多少人被坑過(guò)？

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